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2024銀行行業(yè)未來面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展方向

  • 2024年2月15日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 保監(jiān)會 中國網(wǎng) 306 12
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銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,銀行按類型分為:中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、專營機(jī)構(gòu)、投資銀行、世界銀行,它們的職責(zé)各不相同。

2024年1月25日,國新辦就金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展舉行新聞發(fā)布會,國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清在會上表示,展望2024年,我國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面不會改變。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、要素稟賦、創(chuàng)新能力等基本面不斷優(yōu)化,新型城鎮(zhèn)化、綠色轉(zhuǎn)型等方面將形成發(fā)展增量,為銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大動力,行業(yè)發(fā)展機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。銀行業(yè)有望持續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭,機(jī)構(gòu)和功能布局更為合理,金融資源配置將進(jìn)一步優(yōu)化。過去三年,保險業(yè)總資產(chǎn)平均增速達(dá)到8.7%,保持良好發(fā)展態(tài)勢。保險業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮?,服?wù)社會經(jīng)濟(jì)大局能力將持續(xù)增強(qiáng),更加有效地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。

銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,銀行按類型分為:中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、專營機(jī)構(gòu)、投資銀行、世界銀行,它們的職責(zé)各不相同。中央銀行:即中國人民銀行是中國的中央銀行。職責(zé):執(zhí)行貨幣政策,對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控,對金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

政策性銀行:包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行。職責(zé):參股或保證的,不以營利為目的,專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),直接或間接地從事政策性融資活動,充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行:包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行等。職責(zé):通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù),承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)之一,而且是最主要的金融機(jī)構(gòu),商業(yè)銀行主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。

投資銀行:包括高盛集團(tuán)、摩根士丹利、花旗集團(tuán)、富國銀行、法國興業(yè)銀行等。職責(zé):從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。世界銀行:用于資助國家克服窮困,各機(jī)構(gòu)在減輕貧困和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨特的作用。

銀行行業(yè)發(fā)展分析調(diào)研

2015年以來,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)數(shù)量總體呈增長趨勢,但增長率放緩,截止2021年6月底,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量4608家,較2015年增長347家。我國的經(jīng)濟(jì)一直處于高速發(fā)展水平,貨幣化進(jìn)程加快,全社會對于金融的需求也越來越多,這些都直接推進(jìn)銀行業(yè)的快速增長和發(fā)展。銀行業(yè)分析指出,在加入世貿(mào)組織之后,我國銀行業(yè)的綜合實力得到了很大提升,已經(jīng)躍居世界首位。

銀行的盈利渠道分別是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產(chǎn)品、金融機(jī)具的銷售、金融智能終端業(yè)務(wù)消費(fèi)獲利、對沖業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。中國的大部分銀行的盈利比例為:貸款30%,銀行類保險10%、銷售理財基金類產(chǎn)品10%、金融機(jī)具的銷售5%、金融智能終端業(yè)務(wù)消費(fèi)獲利30%、對沖業(yè)務(wù)5%、票據(jù)業(yè)務(wù)10%等;國外銀行的盈利比例為:貸款15%,銀行類保險15%、銷售理財基金類產(chǎn)品15%、金融機(jī)具的銷售10%、金融智能終端業(yè)務(wù)消費(fèi)獲利35%、對沖業(yè)務(wù)5%、票據(jù)業(yè)務(wù)5%等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示:

2021年上半年,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持平穩(wěn)發(fā)展,資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長,財務(wù)杠桿水平相對穩(wěn)定。2021年上半年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)336萬億元,總負(fù)債307.96萬億元。2021年上半年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中大型商業(yè)銀行136.18萬億元,占40.53%;股份制商業(yè)銀行60.32萬億元,占17.95%;城市商業(yè)銀行43.64萬億元,占12.99%;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)44.33萬億元,占13.19%;其他類金融機(jī)構(gòu)51.53萬億元,占15.34%??傌?fù)債中大型商業(yè)銀行125.11萬億元,占40.63%;股份制商業(yè)銀行55.52萬億元,占18.03%;城市商業(yè)銀行40.31萬億元,占13.09%;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)41.05萬億元,占13.33%;其他類金融機(jī)構(gòu)45.97萬億元,占14.93%。

作為我國金融體系的絕對核心,銀行業(yè)維持了健康和穩(wěn)定運(yùn)行,不可否認(rèn),受金融危機(jī)以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響,國內(nèi)銀行業(yè)正面臨一系列不可忽視的深刻挑戰(zhàn)但在后金融危機(jī)時代,我國銀行業(yè)仍然面臨著異常復(fù)雜的外部經(jīng)營環(huán)境。全球經(jīng)濟(jì)一體化及經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的不確定性,也使商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險顯現(xiàn)出復(fù)雜性、突發(fā)性、擴(kuò)散性和快速傳播性等新特征。在市場競爭方面,隨著金融市場發(fā)育程度和開放程度的不斷提高,大型銀行面臨的競爭格局、競爭的空間范圍和競爭對手已經(jīng)并正在繼續(xù)發(fā)生深刻的變化。

數(shù)據(jù)顯示,2015-2019年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利能力呈增長態(tài)勢,隨著LPR改革潛力持續(xù)釋放,引導(dǎo)實際貸款利率穩(wěn)中有降,推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。2020年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利22625億元,較2019年減少1337億元。2015-2021年上半年中國四大銀行營業(yè)收入增長率走勢相差不大,2020年中國銀行營業(yè)收入5655億元,同比增長3.0%;中國建設(shè)銀行營業(yè)收入7559億元,同比增長7.1%;中國工商銀行營業(yè)收入8827億元,同比增長3.2%;中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)收入6580億元,同比增長4.9%。

銀行行業(yè)未來面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展方向

這些都是中國銀行業(yè)未來發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)。因此,我國銀行業(yè)應(yīng)該以長期的信譽(yù)和實力為保障,以信貸和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為依托,以廣泛的客戶資源和信息資源為平臺,以沿海發(fā)達(dá)城市為重點,全面優(yōu)化和提升傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù),進(jìn)一步整合和深化現(xiàn)有投資銀行業(yè)務(wù),積極拓展財務(wù)顧問、銀團(tuán)貸款、杠桿融資、企業(yè)并購等新型投資銀行業(yè)務(wù),加強(qiáng)對邊緣投資銀行業(yè)務(wù)的前瞻性研究,完成投資銀行業(yè)務(wù)的組織體系構(gòu)造,力爭實現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)?;?jīng)營。

隨著環(huán)保意識的提高,綠色金融將成為銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。銀行將加大對環(huán)保、節(jié)能等領(lǐng)域的支持力度,推出更多的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),推動經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。隨著科技的發(fā)展,銀行業(yè)正在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。未來,銀行業(yè)將更加依賴科技手段,通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)提升服務(wù)質(zhì)量、提高效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將帶來新的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,滿足客戶不斷變化的需求。金融科技的發(fā)展將對銀行業(yè)產(chǎn)生深刻影響。未來,銀行將更加注重與金融科技公司的合作,利用金融科技手段提升服務(wù)質(zhì)量、降低成本、提高效率。同時,金融科技也將成為銀行業(yè)創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2024-2029年中國銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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