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中國移動銀行行業(yè)市場運(yùn)營格局分析 中國移動銀行行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

  • 周迅 2023年3月3日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 459 23
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2020年,中國移動網(wǎng)民規(guī)模為5.7億人,中國移動銀行市場交易規(guī)模為9297.1億元。若移動銀行能和銀行已有服務(wù)渠道進(jìn)行有機(jī)的整合,并充分發(fā)揮無線互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)這種靈巧終端的優(yōu)勢,開發(fā)出獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)(如定制服務(wù)等),移動銀行將能發(fā)揮更大的作用。調(diào)查顯示,對比疫3

移動銀行一般指手機(jī)銀行。手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步,手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動設(shè)備等實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的對接,為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品,又是渠道,屬于電子銀行的范疇。

中國移動銀行行業(yè)市場運(yùn)營格局分析 中國移動銀行行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

通過移動通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動電話與銀行連接,實(shí)現(xiàn)通過手機(jī)界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,即銀行以手機(jī)為載體,依靠移動GSM無線網(wǎng)絡(luò),利用移動的短信息資源,通過手機(jī)發(fā)送短信息的形式對銀行賬戶進(jìn)行操作,實(shí)現(xiàn)手機(jī)“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說,手機(jī)銀行就是利用移動電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱,是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一種渠道,它是一種將貨幣電子化與移動通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運(yùn)營格局分析與未來發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示:

銀保監(jiān)會的公開消息顯示,2019年-2020年兩年間退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)超6296家。其中,2020年有2790個商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)被撤銷,包括農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn),被裁撤的銀行網(wǎng)點(diǎn)中,國有銀行占比為37%,股份行占16%,農(nóng)商行和城商行分別占比27%和8%。

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響。調(diào)查顯示,對比疫情前的消費(fèi)習(xí)慣,37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次,47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng),接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性,而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)的智能化水平,并進(jìn)一步對線上,尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。

移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外,還有利益分配不均、交易安全性認(rèn)知、手機(jī)性能以及信用卡兼容、消費(fèi)習(xí)慣等因素均制約著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士指出,這些移動銀行問題的解決是一個長期的過程。移動銀行以利益分配為例,目前國內(nèi)銀行與移動運(yùn)營商并未形成統(tǒng)一的分成標(biāo)準(zhǔn),這導(dǎo)致了在利益分配上雙方很難達(dá)成一致,這也有賴于監(jiān)管部門制定出一個業(yè)內(nèi)通用的分成比例。

國內(nèi)移動銀行中已經(jīng)推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的包括:工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社。區(qū)域性銀行的手機(jī)銀行基本是網(wǎng)絡(luò)銀行的手機(jī)化。有特色且與中國農(nóng)村金融相關(guān)的手機(jī)銀行包括無卡取現(xiàn)、農(nóng)戶小額貸款、按址匯款和手機(jī)金融等。

公開消息顯示,截至2020年,已有431家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。而2019年-2020年兩年間退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)超6296家。其中,2020年有2790個商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)被撤銷,包括農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn),被裁撤的銀行網(wǎng)點(diǎn)中,國有銀行占比為37%,股份行占16%,農(nóng)商行和城商行分別占比27%和8%。

2020年,中國移動網(wǎng)民規(guī)模為5.7億人,中國移動銀行市場交易規(guī)模為9297.1億元。若移動銀行能和銀行已有服務(wù)渠道進(jìn)行有機(jī)的整合,并充分發(fā)揮無線互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)這種靈巧終端的優(yōu)勢,開發(fā)出獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)(如定制服務(wù)等),移動銀行將能發(fā)揮更大的作用。

調(diào)查顯示,對比疫情前的消費(fèi)習(xí)慣,37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次,47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng),接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外,還有利益分配不均、交易安全性認(rèn)知、手機(jī)性能以及信用卡兼容、消費(fèi)習(xí)慣等因素均制約著移動銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

未來銀行將不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性,而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)的智能化水平,并進(jìn)一步對線上,尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。

本報告對我國移動銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了國內(nèi)外移動銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

報告還綜合了移動銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于移動銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值,對于研究我國移動銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運(yùn)營格局分析與未來發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。


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