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2023年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析:數(shù)字化已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的趨勢(shì)之一

數(shù)據(jù)顯示,2022-2023上半年,我國人民幣貸款增加15.73萬億元,同比多增2.02萬億元。其中,新增企(事)業(yè)單位貸款12.81萬億元,占全部信貸增量的81.5%。新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘在發(fā)布會(huì)上介紹,6月末,制造業(yè)

自2013年十八屆三中全會(huì)將“發(fā)展普惠金融”確立為國家戰(zhàn)略,十年間,我國以新發(fā)展理念引領(lǐng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的蓬勃發(fā)展,普惠金融也在向著科技型、信息化方向發(fā)展,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融需求的社會(huì)各個(gè)階層和弱勢(shì)群體提供可得、有效的金融服務(wù),助力加速實(shí)現(xiàn)消除貧困、共同富裕目標(biāo),取得了舉世矚目的成績(jī)。

十年間,廣大金融機(jī)構(gòu)砥礪前行,在普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐。作為我國最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行,國有金融機(jī)構(gòu)中的“生力軍”,渤海銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“渤海銀行”)深刻認(rèn)識(shí)到普惠金融既是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效路徑,也是實(shí)現(xiàn)人民共同富裕的重要內(nèi)容,持續(xù)積極探索高質(zhì)量、可持續(xù)的“渤?!碧厣栈萁鹑谥?,積極打造人民福祉與價(jià)值增值相統(tǒng)一的“價(jià)值普惠”體系,通過專業(yè)化機(jī)制體制建設(shè)、數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新與定制化惠企政策多管齊下,不斷提高普惠金融的覆蓋面和服務(wù)能力。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析顯示:

發(fā)展普惠金融是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求,有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展,推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型,增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。站在兩個(gè)一百年奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn),我們既要以史為鑒,認(rèn)真總結(jié)普惠金融發(fā)展的國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),更好堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念,大力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)前,普惠金融發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境建設(shè)仍需進(jìn)一步完善,需加快解決技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息匯集不充分、平臺(tái)重復(fù)建設(shè)等問題。此外,替代數(shù)據(jù)在信用評(píng)價(jià)中使用比例仍有待提升。同時(shí),隨著數(shù)字技術(shù)廣泛應(yīng)用,高質(zhì)量發(fā)展普惠金融的過程中,消費(fèi)者保護(hù)是關(guān)鍵環(huán)節(jié),在發(fā)展人工智能技術(shù)的同時(shí),數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)以及法律合規(guī)問題亟需重點(diǎn)關(guān)注。

2023年7月19日發(fā)布的《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》中提出:“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍”。作為國有金融機(jī)構(gòu)中的“生力軍”,渤海銀行也將持續(xù)堅(jiān)守發(fā)展初心,以服務(wù)實(shí)體為工作主線,主動(dòng)擔(dān)當(dāng),持續(xù)優(yōu)化體制機(jī)制建設(shè),運(yùn)用金融科技手段和信用信息資源,下沉經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)重心,聚焦普惠小微、鄉(xiāng)村振興等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域,建立完善普惠金融服務(wù)體系,持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力更多小微企業(yè)擺脫困境、實(shí)現(xiàn)發(fā)展騰飛。

2023年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展需要完善生態(tài)體系的建設(shè),開發(fā)出除信貸之外更多層次的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品。同時(shí),產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象也需要進(jìn)一步改善,具體可以通過不同類型金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),以及加強(qiáng)能力建設(shè)、金融科技賦能等方式來實(shí)現(xiàn)。數(shù)字化浪潮下,要加強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力的建設(shè),金融科技已成為重要助推。近年來,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、金融云、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷創(chuàng)新,數(shù)字化已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的趨勢(shì)之一。

據(jù)統(tǒng)計(jì),2023年6月底,普惠金融貸款余額達(dá)到21.77億萬元,同比增速是22.6%,比各項(xiàng)貸款平均增長(zhǎng)速度高出11.69百分點(diǎn)。2023年,我國宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)、廣義貨幣(M2)保持較快增長(zhǎng),我國貨幣條件合理適度,居民預(yù)期穩(wěn)定,隨著政策效果不斷顯現(xiàn),供需缺口將進(jìn)一步彌合,8月份后CPI有望開始逐步上行。2023年8月11日,中國人民銀行在發(fā)布7月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,前7個(gè)月人民幣貸款增加16.08萬億元,同比多增1.67萬億元。7月份人民幣貸款增加3459億元,同比少增3498億元。7月份社會(huì)融資規(guī)模增量為5282億元,比上年同期少2703億元。

數(shù)據(jù)顯示,2022-2023上半年,我國人民幣貸款增加15.73萬億元,同比多增2.02萬億元。其中,新增企(事)業(yè)單位貸款12.81萬億元,占全部信貸增量的81.5%。新增貸款主要投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘在發(fā)布會(huì)上介紹,6月末,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)40.3%,比上年同期高10.7個(gè)百分點(diǎn);基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.8%,比上年同期高3.3個(gè)百分點(diǎn)。

普惠金融高速發(fā)展及其帶來的影響值得觀察和研究,特別是對(duì)中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)活力的深層次影響。普惠貸款帶來的邊際效率是遞增的,促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)的福利和產(chǎn)出增長(zhǎng)。2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神開局之年,銀行業(yè)要踔厲奮發(fā)、勇毅前行,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為初心使命,以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)未來十年中國特色普惠金融發(fā)展之路走得更深更實(shí),力爭(zhēng)各項(xiàng)工作取得新突破,獲得新提升,推動(dòng)我國從普惠金融大國邁向普惠金融強(qiáng)國。

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì),挖掘普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究,提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪,清晰發(fā)展方向。欲了解更多關(guān)于普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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