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“卡努”最強(qiáng)或達(dá)超強(qiáng)臺風(fēng)級 人身險保費規(guī)模預(yù)測

臺風(fēng)“杜蘇芮”之后,“卡努”接棒!今年第6號臺風(fēng)卡努已加強(qiáng)為強(qiáng)臺風(fēng)級(14級,42m/s),最強(qiáng)或達(dá)超強(qiáng)臺風(fēng)級。

“卡努”最強(qiáng)或達(dá)超強(qiáng)臺風(fēng)級

臺風(fēng)“杜蘇芮”之后,“卡努”接棒!今年第6號臺風(fēng)卡努已加強(qiáng)為強(qiáng)臺風(fēng)級(14級,42m/s),最強(qiáng)或達(dá)超強(qiáng)臺風(fēng)級。目前預(yù)報看,進(jìn)入東海后,移動速度會明顯變慢,對應(yīng)副高減弱東退,引導(dǎo)氣流不明顯,卡努可能在東海上打轉(zhuǎn)并且緩慢向偏北方方向移動。當(dāng)然,還可能有變數(shù),繼續(xù)觀察。

卡努極可能正面登陸影響浙江,目前專家推斷8月2日在臺州一帶登陸,8月3日到杭州。同時,又恰逢農(nóng)歷天文大潮,對浙江海上生產(chǎn)安全帶來巨大挑戰(zhàn)。為確保海上防臺平穩(wěn)有序,浙江海事局于今天啟動全省海上船舶防臺III級應(yīng)急響應(yīng)。提醒:不要觀潮,遠(yuǎn)離水域是必須要做的。

保險業(yè)上半年人身險增13.38%

國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2023年上半年,保險公司原保險保費收入3.2萬億元,同比增長12.5%。其中人身險業(yè)原保險保費收入同比增速達(dá)到13.38%,大幅扭轉(zhuǎn)延續(xù)了三年的增長頹勢;財產(chǎn)險行業(yè)同比增長9.75%,延續(xù)2022年以來的高增長態(tài)勢。

另據(jù)公開數(shù)據(jù),截至上半年末,保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元,同比增長9.6%;保險資金運用余額26.8萬億元,同比增長9.7%。數(shù)據(jù)顯示,2023年上半年,人身險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入2.48萬億元,同比增速達(dá)到13.38%,為近年來久違的兩位數(shù)增長。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年人身保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示:

人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中,保險人承擔(dān)的是保險標(biāo)的損失的賠償責(zé)任,而在人身保險中,保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任,不問損失與否與多少。為此,人身保險通常均為定額保險。

2022年度,保險業(yè)提供保險金額13678.65萬億元,原保費賠付支出1.55萬億元,同比下降0.79%。截止2022年末,保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元,同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元,同比增長7.85%。

在非車險業(yè)務(wù)中,健康險、農(nóng)險和責(zé)任險保費均超過千億,分別為1580億元、1219億元、1148億元,三項業(yè)務(wù)同比增速分別為14.66%、24.95%、12.67%。具體來看,健康險市場份額10.63%,為財險公司第二大險種,但其業(yè)務(wù)增速大幅放緩,尤其2022年11-12月連續(xù)兩月出現(xiàn)負(fù)增長。

在業(yè)內(nèi)人士看來,個人健康險業(yè)務(wù)將成為保險公司,特別是中小財險公司爭奪的重點。一方面政企類業(yè)務(wù)集中在頭部險企,市場格局基本確定,中小險企既沒有機(jī)會、也沒有承接大規(guī)模政企業(yè)務(wù)的能力;另一方面,個人健康險業(yè)務(wù)發(fā)展時間短,個人中高端健康險市場有較大發(fā)展空間。

今年前6個月,人保壽險和太平人壽原保險保費收入均同比增長9.4%;平安人壽同比增長8.7%;中國人壽同比增長6.9%,規(guī)模仍是最大;新華保險和太保壽險分別同比增長5.1%和4.0%。

具體到今年6月單月,國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費,同比均有大幅增長,增速最高的人保壽險單月增速超過80%;增速最低的國壽單月保費增長也達(dá)18%。盡管有季末和半年末的時點考核因素,但這一增速仍明顯高于往年同期。

業(yè)界普遍認(rèn)為,傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品維持了10年的3.5%預(yù)定利率將終結(jié),成為今年壽險業(yè)務(wù)最大的拉動力之一。3.5%定價利率保險產(chǎn)品即將退出市場的催化下,市場保費需求集中釋放,部分未來需求也有一定程度透支。

人身險保費規(guī)模預(yù)測

對2023年人身險市場的發(fā)展,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,無論是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期,還是行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程,以及在養(yǎng)老理財市場中保險業(yè)的相對競爭力等多方面看,都有更多積極因素,行業(yè)發(fā)展有望進(jìn)一步提速。

根據(jù)數(shù)據(jù)測算,我國當(dāng)前全體居民在余生面臨著約 1600萬億元的風(fēng)險敞口。其中1050萬億元的醫(yī)療支出需求和370萬億元的養(yǎng)老支出是中國家庭最大的財務(wù)支出需求;此外,我國居民的長壽風(fēng)險和早亡風(fēng)險保障亦顯不足,凸顯出我國養(yǎng)老年金和傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品市場的短板和空白。

目前中國社會養(yǎng)老保險(第一支柱)只能填補(bǔ)不到一半居民對于養(yǎng)老支出的需求,第三支柱的補(bǔ)充日益迫切。然而年金和兩全等產(chǎn)品目前只能覆蓋約30萬億元的養(yǎng)老金需求,遠(yuǎn)低于市場缺口。

當(dāng)前我國保險業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模是21萬億元左右,那么我們得出的人身險市場在未來近30年間規(guī)模增長10倍的預(yù)期。

人身險行業(yè)報告對中國人身險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了人身險市場潛在需求與潛在機(jī)會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來,人身險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析,請點擊《2023-2028年人身保險行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

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