商業(yè)銀行行業(yè)分析 上半年商業(yè)銀行凈利潤1.3萬億元 同比增長2.6%

• 陳觀秋 2023年7月31日 來源：證券日報(bào) 百度 1431 95
• 繁體

上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

上半年商業(yè)銀行凈利潤1.3萬億元 同比增長2.6%

國家金融監(jiān)督管理總局表示，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計(jì)，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

商業(yè)銀行再迎利好

近日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長倪虹表示，要繼續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場企穩(wěn)回升態(tài)勢，大力支持剛性和改善性住房需求，進(jìn)一步落實(shí)好降低購買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購稅費(fèi)減免、個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”等政策措施;繼續(xù)做好保交樓工作，加快項(xiàng)目建設(shè)交付，切實(shí)保障人民群眾的合法權(quán)益。

專業(yè)人士認(rèn)為，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長倪虹的表態(tài)在利好房地產(chǎn)市場的同時(shí)，也利好商業(yè)銀行。首先，上述表態(tài)利于商業(yè)銀行“補(bǔ)充”優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，化解資產(chǎn)荒。對商業(yè)銀行而言，個(gè)人房貸作為重要的資產(chǎn)投向，呈現(xiàn)規(guī)模大、不良率低的特征，是銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一。其次，上述表態(tài)利于改善存量對公房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。上述表態(tài)有望修復(fù)市場預(yù)期，鞏固房地產(chǎn)市場企穩(wěn)回升的態(tài)勢。再者，從宏觀經(jīng)濟(jì)的視角看也利好銀行業(yè)。穩(wěn)住建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)對推動經(jīng)濟(jì)回升向好具有重要作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯(lián)系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯(cuò)位競爭，有效地填補(bǔ)了金融服務(wù)的空白，成為了支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)分析

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種。一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。農(nóng)村商業(yè)銀行，簡稱：農(nóng)商銀行，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。

近年來，我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

當(dāng)前，商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈保瑢τ趯?shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)發(fā)揮了重要作用。傳統(tǒng)的綠色金融注重支持“純綠”或“接近純綠”的項(xiàng)目，這將導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)多數(shù)轉(zhuǎn)型活動無法得到充分支持，我國高耗能、高碳行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型正面臨巨大的資金缺口。

“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行如何推進(jìn)轉(zhuǎn)型金融實(shí)踐

轉(zhuǎn)型金融作為綠色低碳領(lǐng)域的新型融資模式，在我國尚處于起步階段，需深刻把握其特征，并納入經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略。

在“雙碳”目標(biāo)下，轉(zhuǎn)型金融是為高碳行業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體、市場活動和資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行低碳轉(zhuǎn)型所提供的金融支持手段。我國轉(zhuǎn)型金融以實(shí)現(xiàn)碳中和的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展為遠(yuǎn)景目標(biāo)，以推動綠色低碳轉(zhuǎn)型為抓手，是綠色金融的延伸和補(bǔ)充，為金融體系助力生態(tài)發(fā)展提供了新思路。同時(shí)，轉(zhuǎn)型金融能夠有效促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換，引導(dǎo)高碳企業(yè)平穩(wěn)有序開展低碳轉(zhuǎn)型，通過直接或間接融資等方式為轉(zhuǎn)型市場注入資金和流動性。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行業(yè)正面臨巨大變革，金融科技已經(jīng)成為各大銀行轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和助推器。在某種程度上，銀行的金融科技水平代表著未來發(fā)展的核心競爭力。

想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、商業(yè)銀行市場供需求狀況、商業(yè)銀行市場競爭狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況、商業(yè)銀行市場主要企業(yè)的市場占有率，同時(shí)對商業(yè)銀行行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、商業(yè)銀行市場供需求狀況、商業(yè)銀行市場競爭狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況、商業(yè)銀行市場主要企業(yè)的市場占有率，同時(shí)對商業(yè)銀行行業(yè)的...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