2024普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模、供需格局分析

• 黃文玉 2024年3月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1284 84
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大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

近年來，隨著科技的不斷進(jìn)步和政策的持續(xù)推動(dòng)。普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模、供需格局分析

近年來我國持續(xù)深化金融改革，通過推動(dòng)普惠金融長效機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微經(jīng)營主體意愿不斷增強(qiáng)，產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷提升，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。此外，有關(guān)部門也在加快補(bǔ)齊相關(guān)短板弱項(xiàng)，強(qiáng)化市場監(jiān)管，暢通金融消費(fèi)爭議終端解決渠道等，金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和防風(fēng)險(xiǎn)防范意識不斷提升。

隨著全球金融體系的不斷完善和數(shù)字化進(jìn)程的加速，普惠金融行業(yè)市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。越來越多的金融機(jī)構(gòu)和科技公司進(jìn)入這一領(lǐng)域，推動(dòng)了產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，為更多人群提供了便捷、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)?？萍嫉陌l(fā)展對普惠金融行業(yè)的推動(dòng)作用日益凸顯。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，提高了金融服務(wù)的效率和覆蓋范圍，降低了運(yùn)營成本，使得更多人群能夠享受到金融服務(wù)。例如，移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、數(shù)字保險(xiǎn)等新型金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，滿足了不同群體的多樣化需求。

小微經(jīng)營主體主要涵蓋小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，廣泛分布于各行業(yè)、各領(lǐng)域，經(jīng)營決策靈活，對市場需求變化響應(yīng)敏銳、迅速，并且多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)中下游，在促進(jìn)我國就業(yè)、穩(wěn)定增長、推動(dòng)創(chuàng)新、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等方面發(fā)揮了重要作用。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全國登記在冊經(jīng)營主體1.81億戶。其中，企業(yè)約5673.7萬戶，個(gè)體工商戶1.22億戶，農(nóng)民專業(yè)合作社224.0萬戶。據(jù)筆者測算，按占比九成計(jì)算，中小微企業(yè)達(dá)到了5100萬戶。不難發(fā)現(xiàn)，小微經(jīng)營主體占據(jù)市場經(jīng)營主體的比重較大。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

金融支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展需要兼顧短期與中長期發(fā)展平衡。要繼續(xù)引導(dǎo)更多金融資源流向小微經(jīng)營主體，尤其要加大制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色發(fā)展、外貿(mào)小微企業(yè)等領(lǐng)域支持力度，以激發(fā)微觀主體活力，促進(jìn)就業(yè)和內(nèi)循環(huán)，加快經(jīng)濟(jì)修復(fù);同時(shí)，釋放創(chuàng)新活力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

隨著消費(fèi)者需求的不斷升級和市場競爭的加劇，普惠金融機(jī)構(gòu)將提供更多元化、個(gè)性化的服務(wù)模式和產(chǎn)品。例如，針對不同用戶群體提供定制化的金融解決方案，滿足他們在投資、保險(xiǎn)、貸款等方面的多樣化需求。普惠金融行業(yè)將進(jìn)一步加強(qiáng)與其他產(chǎn)業(yè)的跨界合作與融合，如電商、物流、教育等。通過合作，可以實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，提高綜合競爭力和市場影響力。

許多國家和地區(qū)政府高度重視普惠金融的發(fā)展，紛紛出臺相關(guān)政策和法規(guī)，為普惠金融行業(yè)提供支持和引導(dǎo)。例如，設(shè)立專項(xiàng)基金、提供稅收優(yōu)惠、加強(qiáng)監(jiān)管等措施，為普惠金融行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。普惠金融重視消除貧困、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，但這并不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動(dòng)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，堅(jiān)持市場化和政策扶持相結(jié)合，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，確保發(fā)展可持續(xù)。普惠金融需要講究市場性原則，在發(fā)展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

普惠金融行業(yè)未來投資前景及機(jī)遇分析

隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體系的不斷完善，普惠金融的需求將會(huì)持續(xù)增長。特別是在新興市場和發(fā)展中國家，普惠金融的普及率和滲透率還有很大的提升空間。因此，市場規(guī)模有望在未來幾年內(nèi)繼續(xù)擴(kuò)大。

普惠金融行業(yè)市場現(xiàn)狀呈現(xiàn)出市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新、政策支持和引導(dǎo)、競爭與合作并存以及挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存等特點(diǎn)。隨著科技的不斷進(jìn)步和政策的持續(xù)推動(dòng)，普惠金融行業(yè)市場未來發(fā)展前景廣闊。然而，也需要各方共同努力，加強(qiáng)合作與創(chuàng)新，以應(yīng)對挑戰(zhàn)并抓住機(jī)遇。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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