人壽保險(xiǎn)市場深度全景調(diào)研2024

• 陳觀秋 2024年3月4日 來源：第一財(cái)經(jīng) 財(cái)聯(lián)社 經(jīng)濟(jì)日報(bào) 251 8
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“十四五”時(shí)期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

2023年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增長5.2%，增速比2022年加快2.2個(gè)百分點(diǎn)。壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國民經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)，隨著經(jīng)濟(jì)的回升向好，2023年行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.5萬億元，同比增長10.2%。

壽險(xiǎn)1月保費(fèi)增速如何?

對(duì)于許多壽險(xiǎn)公司來說，開年的“開門紅”是全年最為重要的工作節(jié)點(diǎn)，而1月份又是其中的重中之重。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年及2023年，1月壽險(xiǎn)保費(fèi)收入均占到全年的四分之一以上。

據(jù)報(bào)道，去年因?yàn)轭A(yù)定利率切換引發(fā)的增額終身壽大熱直接拉高對(duì)今年“開門紅”的預(yù)期。不過，今年1月幾大上市壽險(xiǎn)公司似乎并未交出一張?zhí)裂鄣谋ＹM(fèi)增速“成績單”。

根據(jù)五家A股上市險(xiǎn)企陸續(xù)發(fā)布的1月保費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，其壽險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)為4123.64億元，同比下降4.6%，而這樣的同比下降是建立在2023年1月同比下降21%的低基數(shù)上。

據(jù)觀察，只有中國人壽1月收獲了保費(fèi)2.2%的正增長，其他幾家均呈現(xiàn)負(fù)增長的態(tài)勢。負(fù)增長的四家上市壽險(xiǎn)公司中，除了平安人壽(壽險(xiǎn)單獨(dú)列示，未包含健康險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn))3.9%的負(fù)增長比例之外，太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)的1月保費(fèi)均呈現(xiàn)兩位數(shù)的同比跌幅。

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人壽保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人壽保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲(chǔ)蓄的成分，所以對(duì)在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存的人，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)是一種社會(huì)保障制度，是以人的生命身體為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于每一個(gè)人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險(xiǎn)，我們叫做人身危險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)市場深度全景調(diào)研

2023年，人身險(xiǎn)市場顯著回暖。數(shù)據(jù)顯示，2023年，人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.54萬億元，同比增長10.25%，增速基本恢復(fù)至2019年水平。

據(jù)媒體對(duì)披露2023年四季度償付能力報(bào)告的公司、以及披露保費(fèi)數(shù)據(jù)的上市公司統(tǒng)計(jì)來看，73家人身險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.01萬億元，同比增長8.4%。

其中，中國人壽、平安人壽、平安養(yǎng)老、平安健康、太保壽險(xiǎn)、太平人壽、新華保險(xiǎn)、陽光人壽、人保壽險(xiǎn)、人保健康、國華人壽11家險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.97萬億元，同比增長5.53%;其余62家非上市壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入超萬億元，同比增長14.29%，業(yè)務(wù)增速碾壓一眾上市險(xiǎn)企。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國人壽保險(xiǎn)市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》分析：

在中國，截至2022年末65歲及以上人口數(shù)量已達(dá)2.1億人，較2021年末增長922萬人，且2022年人口出現(xiàn)負(fù)增長，人口自然增長率為-0.6%。

“十四五”時(shí)期，我國將進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，家庭結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，家庭人口結(jié)構(gòu)老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴(yán)重，養(yǎng)老和醫(yī)療保障不足的矛盾將進(jìn)一步加劇，需要不斷提升商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用，壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間依然巨大。

由于保險(xiǎn)產(chǎn)品透明度較高，僅依靠產(chǎn)品很難實(shí)現(xiàn)差異化策略，壽險(xiǎn)公司可建立廣泛的合作關(guān)系，為用戶提供“產(chǎn)品+服務(wù)”一攬子方案，結(jié)合保單屬性附加合作伙伴的相關(guān)服務(wù)，如健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等，覆蓋全流程服務(wù)環(huán)節(jié)，以增值服務(wù)深度粘住客戶。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析人壽保險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘人壽保險(xiǎn)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。預(yù)測未來人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找人壽保險(xiǎn)行業(yè)的投資商機(jī)。

想要了解更多人壽保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國人壽保險(xiǎn)市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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