理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析 理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展策略研究

• 周迅 2023年7月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1492 99
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截至2021年底，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到29萬億元，是“大資管”市場(chǎng)中的主力軍。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，銀保監(jiān)會(huì)累計(jì)處理理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴3867件，占同期中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴總量的5.1%，同比下降1

理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析 理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展策略研究

資管新規(guī)過渡期后，保本型理財(cái)產(chǎn)品的資金會(huì)發(fā)生大規(guī)模外溢。當(dāng)前，各家銀行及銀行理財(cái)子公司正在加速壓降和調(diào)整現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模。

可以說，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已日益成為金融市場(chǎng)的重要組成部分。當(dāng)前，資管行業(yè)、理財(cái)行業(yè)要抓住機(jī)遇乘勢(shì)而上，主動(dòng)作為。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

在“雙碳”目標(biāo)提出、綠色發(fā)展加速的背景下，國(guó)家產(chǎn)業(yè)升級(jí)過程中投資機(jī)會(huì)不斷增加，市場(chǎng)綠色金融產(chǎn)品體系不斷完善，銀行理財(cái)將目光投向這一藍(lán)海領(lǐng)域，進(jìn)一步豐富理財(cái)產(chǎn)品體系布局，推出更多碳中和主題特色產(chǎn)品。

一方面，要通過提升直接融資穿透力、資本投資協(xié)同力、監(jiān)管政策響應(yīng)力，引導(dǎo)社會(huì)資本流向綠色環(huán)保、清潔節(jié)能和污染防治等領(lǐng)域;促進(jìn)政府財(cái)政補(bǔ)貼資金、排污權(quán)等環(huán)保資源優(yōu)化分配，提升政策傳導(dǎo)的有效性。

另一方面，要連接投資端和融資端需求，形成資金供給、資產(chǎn)管理、資金融通綜合價(jià)值循環(huán)鏈，促進(jìn)先進(jìn)制造、新基建、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋、普惠金融等領(lǐng)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。

從國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)來看，截至2021年底，包括銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)的整個(gè)資管市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過130萬億元。其中全國(guó)300多家銀行機(jī)構(gòu)和21家銀行理財(cái)公司的存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品余額將近30萬億元。無論是資管行業(yè)總規(guī)模，還是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模占銀行整個(gè)的資產(chǎn)比例都已經(jīng)相當(dāng)高了，而且這個(gè)比例還有進(jìn)一步增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

截至2021年底，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到29萬億元，是“大資管”市場(chǎng)中的主力軍。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，銀保監(jiān)會(huì)累計(jì)處理理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴3867件，占同期中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴總量的5.1%，同比下降14.26%，環(huán)比微增。

具體看，國(guó)有制銀行方面，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行位居國(guó)有銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)累計(jì)投訴量前三名，交通銀行同比增速最快;股份制行方面，興業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行位居股份制銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量前三名。

2021年6月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)并要求2022年底必須完成整改。如今，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)出產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)中略降、與貨幣基金收益差距進(jìn)一步縮小等變化。具體看，商業(yè)銀行正在快速收縮現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模，有理財(cái)子公司的銀行大多將該類產(chǎn)品轉(zhuǎn)移至理財(cái)子公司，未開設(shè)理財(cái)子公司的銀行則降低發(fā)行和存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模。

2022年11月全市場(chǎng)共新發(fā)了2267款理財(cái)產(chǎn)品，環(huán)比增加552款，其中329款為開放式產(chǎn)品，其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.80%;1938款為封閉式產(chǎn)品，其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.93%。2022年11月理財(cái)公司新發(fā)734款理財(cái)產(chǎn)品，環(huán)比增加212款，占全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量的32.38%。普益標(biāo)準(zhǔn)表示，11月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)環(huán)比回暖，新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量與9月基本持平。但由于債市劇烈震蕩，理財(cái)產(chǎn)品收益大幅下行，R2級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)品也出現(xiàn)了部分虧損。截至11月末，到期開放式理財(cái)產(chǎn)品兌付收益整體創(chuàng)下半年新低。

調(diào)研顯示，整改以前，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率達(dá)2%至3%。但如今多數(shù)銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率僅處于1%至2%之間。據(jù)招商證券統(tǒng)計(jì)，截至2023年1月31日，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品收益率中樞為2.1%，僅較公募貨幣基金高出23BP。其中，國(guó)有大行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品平均7日年化收益率為1.9%，股份制銀行為2.28%，城商行和農(nóng)商行為2.12%。中國(guó)銀行研究院博士后杜陽表示，隨著整改順利完成，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品所面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力將有所上升。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品將有利于資產(chǎn)管理行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，形成銀行理財(cái)、基金等資管產(chǎn)品的良性競(jìng)合格局。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及理財(cái)產(chǎn)品專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對(duì)我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)作了詳盡深入的分析，為理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)銀行信貸部門也具有極大的參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。理財(cái)...

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