匯豐中國收購花旗中國內(nèi)地個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)，承諾無縫對接客戶服務(wù)

近日，金融界迎來了一則重磅消息。6月11日，匯豐銀行(中國)有限公司(以下簡稱“匯豐中國”)宣布，已完成對花旗銀行(中國)有限公司(以下簡稱“花旗”)在中國內(nèi)地的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)的收購。這一舉措不僅標(biāo)志著兩大金融巨頭在財(cái)富管理領(lǐng)域的深度合作，也預(yù)示著中國財(cái)富管理市場的新格局正在形成。

據(jù)悉，隨著交易的完成，匯豐中國已承接花旗在全國11個(gè)主要城市(包括北京、上海、廣州、深圳等)的個(gè)人財(cái)富管理客戶及相關(guān)資產(chǎn)。同時(shí)，超過300位原花旗相關(guān)員工也已正式加入?yún)R豐，以確?？蛻舴?wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

為了確?？蛻舴?wù)的無縫對接，匯豐中國在官網(wǎng)發(fā)布《匯豐致花旗轉(zhuǎn)讓客戶的通知》。該通知明確指出，匯豐將承接原投資者在花旗中國的存款和投資理財(cái)產(chǎn)品，并邀請客戶進(jìn)行線上認(rèn)證。通過線上認(rèn)證，客戶可以確認(rèn)自己的身份信息和重要信息，并確認(rèn)借記卡郵寄地址(如需)。這一流程旨在確?？蛻糍Y產(chǎn)的安全和順利轉(zhuǎn)移。

對于此次收購，匯豐中國行長兼行政總裁王云峰表示：“匯豐堅(jiān)定看好中國市場的發(fā)展?jié)摿?，并立足長遠(yuǎn)持續(xù)加大投資。近年來，集團(tuán)對中國內(nèi)地的投入已達(dá)數(shù)十億元人民幣，其中相當(dāng)一部分聚焦于高速發(fā)展的財(cái)富管理領(lǐng)域。本次收購?fù)瓿珊螅覀兛梢赃M(jìn)一步鞏固在外資銀行財(cái)富管理賽道的競爭優(yōu)勢，同時(shí)繼續(xù)全方位發(fā)揮跨境金融服務(wù)專長，支持海內(nèi)外客戶把握中國與世界經(jīng)濟(jì)深度融合的機(jī)遇?！?/p>

此外，花旗方面也強(qiáng)調(diào)，此次交易僅涉及個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)，花旗在中國內(nèi)地的企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)不受影響?；ㄆ鞂⒗^續(xù)支持這些客戶，在中國本地市場、亞太市場乃至全球市場為他們提供銀行服務(wù)。

從行業(yè)角度來看，此次收購無疑將加速中國財(cái)富管理市場的競爭和變革。隨著外資銀行不斷加大對中國內(nèi)地市場的投入和布局，本土銀行也將面臨更加激烈的市場競爭。然而，這也將為中國投資者提供更多元化、更專業(yè)的財(cái)富管理選擇，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)向更加成熟、規(guī)范的方向發(fā)展。

匯豐中國對花旗中國內(nèi)地個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)的收購是一個(gè)重要的里程碑事件。它不僅將促進(jìn)兩大金融巨頭的深度合作和共同發(fā)展，也將為中國財(cái)富管理市場注入新的活力和機(jī)遇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國財(cái)富管理行業(yè)競爭格局與投資價(jià)值研究咨詢報(bào)告》顯示：

財(cái)富管理行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正從第一、二產(chǎn)業(yè)向第三產(chǎn)業(yè)快速轉(zhuǎn)移，第三產(chǎn)業(yè)占國民經(jīng)濟(jì)比重快速提高。從產(chǎn)業(yè)政策看，近年來我國將重心轉(zhuǎn)向高端制造業(yè)，不斷擴(kuò)大 5G、半導(dǎo)體投資，經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)將從工業(yè)轉(zhuǎn)向消費(fèi)+科技，地產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)體中的重要性將逐步下降。相比海外各國，我國居民住房資產(chǎn)配置力度較大，權(quán)益資產(chǎn)配置較少。

受疫情影響，全球絕大多數(shù)國家GDP出現(xiàn)負(fù)增長，而中國GDP增速為2.3%，依舊保持正向增長，截至2020年末，中國GDP達(dá)到101.6萬億元，較上年增加2.9萬億元，同比增長8.76%。盡管受到疫情沖擊，中國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出強(qiáng)大的韌性和復(fù)蘇能力，成為2020年為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)逆勢增長的國家之一，財(cái)富市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。

截至2020年末，中國財(cái)富管理市場規(guī)模為126.7萬億元，較上年增加10.4萬億元，同比增長8.94%。2020年中國財(cái)富管理市場規(guī)模為126.7萬億元，其中銀行理財(cái)占比20.4%，保險(xiǎn)占比18.4%，信托占比16.2%，公募基金占比15.7%，私募基金占比13.4%，基金及其子公司專戶占比9%，券商占比6.7%，期貨占比0.2%。

