2023團體保險市場現(xiàn)狀分析及行業(yè)發(fā)展前景預測

• 陳觀秋 2023年6月19日 來源：百度 944 59
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近年來，隨著健康險探索轉型，團險的業(yè)務價值也在逐漸被放大并被市場所關注。但是價值日益凸顯的背后，團險也在面臨著獲客難度高、傳統(tǒng)模式亟待向數字化轉型等痛點問題。

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團體單位為投保人，單位內工作人員為被保險人。

團險的產品主要是人身險，分為四種：團體壽險保險、團體意外傷害保險、團體健康保險、團體年金保險。

團險行業(yè)的發(fā)展經歷了三個階段：

1) 發(fā)展階段(1991年)：保險業(yè)務的上個世紀八十年代剛剛恢復時，團險占領了壽險80%的市場份額。

2) 衰落階段(1992年-2001年)：1992年，外國保險公司進入我國保險市場，“個險代理人”營銷制度使團險的市場份額直接下降到20%。

3) 新生階段(2002年至今)：2001年中國加入世界貿易組織后，團體保險進入尋求新生與突破的階段。

團體保險市場現(xiàn)狀分析

目前，美國團體保險業(yè)務占據較大市場份額，在2019年人身險保費規(guī)模7743億美元中，團體保險業(yè)務份額就占據了42%，并且在健康險中，團體業(yè)務更是高達68%。

美國的社會養(yǎng)老、醫(yī)療保障主要由市場主導，企業(yè)和個人承擔主要部分，社會養(yǎng)老保險只占養(yǎng)老金總資產的10%左右，而雇主發(fā)起的養(yǎng)老計劃占養(yǎng)老金總資產達58%左右。

同時，健康險作為團體業(yè)務占比最高的險種，與養(yǎng)老保障體系類似，公共部門醫(yī)療保障只覆蓋長者和低收入人群，2019年覆蓋率為34.1%。而雇主發(fā)起的醫(yī)療保障計劃由商業(yè)健康險公司發(fā)行和運營，覆蓋人群廣，2019年覆蓋率達56%，占整體健康險的68%。

據中研產業(yè)研究院《2023-2028年中國團體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預測報告》分析：

反觀國內市場，我國現(xiàn)階段仍然以社保為主，團體保險占比很低，一般為有政策導向的保險或優(yōu)質大型企業(yè)的員工福利，例如城市定制型保險繳費可以用醫(yī)保余額抵扣，以及部分城市對機關事業(yè)單位要求統(tǒng)一購買。

在國內團體健康保險是以各種社會團體為投保人，以其所屬員工為被保險人，當其身體健康遭受損害與經濟損失時，由保險人給予保險金賠付的一種團體保險形式。主要的險種包括團體(基本)醫(yī)療費用保險、團體補充醫(yī)療保險、團體特種醫(yī)療費用保險、團體喪失工作能力收入保險。而團體保險對團體投保絕對人數要求一般不得少于50人，但近年來對投保人數的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團體也可以承保。

目前國內團體健康險的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內的市場應該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長遠的目光審視團體健康險，努力實現(xiàn)團體健康險市場高質高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。

據調查，目前，2/3被訪中國企業(yè)從未投保團體保險，尤其是中小型企業(yè)。由于2/3的被訪者不了解團險和個險的區(qū)別，未購買團險。

已投保團險的企業(yè)多數僅限于意外傷害、意外住院和重大疾病等保費較低廉的保障型險種;

在還未投保團險的企業(yè)中，對年金類團險產品有需求的達到75%，中小企業(yè)需求最大。

世界銀行曾樂觀地預測，到2030年中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達1.8萬億美元。

團體保險行業(yè)發(fā)展前景預測

我國基礎醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導致市場發(fā)展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產品持續(xù)創(chuàng)新，團體保險行業(yè)發(fā)展空間廣闊。2021年10月15日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，在多領域豐富人身保險產品供給意見中，第一條就提到了行業(yè)要主動承擔社會責任，提供適當、有效的普惠保險產品。而團險渠道是普惠型產品最有效的銷售渠道。

投保團體重大疾病保險是現(xiàn)代企業(yè)順應潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助于身體康復，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力?？祻秃蟮膯T工將非常感激企業(yè)，因為他們在最需要幫助的時候從企業(yè)的員工福利計劃那兒得到了一張大額支票從國際上看，員工福利保障計劃已經成為團體保險的主流。因此發(fā)展員工福利保障計劃的團體保險也是大勢所趨。

近年來，隨著健康險探索轉型，團險的業(yè)務價值也在逐漸被放大并被市場所關注。但是價值日益凸顯的背后，團險也在面臨著獲客難度高、傳統(tǒng)模式亟待向數字化轉型等痛點問題。

隨著參與主體越多，自然會給行業(yè)的發(fā)展提供了基礎先決條件，行業(yè)未來的發(fā)展也就越來越有希望，正如“世上本沒有路，走的人多了，便也有路”。團險未來市場前景，也值得我們期待。

報告根據團體保險行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經驗，對中國團體保險行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國團體保險行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對團體保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

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