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95個城市下調(diào)首套房貸利率下限 2023年房地產(chǎn)市場情況變化洞察

  • 陳觀秋 2023年11月29日 來源:新華社 新華財經(jīng) 人民日報海外版 358 16
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中國人民銀行日前發(fā)布的報告顯示,截至9月末,在119個符合放寬首套房貸利率政策下限條件的城市中,有95個城市下調(diào)了首套房貸利率下限,24個城市取消了下限。

人民銀行發(fā)布10月金融數(shù)據(jù)顯示,10月人民幣貸款增加7384億元,同比多增1058億元,相比9月2.31萬億元的增量則明顯回落。此外,10月新增社融1.85萬億元,比上年同期多9108億元;10月末M2(廣義貨幣)增速與上月末持平,比上年同期低1.5個百分點。

分部門看,對公中長貸為信貸投放的主力,票據(jù)和非銀貸款占比加大。10月企(事)業(yè)單位貸款增加5163億元,同比增加537億元,環(huán)比減少1.17萬億元。其中,短期貸款減少1770億元,中長期貸款增加3828億元,同比分別變動73、-795億元。

10月住戶貸款減少346億元,同比多減166億元,環(huán)比減少8931億元。其中,短期貸款減少1053億元,而以個人住房按揭貸款為主的中長期貸款增加707億元,同比分別變動-541、375億元。

95個城市下調(diào)首套房貸利率下限

中國人民銀行日前發(fā)布的報告顯示,截至9月末,在119個符合放寬首套房貸利率政策下限條件的城市中,有95個城市下調(diào)了首套房貸利率下限,24個城市取消了下限。

中國人民銀行發(fā)布的2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告顯示,今年以來,中國人民銀行繼續(xù)落實首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制,因城施策推動更多城市下調(diào)或取消首套房貸利率下限。截至9月末,有95個城市下調(diào)了首套房貸利率下限,這些城市執(zhí)行的下限較全國下限低10個至40個基點。

報告顯示,中國人民銀行還調(diào)降二套房貸利率下限40個基點,從不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)加60個基點,調(diào)整為加20個基點。2023年9月,新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率4.02%,同比下降0.32個百分點。

9月25日起,金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則對符合條件的存量首套房貸利率進行下調(diào)。報告顯示,截至9月末,超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào),調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%,平均降幅73個基點,每年減少借款人利息支出1600億元至1700億元,惠及約5000萬戶家庭、1.5億人。

中國人民銀行表示,將落實好已出臺的降低存量房貸利率等一系列政策,減少借款人利息負(fù)擔(dān),降低提前還貸動力,增加投資和消費,更好滿足剛性和改善性住房需求,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

2023年房地產(chǎn)市場情況變化洞察

今年以來,房地產(chǎn)市場備受關(guān)注。“認(rèn)房不認(rèn)貸”、降低首付比例、降低按揭貸款利率……一系列房地產(chǎn)調(diào)整優(yōu)化措施接連出臺。

中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近年來我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化,借款人和銀行對有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債均有訴求。存量住房貸款利率下降,對借款人來說,可節(jié)約利息支出,有利于擴大消費和投資;對銀行來說,可有效減少提前還貸現(xiàn)象,減輕對銀行利息收入的影響。同時,還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間,減少風(fēng)險隱患。為更好適應(yīng)上述新形勢,中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局明確按照市場化、法治化原則,支持鼓勵銀行與借款人協(xié)商調(diào)整存量首套住房貸款利率。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析:

所謂“認(rèn)房又認(rèn)貸”指的是如果購房者有“賣一買一”的置換需求,但由于購買第一套住房時曾使用過購房貸款,即便已經(jīng)還清了購房貸款,但因為有貸款記錄的存在,再次置換時仍被認(rèn)定為購買第二套住房,從而執(zhí)行更高比例的首付標(biāo)準(zhǔn)以及房貸利率。

隨著房地產(chǎn)市場的變化,改善性需求與日俱增,但對于很多家庭來說,置換房屋時資金壓力依舊較大,調(diào)整到“認(rèn)房不認(rèn)貸”,則會更有利于改善需求的入場。

對于今年房地產(chǎn)市場的整體形勢,住房城鄉(xiāng)建設(shè)部黨組書記、倪虹部長表示,今年的房地產(chǎn)市場,總的看是前高、中低、后穩(wěn)。從數(shù)據(jù)看,“認(rèn)房不認(rèn)貸”“降低首付比例和利率”等政策措施起到了積極的效果。1到10月份,一手房交易量雖然下降,但二手房是上升的,一、二手房合起來實現(xiàn)同比正增長。另外,保交樓工作的扎實推進,帶動了全國房屋竣工面積同比增長近20%,也反映出各地政府幫助企業(yè)紓困是有效果的。

而對于接下來的政策走向,倪虹部長表示,房地產(chǎn)市場有其特殊性,它是以城市為單元的市場,區(qū)域特征很明顯,各個城市的交易量和價格有很大差異。關(guān)于房地產(chǎn)調(diào)控,強調(diào)因城施策、精準(zhǔn)施策、一城一策。

在未來的幾年中,這個行業(yè)將會面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機遇?住房貸款行業(yè)研究報告主要分析了住房貸款行業(yè)的國內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場分析、競爭分析、產(chǎn)品價格分析、用戶分析、替代品和互補品分析、行業(yè)主導(dǎo)驅(qū)動因素、行業(yè)渠道分析、行業(yè)贏利能力、行業(yè)成長性、行業(yè)償債能力、行業(yè)營運能力、住房貸款行業(yè)重點企業(yè)分析、子行業(yè)分析、區(qū)域市場分析、行業(yè)風(fēng)險分析、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測及相關(guān)的經(jīng)營、投資建議等。報告研究框架全面、嚴(yán)謹(jǐn),分析內(nèi)容客觀、公正、系統(tǒng),真實準(zhǔn)確地反映了我國住房貸款行業(yè)的市場發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢。

想要了解更多住房貸款行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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