中國財富管理行業(yè)近年來發(fā)展非常迅速 中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析

• 黃婷 2024年1月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 287 11
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互聯(lián)網(wǎng)理財是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的個人或家庭理財活動，包括購買銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、基金、股票等?；ヂ?lián)網(wǎng)理財具有方便快捷、門檻低、個性化等特點，使得個人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。

互聯(lián)網(wǎng)理財是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的個人或家庭理財活動，包括購買銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、基金、股票等?；ヂ?lián)網(wǎng)理財具有方便快捷、門檻低、個性化等特點，使得個人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。

發(fā)展原因分析：

其一，從互聯(lián)網(wǎng)特性來看，互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條，降低了理財品管理及運營成本，互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)聚合個人用戶零散資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財運營商在商業(yè)談判中的地位，也使得個人零散資金獲得更高的收益回報。

其二，從用戶需求來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品具有的低門檻、高收益和高流動性特點，貼合大眾理財需求。一元起購，按天計算收益，T+0當(dāng)天贖回模式，同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數(shù)倍，擁有壓倒性優(yōu)勢;從購買渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品購買渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺，為產(chǎn)品的購買提供極大便捷。?

互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也盯緊了需要“預(yù)付款”的大額消費領(lǐng)域理財創(chuàng)新。? 如以往，用戶選擇購房的時候，動輒幾萬塊的款項需要提前消費，這筆錢支付給開發(fā)商后，如果開盤后沒相中，還得找開發(fā)商線下去退款，耗時久手續(xù)麻煩。然而，購房誠意金如果通過互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)預(yù)付理財產(chǎn)品凍結(jié)后，原來預(yù)付給房地產(chǎn)開發(fā)商或汽車經(jīng)銷商的款項搖身一變成為理財本金，持續(xù)產(chǎn)生收益，既不影響購房計劃，又能享受理財帶來的收益。?

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

近年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺基金銷售業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展。無論是規(guī)模增量還是運營模式創(chuàng)新都引領(lǐng)著行業(yè)，成為財富管理行業(yè)里一股不可忽視的新勢力。

隨著我國人均收入水平的大幅提高，中國已經(jīng)進入老百姓投資理財意識覺醒的年代?！敝袊鐣茖W(xué)院金融研究所研究員、國家金融與發(fā)展實驗室副主任彭興韻在7月18日舉辦的國民財商教育論壇中稱。

據(jù)提供的數(shù)據(jù)，截至2021年5月末，我國居民的儲蓄存款余額已超過98萬億元。截止2021年6月末，我國二級市場中以散戶為主導(dǎo)的股票總市值已達86萬億元，證券投資基金凈值超過22萬億元，債券余額超過120萬億元。

但是，與數(shù)字金融科技的深度和發(fā)展速度相比，國民決策自主、風(fēng)險自擔(dān)的投資理念尚未完全形成，消費者金融素養(yǎng)有待進一步提高。

中國財富管理行業(yè)近年來發(fā)展非常迅速，但依然處于早期階段，仍面臨很多問題?；ヂ?lián)網(wǎng)財富相對于傳統(tǒng)財富管理有獨特的優(yōu)勢：一是提供信息服務(wù)。提供各種各樣的信息給投資者，如產(chǎn)品特點、管理人、市場波動等;二是提供理財建議服務(wù)。對個人投資者進行畫像，根據(jù)風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)，進行資產(chǎn)配置、組合選擇、交易執(zhí)行等;三是提供投資者教育服務(wù)。財富管理平臺可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有針對性地對受眾進行投資者教育。此外，互聯(lián)網(wǎng)理財機構(gòu)還可以通過指導(dǎo)三類行為切實幫助個人投資者：首先是指導(dǎo)投資配置;其次是指導(dǎo)產(chǎn)品選擇;第三是指導(dǎo)擇時交易。

近些年，中國財富管理行業(yè)發(fā)展十分迅速。一方面中國人口眾多，而且東方文化體系下居民很愿意儲蓄和投資;另一方面，中國個人投資者的財富在過去幾年不斷增長。相比傳統(tǒng)財富管理行業(yè)，金融科技助力財富管理行業(yè)發(fā)展更加值得關(guān)注。

傳統(tǒng)的財富管理服務(wù)模式已存在許久，取得了很多成功。但大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)的財富管理只能服務(wù)高凈值人群，服務(wù)門檻很高，很難覆蓋長尾用戶。因為用人力管理財富不僅成本很高、手續(xù)繁瑣，而且受時間和地域的限制較大。因此我國財富管理行業(yè)發(fā)展多年，依然處于發(fā)展初期，專業(yè)能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下，國內(nèi)個人投資者規(guī)模龐大，這使得互聯(lián)網(wǎng)財富管理服務(wù)門檻低、覆蓋用戶廣的優(yōu)勢得以充分體現(xiàn)。通常情況下，互聯(lián)網(wǎng)財富管理會對用戶進行畫像，利用標(biāo)準(zhǔn)化的人工智能技術(shù)進行個性化管理，操作方便，人力成本也較低，特別是不受時間、地域的影響，可以提供高質(zhì)量的陪伴服務(wù)。更重要的是，個人投資者有很多不理性行為，而利用人工智能管理個人財富，可以規(guī)范用戶的投資行為，這也是互聯(lián)網(wǎng)財富管理的優(yōu)勢之一。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析

目前我國互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺發(fā)展迅速。截至2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理用戶已達6.3億人次，增速高達17.5%;互聯(lián)網(wǎng)財富管理規(guī)模占比達全市場的1/3，成長十分迅速。

總結(jié)來看，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺有很多出色表現(xiàn)，以人工智能為基礎(chǔ)的智能理財助手確實能夠幫助投資者進行決策，互聯(lián)網(wǎng)正在加速深度賦能中國財富管理行業(yè)。在共同富裕的大框架下，中國人口基數(shù)如此龐大，非常需要科技創(chuàng)新來支持普惠，提供個性化的財富管理服務(wù)。從這個角度看，互聯(lián)網(wǎng)財富管理將是未來非常重要的發(fā)展趨勢。

2021年社科院發(fā)布的《國民財商教育白皮書(2021年)》，目前共有1萬余家“理財教育”、“理財培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)。2019年，市場新增“理財教育”、“理想培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)近2000家，較10年前增長了800%。其中包括啟牛商學(xué)院、微淼商學(xué)院、長投學(xué)堂等。

本報告將幫助互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動向，及早發(fā)現(xiàn)行業(yè)市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……，前瞻性的把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

如果想要了解更多中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

本報告最大的特點就是前瞻性和適時性。報告根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對行業(yè)未來的發(fā)展趨勢做出審慎分析與預(yù)測，是互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷售企業(yè)、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，做出正確經(jīng)營決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，也是業(yè)內(nèi)第一份對行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈以及行業(yè)重點企業(yè)進行全面系統(tǒng)分析的重量級報告。

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  2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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