我國高凈值人群需求的綜合化程度加深，從個(gè)人需求延伸到家庭、企業(yè)、社會(huì)需求。2021年高凈值人群的需求中，家庭需求占比高達(dá)58%，企業(yè)需求占比34%，社會(huì)需求占比28%;創(chuàng)富一代、董監(jiān)高更關(guān)注企業(yè)需求，全職太太更關(guān)注家庭需求。

高凈值人群對一站式解決方案和便捷的智能化服務(wù)的需求占比分別是30%、26%，對私人銀行解決問題的效率和質(zhì)量有較高要求;新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代希望全流程減少接觸，但必須及時(shí)提供需要的服務(wù)，占比18%;家庭經(jīng)營者如全職太太則希望多多溝通，占比12%。

在私人銀行服務(wù)主體選擇方面，中資海外機(jī)構(gòu)和外資私人銀行，憑借配置資產(chǎn)類別的豐富度，成為客群選擇的主要服務(wù)方，其中，中資海外機(jī)構(gòu)占比41%，外資私人銀行占比36%，獨(dú)立家族辦公室占比11%，外資非銀機(jī)構(gòu)占比8%。

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代的投資組合里，債券類基金、信托產(chǎn)品、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品等固收類資產(chǎn)的配置占比23%，明顯高于新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代人群的20%;而對于股票、權(quán)益類基金等權(quán)益類資產(chǎn)，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代配置占比為27%，低于新經(jīng)濟(jì)群體的29%。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“資管新規(guī)”)的出臺，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國的財(cái)富管理市場邁入發(fā)展新時(shí)代。

財(cái)富管理行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢

市場規(guī)模持續(xù)增長：

隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們財(cái)富的增長，財(cái)富管理市場的規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大。特別是中國，隨著高凈值人群數(shù)量的不斷增加，對個(gè)人財(cái)富管理的需求將更加迫切。據(jù)預(yù)測，未來幾年內(nèi)，中國財(cái)富管理市場的規(guī)模將持續(xù)增長。

個(gè)性化服務(wù)定制：

隨著客戶需求的多樣化，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將越來越注重個(gè)性化的服務(wù)定制。通過更好地了解客戶需求，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將提供個(gè)性化的投資和財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，滿足客戶的特定需求。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：

財(cái)富管理行業(yè)正逐漸實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過引入數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能夠更準(zhǔn)確地識別客戶需求、優(yōu)化投資組合以及提供更智能的投資建議，進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)。

服務(wù)化轉(zhuǎn)型：

財(cái)富與資管行業(yè)的轉(zhuǎn)型方向是邁向服務(wù)化。這意味著行業(yè)將打破以產(chǎn)品為中心的傳統(tǒng)運(yùn)營模式，轉(zhuǎn)向以服務(wù)為中心的商業(yè)模式。機(jī)構(gòu)需要站在客戶視角，構(gòu)建“千人千面”的財(cái)富管理服務(wù)體系，滿足客戶深層次需求，追尋長效價(jià)值。

強(qiáng)調(diào)底線安全與持續(xù)發(fā)展：

在全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加的背景下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將更加注重底線安全和持續(xù)發(fā)展的平衡。這包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)操作和投資者保護(hù)，以確保資產(chǎn)的安全和穩(wěn)健增值。

綜合化、多元化服務(wù)：

財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域，如健康管理、教育規(guī)劃、房產(chǎn)服務(wù)等，通過整合跨領(lǐng)域的資源為投資者提供更為全面、深度的生活服務(wù)。這有助于實(shí)現(xiàn)對投資者服務(wù)的全方位覆蓋，并提升客戶黏性。

加強(qiáng)國際合作與競爭：

隨著中國財(cái)富管理市場的開放和外資銀行的不斷進(jìn)入，國內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將面臨更加激烈的國際競爭。同時(shí)，加強(qiáng)國際合作也是行業(yè)發(fā)展的重要趨勢之一，通過與國際知名金融機(jī)構(gòu)的合作，共同打造高度協(xié)同的財(cái)富管理生態(tài)系統(tǒng)。

強(qiáng)化監(jiān)管與合規(guī)：

財(cái)富管理行業(yè)涉及到投資、金融產(chǎn)品推介等領(lǐng)域，監(jiān)管要求較為嚴(yán)格。未來，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)章，確保合規(guī)操作，同時(shí)積極應(yīng)對監(jiān)管壓力帶來的挑戰(zhàn)。

財(cái)富管理行業(yè)市場未來的發(fā)展趨勢將呈現(xiàn)出市場規(guī)模持續(xù)增長、個(gè)性化服務(wù)定制、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、服務(wù)化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)調(diào)底線安全與持續(xù)發(fā)展、綜合化多元化服務(wù)、加強(qiáng)國際合作與競爭以及強(qiáng)化監(jiān)管與合規(guī)等特點(diǎn)。這些趨勢將共同推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

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