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中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析2023

在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿易為前提,運用自償性貿易融資的方式,通過應收賬款質押、貨權質押等手

小微金融作為金融服務的重點發(fā)展方向,市場前景廣闊,但也面臨著風險的挑戰(zhàn),如何有效規(guī)避風險,提高風險控制能力,將是小微金融機構未來發(fā)展的關鍵。未來小微金融解決將進一步走向垂直化,其中,細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內部打通產業(yè)鏈上下游關系,建立基于特定產業(yè)鏈,適應具體場景的小微金融生態(tài)。

2023年作為“十四五”時期承上啟下的關鍵一年,將引領中國普惠小微金融的高質量發(fā)展。在疫情已經連續(xù)三年的宏觀背景下,全球中小微企業(yè)均遭遇了重創(chuàng),因此中國實體經濟亟需盡早復蘇。此前召開的“二十大”會議,對于經濟穩(wěn)定增長、防止通脹進行了一系列部署,并重點強調高質量發(fā)展的政策基調。

據(jù)中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析:

回顧2023年一季度,我國經濟逐漸展現(xiàn)出復蘇增長態(tài)度,業(yè)界預計新增信貸將延續(xù)此前強勁增長勢頭,日益增多的小微企業(yè)客群融資意愿增強。在金融機構服務實體經濟的政策引導下,商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用,與融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務于小微金融市場。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)披露,截至2023年一季度末,銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額為64.5萬億元,較10年前增長超4倍。其中,普惠金融領域貸款余額35.19萬億元,普惠小微貸款余額26.16萬億元,較2018年首次統(tǒng)計以來增長均超過2倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%,較2017年末下降近3個百分點。

中小微企業(yè)是推動經濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業(yè),在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新,推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當前,全球經濟面臨衰退風險,中國也可能在“后疫情”的較長時期內面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn),中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴內需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析2023

一直以來,小微企業(yè)都是中國經濟最活躍的力量,充當著市場經濟肌體中“毛細血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示,2021年,小微企業(yè)貢獻了中國60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機會,并占出口總額的約60%。為了更好地促進小微企業(yè)發(fā)展,國家出臺了創(chuàng)新激勵、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此,小微企業(yè)貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。2022年,中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融,積極推進新型城鎮(zhèn)化建設,大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末,中國銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達到59.7萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元,同比增長23.6%。

在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機構以及核心企業(yè)在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關的上下游企業(yè)看作一個整體,以核心企業(yè)為依托,以真實貿易為前提,運用自償性貿易融資的方式,通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權,對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。

目前,小微金融已經成為金融業(yè)的重要組成部分,它主要服務于小微企業(yè)、個體工商戶和個人消費者,為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,小微企業(yè)占到了中國企業(yè)數(shù)量的99%,其市場規(guī)模已達5.6萬億元,成為了金融服務重點發(fā)展方向之一。未來小微金融解決將進一步走向垂直化,其中,細分行業(yè)的金融生態(tài)構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴具體的行業(yè)、產業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內部打通產業(yè)鏈上下游關系,建立基于特定產業(yè)鏈,適應具體場景的小微金融生態(tài)。

展望2023年全年,我國上億的個體工商戶與小微企業(yè)經營管理痛點,不僅在于融資難,背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經營管理工具。尤其是“二十大”報告提出中國經濟走向高質量發(fā)展的政策指引后,銀行需要實現(xiàn)“金融+經營”雙賦能,通過構建產業(yè)服務平臺,并實施組織在線、業(yè)務在線,自上而下地重塑業(yè)務流程,幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉型升級速度。

了解更多關于小微金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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