我國(guó)移動(dòng)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析：手機(jī)銀行圍繞用戶(hù)體驗(yàn)數(shù)字化升級(jí)進(jìn)行大版本迭代

• 黃婷 2024年3月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1416 93
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移動(dòng)銀行一般指手機(jī)銀行。手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶(hù)能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動(dòng)設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶(hù)與銀行的對(duì)接，為客戶(hù)辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。

移動(dòng)銀行一般指手機(jī)銀行。手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶(hù)能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動(dòng)設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶(hù)與銀行的對(duì)接，為客戶(hù)辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶(hù)的移動(dòng)電話與銀行連接，實(shí)現(xiàn)通過(guò)手機(jī)界面直接完成諸如賬戶(hù)查詢(xún)、賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即銀行以手機(jī)為載體，依靠移動(dòng)GSM無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，利用移動(dòng)的短信息資源，通過(guò)手機(jī)發(fā)送短信息的形式對(duì)銀行賬戶(hù)進(jìn)行操作，實(shí)現(xiàn)手機(jī)“金融理財(cái)”、“電子錢(qián)包”等功能。簡(jiǎn)單地說(shuō)，手機(jī)銀行就是利用移動(dòng)電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱(chēng)，是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)移動(dòng)銀行行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)格局分析與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

當(dāng)前，手機(jī)銀行APP作為金融科技前端主要輸出產(chǎn)品，已成為銀行的重要門(mén)戶(hù)和承載客戶(hù)體驗(yàn)的主要載體，也是銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn)和競(jìng)爭(zhēng)主戰(zhàn)場(chǎng)。中小銀行大力布局金融科技，不斷創(chuàng)新手機(jī)銀行APP產(chǎn)品和服務(wù)，積極快速響應(yīng)客戶(hù)需求，提升用戶(hù)體驗(yàn)，拓展支付應(yīng)用場(chǎng)景，以創(chuàng)新產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略推進(jìn)。

在數(shù)字中國(guó)建設(shè)持續(xù)推進(jìn)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的浪潮下，手機(jī)銀行作為商業(yè)銀行連接用戶(hù)、開(kāi)展數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的主陣地，正緊跟時(shí)代步伐，持續(xù)迭代升級(jí)。隨著各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型科技底座日趨夯實(shí)，手機(jī)銀行平臺(tái)上搭載的功能服務(wù)呈現(xiàn)同質(zhì)化趨勢(shì)，各方正積極重塑業(yè)務(wù)邏輯、深挖品牌價(jià)值、探求第二增長(zhǎng)曲線，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)邁向了“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”的全新階段。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，APP用戶(hù)活躍度不高一直是困擾手機(jī)銀行發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。《2022中國(guó)數(shù)字金融調(diào)查報(bào)告》顯示，2022年零售數(shù)字金融用戶(hù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，使用手機(jī)銀行的用戶(hù)比例從2021年的81%上升至2022年的86%，但個(gè)人手機(jī)銀行用戶(hù)使用頻率有所下降，43.1%的用戶(hù)每周至少使用一次，較2021年下降8.4個(gè)百分點(diǎn)。

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要發(fā)力方向，一直以來(lái)，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)都是各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。梳理2022年上市銀行年報(bào)，有10余家提到手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的升級(jí)。如工商銀行提到，個(gè)人手機(jī)銀行客戶(hù)達(dá)5.16億戶(hù);建設(shè)銀行提到，手機(jī)銀行用戶(hù)數(shù)達(dá)4.4億戶(hù)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅6家國(guó)有大型銀行手機(jī)銀行用戶(hù)數(shù)累計(jì)已突破20億戶(hù)。

2023年4季度，手機(jī)銀行圍繞用戶(hù)體驗(yàn)數(shù)字化升級(jí)進(jìn)行大版本迭代，以數(shù)智化服務(wù)生態(tài)和運(yùn)營(yíng)等能力，推動(dòng)手機(jī)銀行整體活躍用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)。其中，工商銀行以做好五篇大文章為出發(fā)點(diǎn)，優(yōu)化“金融為民”戰(zhàn)略新布局，鍛造移動(dòng)銀行數(shù)字服務(wù)新引擎，攀登“服務(wù)精簡(jiǎn)”“交互精致”“產(chǎn)品精益”“場(chǎng)景精細(xì)”的數(shù)字金融新高峰，促進(jìn)手機(jī)銀行用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)和用戶(hù)體驗(yàn)提升。

