小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析2023

• 郭夢 2023年6月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 201 5
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在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用，與融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務(wù)于小微金融市場。

小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析2023

在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用，與融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務(wù)于小微金融市場。

回顧2023年一季度，我國經(jīng)濟(jì)逐漸展現(xiàn)出復(fù)蘇增長態(tài)度，業(yè)界預(yù)計新增信貸將延續(xù)此前強(qiáng)勁增長勢頭，日益增多的小微企業(yè)客群融資意愿增強(qiáng)。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)披露，截至2023年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為64.5萬億元，較10年前增長超4倍。其中，普惠金融領(lǐng)域貸款余額35.19萬億元，普惠小微貸款余額26.16萬億元，較2018年首次統(tǒng)計以來增長均超過2倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2017年末下降近3個百分點。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的提振作用下，我國普惠小微金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步加速數(shù)字化、智能化、場景化發(fā)展進(jìn)程。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。

長期以來，普惠小微金融被看作銀行業(yè)忽視的一項業(yè)務(wù)，源于調(diào)查成本大、貸款逾期高、小微企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定等諸多原因。本輪疫情驅(qū)動著金融機(jī)構(gòu)加大扶持實體經(jīng)濟(jì)力度，以科技賦能來重塑小微信貸線上化流程，進(jìn)而實現(xiàn)降本增效。

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務(wù)。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)占到了中國企業(yè)數(shù)量的99%，其市場規(guī)模已達(dá)5.6萬億元，成為了金融服務(wù)重點發(fā)展方向之一。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。

小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析

當(dāng)前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。今年4月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》(以下簡稱《通知》)，明確了全年工作目標(biāo)。

就保險業(yè)而言，形成與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)保險服務(wù)體系，繼續(xù)提升重點領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，拓展保險保障渠道，推動企業(yè)融資成本進(jìn)一步降低，是做好中小微企業(yè)金融服務(wù)的著力方向。

2023年作為“十四五”時期承上啟下的關(guān)鍵一年，將引領(lǐng)中國普惠小微金融的高質(zhì)量發(fā)展。在疫情已經(jīng)連續(xù)三年的宏觀背景下，全球中小微企業(yè)均遭遇了重創(chuàng)，因此中國實體經(jīng)濟(jì)亟需盡早復(fù)蘇。此前召開的“二十大”會議，對于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長、防止通脹進(jìn)行了一系列部署，并重點強(qiáng)調(diào)高質(zhì)量發(fā)展的政策基調(diào)。

展望2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業(yè)經(jīng)營管理痛點，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經(jīng)營管理工具。尤其是“二十大”報告提出中國經(jīng)濟(jì)走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實現(xiàn)“金融+經(jīng)營”雙賦能，通過構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺，并實施組織在線、業(yè)務(wù)在線，自上而下地重塑業(yè)務(wù)流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級速度。

未來小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。

小微金融作為金融服務(wù)的重點發(fā)展方向，市場前景廣闊，但也面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，如何有效規(guī)避風(fēng)險，提高風(fēng)險控制能力，將是小微金融機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的關(guān)鍵。

小微金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析小微金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘小微金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于小微金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

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