中國(guó)小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及市場(chǎng)展望2023

• 陳觀秋 2023年6月29日 來(lái)源：百度 459 23
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回顧2023年一季度，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸展現(xiàn)出復(fù)蘇增長(zhǎng)態(tài)度，業(yè)界預(yù)計(jì)新增信貸將延續(xù)此前強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，日益增多的小微企業(yè)客群融資意愿增強(qiáng)。在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用，與融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共

回顧2023年一季度，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸展現(xiàn)出復(fù)蘇增長(zhǎng)態(tài)度，業(yè)界預(yù)計(jì)新增信貸將延續(xù)此前強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，日益增多的小微企業(yè)客群融資意愿增強(qiáng)。在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用，與融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務(wù)于小微金融市場(chǎng)。

據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)披露，截至2023年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為64.5萬(wàn)億元，較10年前增長(zhǎng)超4倍。其中，普惠金融領(lǐng)域貸款余額35.19萬(wàn)億元，普惠小微貸款余額26.16萬(wàn)億元，較2018年首次統(tǒng)計(jì)以來(lái)增長(zhǎng)均超過(guò)2倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2017年末下降近3個(gè)百分點(diǎn)。

長(zhǎng)期以來(lái)，普惠小微金融被看作銀行業(yè)忽視的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，源于調(diào)查成本大、貸款逾期高、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定等諸多原因。本輪疫情驅(qū)動(dòng)著金融機(jī)構(gòu)加大扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，以科技賦能來(lái)重塑小微信貸線上化流程，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)降本增效。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的提振作用下，我國(guó)普惠小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步加速數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化發(fā)展進(jìn)程。

小微金融主要是指專門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人消費(fèi)者，為其提供貸款、支付、保險(xiǎn)等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國(guó)企業(yè)數(shù)量的99%，其市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)5.6萬(wàn)億元，成為了金融服務(wù)重點(diǎn)發(fā)展方向之一。

中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)也可能在“后疫情”的較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測(cè)的國(guó)際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國(guó)“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

一直以來(lái)，小微企業(yè)都是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的力量，充當(dāng)著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)肌體中“毛細(xì)血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國(guó)60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)，并占出口總額的約60%。為了更好地促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了創(chuàng)新激勵(lì)、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國(guó)整體貸款總額的26.0%。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問(wèn)題，更是我國(guó)發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析

小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)較為粗放等問(wèn)題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

2022年，中國(guó)銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。

當(dāng)前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。今年4月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》明確了全年工作目標(biāo)。

就保險(xiǎn)業(yè)而言，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系，繼續(xù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險(xiǎn)保障渠道，推動(dòng)企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低，是做好中小微企業(yè)金融服務(wù)的著力方向。

小微金融行業(yè)市場(chǎng)展望

2023年作為“十四五”時(shí)期承上啟下的關(guān)鍵一年，將引領(lǐng)中國(guó)普惠小微金融的高質(zhì)量發(fā)展。在疫情已經(jīng)連續(xù)三年的宏觀背景下，全球中小微企業(yè)均遭遇了重創(chuàng)，因此中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)亟需盡早復(fù)蘇。此前召開(kāi)的“二十大”會(huì)議，對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、防止通脹進(jìn)行了一系列部署，并重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量發(fā)展的政策基調(diào)。

展望2023年全年，我國(guó)上億的個(gè)體工商戶與小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理痛點(diǎn)，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理工具。尤其是“二十大”報(bào)告提出中國(guó)經(jīng)濟(jì)走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實(shí)現(xiàn)“金融+經(jīng)營(yíng)”雙賦能，通過(guò)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，并實(shí)施組織在線、業(yè)務(wù)在線，自上而下地重塑業(yè)務(wù)流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)速度。

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。

小微金融作為金融服務(wù)的重點(diǎn)發(fā)展方向，市場(chǎng)前景廣闊，但也面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，如何有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，將是小微金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵。

小微金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘小微金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

欲了解更多關(guān)于小微金融行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  小微金融行業(yè)研究報(bào)告中的小微金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)小微金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

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