中國(guó)民生銀行敏銳地洞察金融消費(fèi)者習(xí)慣變化，以互聯(lián)網(wǎng)的“流量”及“留量”思維提升網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，整合“線上+線下”全渠道，與客戶(hù)開(kāi)展廣泛互動(dòng)，升級(jí)打造銀行與客戶(hù)“雙向奔赴”的首個(gè)節(jié)日——“民生煥新節(jié)”。

當(dāng)前，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中加速應(yīng)用落地，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入數(shù)智化深水區(qū)，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中的每一處功能細(xì)節(jié)、流程優(yōu)化的背后，都來(lái)自于前、中、后臺(tái)的數(shù)字科技協(xié)同與聯(lián)動(dòng)，融入了銀行人的專(zhuān)業(yè)、用心與創(chuàng)新。

民生手機(jī)銀行8.0發(fā)布是首屆“民生煥新節(jié)”的重頭戲，在功能服務(wù)煥新和服務(wù)美好生活方面，關(guān)注客戶(hù)的“出生、求學(xué)、工作、結(jié)婚、生子、養(yǎng)老”等人生重要階段，打造覆蓋不同客戶(hù)全生命周期的線上金融專(zhuān)屬服務(wù)，圍繞客戶(hù)關(guān)心的功能服務(wù)，創(chuàng)新迭代財(cái)富場(chǎng)景、智能賬簿體系、安全服務(wù)，為客戶(hù)打造“相伴一生、掌財(cái)有道、財(cái)富陪伴、數(shù)智融合、安全與體驗(yàn)雙向奔赴”的移動(dòng)金融服務(wù)。

我國(guó)移動(dòng)銀行行業(yè)市場(chǎng)分析

從數(shù)據(jù)來(lái)看，目前業(yè)內(nèi)“當(dāng)家”APP用戶(hù)最多的是工行。截至2022年末，工行個(gè)人手機(jī)銀行客戶(hù) 5.16 億戶(hù)，是業(yè)內(nèi)唯一一家手機(jī)銀行用戶(hù)突破5億的銀行。同時(shí)，工行手機(jī)銀行的移動(dòng)端月活也超過(guò)了1.74 億戶(hù)，在業(yè)內(nèi)名列前茅。

工行手機(jī)銀行的用戶(hù)規(guī)模在很大程度上得益于工行龐大的客戶(hù)基礎(chǔ)。截至2022年末，工行個(gè)人客戶(hù)總量達(dá)7.2億戶(hù)。隨著人口紅利的消退，用戶(hù)增量放緩是行業(yè)大趨勢(shì)之一。

目前，還能維持較快用戶(hù)增速的是興業(yè)銀行。截至2022年末，興業(yè)銀行手機(jī)銀行有效客戶(hù)數(shù)4920.39萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)了13.74%;月活躍用戶(hù)數(shù)2095.02萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)了34.03%。對(duì)于銀行App而言，龐大的客戶(hù)基礎(chǔ)并不直接帶來(lái)月活數(shù)據(jù)的躍升，擁有近億個(gè)人客戶(hù)，而月活僅數(shù)小幾千的銀行App并不鮮見(jiàn)。從活躍度來(lái)看，工行移動(dòng)端月活躍用戶(hù)數(shù)量為1.74億戶(hù)，仍然霸榜。同時(shí)，農(nóng)行表現(xiàn)也極為突出。年報(bào)顯示，截至 2022 年末，農(nóng)行個(gè)人掌銀月活客戶(hù)數(shù)(MAU)達(dá) 1.72 億戶(hù)，存量增量保持同業(yè)第一。

年報(bào)顯示，2022年，農(nóng)行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型重大工程完成主體工作和核心建設(shè)目標(biāo)，重點(diǎn)項(xiàng)目應(yīng)用規(guī)模和成效持續(xù)擴(kuò)大。“智迎客”“智挽客”“智鏈客”等數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用效果不斷顯現(xiàn)，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶(hù)拓展、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新模式加快形成。容災(zāi)、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全體系完成框架搭建，金融安全的系統(tǒng)保障能力明顯提升。

想要了解更多中國(guó)移動(dòng)銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)移動(dòng)銀行行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)格局分析與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  移動(dòng)銀行一般指手機(jī)銀行。手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶(hù)能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他...

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