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個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已擴(kuò)容至82款 養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究分析

養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)前如何做出正確的投資規(guī)劃和戰(zhàn)略選擇?

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中國(guó)人口老齡化趨勢(shì)日益嚴(yán)重,老年人口數(shù)量不斷增加。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2023年底,中國(guó)60歲及以上的老年人口已超過(guò)2.8億,占總?cè)丝诘慕?0%,且這一比例仍在不斷上升。老年人口的增加為養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)提供了廣闊的市場(chǎng)空間,同時(shí)也對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善提出了更

個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越受到市場(chǎng)關(guān)注,不僅滿足了廣大群眾的養(yǎng)老需求,也帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的稅收抵扣紅利。

從最初的6家公司共7款產(chǎn)品,到目前的22家公司共82款產(chǎn)品,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品中的保險(xiǎn)類種類、數(shù)量持續(xù)擴(kuò)容,可供選擇的產(chǎn)品不斷豐富。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示,目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品種類包括專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)三大類別,各有17款、26款、39款產(chǎn)品,涉及22家公司,主要為大型壽險(xiǎn)公司、專業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)公司、銀行系險(xiǎn)企,還有多家外資壽險(xiǎn)公司。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

中國(guó)人口老齡化趨勢(shì)日益嚴(yán)重,老年人口數(shù)量不斷增加。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2023年底,中國(guó)60歲及以上的老年人口已超過(guò)2.8億,占總?cè)丝诘慕?0%,且這一比例仍在不斷上升。老年人口的增加為養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)提供了廣闊的市場(chǎng)空間,同時(shí)也對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善提出了更高要求。

2022年,我國(guó)“三支柱”總資產(chǎn)約為15.54萬(wàn)億元,其中,第一支柱達(dá)到較高水平。截至2022年末,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金總資產(chǎn)達(dá)到9.87萬(wàn)億元(含社會(huì)保障基金),占養(yǎng)老總資產(chǎn)比例超過(guò)60%(見表1);覆蓋人口10.66億人,參保率超過(guò)90%。第二支柱取得一定發(fā)展。企業(yè)年金和職業(yè)年金資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)4.98萬(wàn)億元,占養(yǎng)老總資產(chǎn)比例超過(guò)30%。其中,職業(yè)年金參保人數(shù)超過(guò)4300萬(wàn)人,占參?;攫B(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員比例超過(guò)80%;企業(yè)年金共有12.8萬(wàn)戶企業(yè)、3010萬(wàn)人參加。第三支柱初步建立。個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年建立,截至2023年末,總資產(chǎn)僅有數(shù)千億元,占養(yǎng)老資產(chǎn)比例不足5%;開戶人數(shù)約5000萬(wàn)人,占參保基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)的4.7%。

根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

近年來(lái),在政策推動(dòng)和需求作用下,金融機(jī)構(gòu)紛紛推出養(yǎng)老投資專屬產(chǎn)品,為養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)蓄提供更加豐富多元的選擇(見表2)。個(gè)人養(yǎng)老金制度建立后,政策面鼓勵(lì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品②,截至2024年2月底,個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)上可投資產(chǎn)品共有741只,包括儲(chǔ)蓄產(chǎn)品465只、理財(cái)產(chǎn)品23只、保險(xiǎn)產(chǎn)品70只、基金產(chǎn)品183只。

在普惠金融上,努力擴(kuò)大保險(xiǎn)的覆蓋面,并重點(diǎn)圍繞新市民、新脫貧人口、新可承保人群需求,進(jìn)一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給,織密織牢保險(xiǎn)保障網(wǎng)。在養(yǎng)老金融上,有針對(duì)性地不斷豐富繳費(fèi)靈活、保障適宜的具備養(yǎng)老屬性的產(chǎn)品體系,更好滿足日益多元化的養(yǎng)老金融需求,同時(shí)進(jìn)一步探索“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”的特色保障模式。在數(shù)字金融上,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,豐富數(shù)字化服務(wù)供給,提高保險(xiǎn)服務(wù)便利性、精準(zhǔn)性和競(jìng)爭(zhēng)力。

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前景趨勢(shì)分析

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率出現(xiàn)下調(diào),是保險(xiǎn)公司降低負(fù)債成本、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債匹配的舉措。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率普遍高于險(xiǎn)資運(yùn)用的平均收益率,部分公司希望通過(guò)高收益率吸引客戶。個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品采用“保底+浮動(dòng)”的收益模式,不同產(chǎn)品的保證利率不同,消費(fèi)者可根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好自主選擇。

此外,不同的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的初始費(fèi)用不同,也會(huì)影響到消費(fèi)者的購(gòu)買成本。以40周歲男性客戶投保某款專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)為例,一次性投保1萬(wàn)元,初始費(fèi)用3%,60周歲時(shí)按月領(lǐng)取至終身,按照2%保證利率演示年化利率的情況下,穩(wěn)健型賬戶每年可領(lǐng)取768元,到85周歲累計(jì)可領(lǐng)取19199元。

一方面,強(qiáng)化“產(chǎn)品+服務(wù)”理念,以營(yíng)銷體系改革為抓手提升專業(yè)化服務(wù)能力,深入推動(dòng)保險(xiǎn)與醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理、養(yǎng)老等服務(wù)銜接,重塑保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈,實(shí)現(xiàn)從“治已病”到“治未病”的轉(zhuǎn)變,滿足客戶全生命周期的保險(xiǎn)保障需求。另一方面,我們也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與醫(yī)院、醫(yī)保局以及健康管理第三方的合作,積極參與醫(yī)保支付方式改革,進(jìn)一步積累醫(yī)療健康數(shù)據(jù)資源,實(shí)現(xiàn)降費(fèi)、控費(fèi),平衡盈利與賠付水平,加快提升保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給的精準(zhǔn)性。

更多有關(guān)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)信息,請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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2024-2029年中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

養(yǎng)老保險(xiǎn),全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn),是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī),為勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限,或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保...

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