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二季度末不良貸款率僅0.7% 民營銀行有望加速擴(kuò)容

  • 2017年8月17日 LiuYang來源:證券日報 1289 84
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羅蘭貝格高級項目經(jīng)理歐瀚捷昨日對《證券日報》記者表示,民營銀行信用風(fēng)險的顯現(xiàn)往往存在一定的滯后,其風(fēng)險控制都比較有特點(diǎn),擁有自身的優(yōu)勢。


二季度末不良貸款率僅0.7% 民營銀行有望加速擴(kuò)容

????? 近日,銀監(jiān)會首次披露民營銀行的主要監(jiān)管指標(biāo)值:截至2017年二季末,民營銀行的不良貸款率只有0.7%,不良貸款余額8億元,凈息差4.86%,遠(yuǎn)低于同期整體商業(yè)銀行1.74%的水平,表現(xiàn)相當(dāng)搶眼。對此,蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任、高級研究員黃志龍昨日對《證券日報》記者表示,民營銀行不良率低主要是其成立才不到兩年時間,是新生金融機(jī)構(gòu),不存在歷史形成的不良貸款。

羅蘭貝格高級項目經(jīng)理歐瀚捷昨日對《證券日報》記者表示,民營銀行信用風(fēng)險的顯現(xiàn)往往存在一定的滯后,其風(fēng)險控制都比較有特點(diǎn),擁有自身的優(yōu)勢。

“民間資本進(jìn)入銀行業(yè)將是大勢所趨,未來民營銀行的批復(fù)設(shè)立還將持續(xù)。”黃志龍認(rèn)為,相對于國有資本的低效率、預(yù)算軟約束,民間資本是中國經(jīng)濟(jì)的活力體現(xiàn),更加遵循市場化的商業(yè)規(guī)則,同時也創(chuàng)造了主要的就業(yè)崗位,這是大力發(fā)展民間資本的主要益處。

《證券日報》記者了解,目前,民間資本進(jìn)入銀行業(yè)熱情持續(xù)高漲。對此,歐瀚捷認(rèn)為,民間資本進(jìn)入銀行業(yè)可以增加其生態(tài)圈的粘性,延伸與客戶之間的關(guān)系,增加與客戶之間的觸點(diǎn),同時,還可通過供應(yīng)鏈金融來整合上下游資源,提高把控力。另外,部分傳統(tǒng)行業(yè)在多因素的影響下盈利能力在下降,而金融行業(yè)相對來說,盈利能力保持在一定的水平上,對民間資本具有一定的吸引力。

“擁有龐大生態(tài)圈或產(chǎn)業(yè)鏈的互聯(lián)網(wǎng)及實(shí)業(yè)企業(yè)更有發(fā)起設(shè)立民營銀行的動力?!睔W瀚捷表示,領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)和實(shí)業(yè)處于生態(tài)圈或產(chǎn)業(yè)鏈的核心位置,擁有豐富的場景,聚集了多層次的客戶資源和數(shù)據(jù),接入高效、定制的金融服務(wù)能促進(jìn)和反哺生態(tài)圈的發(fā)展,例如促成交易、提升消費(fèi)、增加客戶粘性、增強(qiáng)企業(yè)競爭力。此外,因具有吸儲能力及開展全方位金融業(yè)務(wù)的資格,商業(yè)銀行是最具價值的金融牌照之一,對實(shí)業(yè)資本而言具有強(qiáng)大的吸引力。

歐瀚捷認(rèn)為,民營銀行各具不同的資源稟賦和市場機(jī)遇,已展現(xiàn)出差異化和特色化的發(fā)展戰(zhàn)略。根據(jù)專注點(diǎn)的不同,民營銀行可以分為關(guān)注服務(wù)小微和三農(nóng)、自貿(mào)經(jīng)濟(jì)區(qū)特色、專注地區(qū)服務(wù)以及專注產(chǎn)業(yè)生態(tài)四大類。

據(jù)了解,民營銀行目前在沿海地區(qū)已得到基本覆蓋,發(fā)展趨勢正向中西部傾斜,部分省份已有第二家獲得批籌。

在風(fēng)險防范方面,歐瀚捷表示,由于商業(yè)銀行具備吸收公眾存款的資質(zhì),其生產(chǎn)經(jīng)營具有較大的外部性,經(jīng)營不善易引發(fā)較大的社會不穩(wěn)定,股東是否有承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排、銀行設(shè)立之初是否有完善的恢復(fù)和處置計劃都是監(jiān)管審核方案時必須堅守的紅線。

針對未來民營銀行發(fā)展可能面臨的挑戰(zhàn),黃志龍認(rèn)為,民間資本面臨的最大挑戰(zhàn)依然是市場準(zhǔn)入門檻較高,特別是在一些金融業(yè)等高端服務(wù)業(yè),民間資本依然受到各種不同形式的不公正待遇。另外,大部分民營企業(yè)仍然面臨融資難、融資貴的問題。同時,相當(dāng)一部分民營企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)不完善,職業(yè)經(jīng)理人制度沒有建立,接班人培養(yǎng)制度不完善。

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