銀行降息的風(fēng)潮終于還是刮到了基層的中小銀行。

又一波中小銀行降息來襲

近日，多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，近日，廣西、河南等地多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率。整體來看，不同期限利率降幅在5BP~40BP，其中三年期、五年期的降幅更大，且經(jīng)過此番調(diào)整后，部分中小銀行三年、五年兩個(gè)期限利率降為一致。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度持平，也是2022年以來首次環(huán)比企穩(wěn)，但仍偏離1.8%的警戒水平。在此背景下，存款利率下調(diào)有助于銀行降低負(fù)債端的成本，緩解凈息差壓力。

自今年年初以來，中小銀行已掀起多輪存款“降息潮”。此前報(bào)道，已有包括廣東、廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西、深圳等多地的中小銀行對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，降幅最高可達(dá)60個(gè)基點(diǎn)。

經(jīng)過近兩年來的多輪“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影。但從中小銀行調(diào)降后的利率水平來看，仍較國有大行、股份制銀行具有一定優(yōu)勢(shì)。

中小商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查分析

存款利率市場(chǎng)化改革以來，商業(yè)銀行運(yùn)用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導(dǎo)銀行負(fù)債端成本有序下行。

經(jīng)過多年發(fā)展，中小銀行整體的數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模都有了質(zhì)的飛躍。中小銀行資產(chǎn)總額超過100萬億元，在全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額中的占比超過四分之一。

中小銀行在銀行業(yè)中的數(shù)量占比已超九成，國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)4567家，若剔除信托公司、金融租賃公司等其他金融機(jī)構(gòu)，中小銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)量占比達(dá)98.5%。

這些中小銀行立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，憑借“人熟、面廣、點(diǎn)多”的特質(zhì)，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、落實(shí)普惠金融和“三農(nóng)”等領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。

對(duì)于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

目前，中小銀行在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，圍繞銀行三大功能(結(jié)算、存款和貸款)開展數(shù)字金融實(shí)踐，應(yīng)用場(chǎng)景涉及商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部管理以及客戶服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。隨著金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜化和客戶需求的多樣化，傳統(tǒng)的風(fēng)控模式已經(jīng)難以滿足中小銀行快速響應(yīng)市場(chǎng)變化和精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的需求。

數(shù)字化浪潮下，商業(yè)銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。大型商業(yè)銀行充分發(fā)揮“頭雁”作用，中小銀行緊跟其后，持續(xù)提升數(shù)字化管理水平，零售業(yè)務(wù)規(guī)模不斷提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)的融合應(yīng)用，為中小銀行提供了前所未有的風(fēng)控工具和手段。其中，大模型風(fēng)控應(yīng)用以其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力、精準(zhǔn)的預(yù)測(cè)能力和高效的決策支持能力，成為了中小銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為中小銀行突破地域局限、彌補(bǔ)自身短板的重要機(jī)會(huì)。中小銀行通過推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化智能化，提升業(yè)務(wù)效率、降低成本，實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競爭。

想要了解更多中小商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國中小商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外中小商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了中小商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。