財(cái)付通違規(guī)被整改是什么情況？

• 2018年5月16日 ZhangHongYuan來源：搜狐 816 50
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5月16日，微博上署名上海易錦律師事務(wù)所專職律師李飛的網(wǎng)友，在微博上爆料稱，財(cái)付通違規(guī)為“二次清算”機(jī)構(gòu)京東商城提供支付服務(wù)，已被人民銀行深圳中心支行責(zé)令整改。

財(cái)付通違規(guī)被整改

5月16日，微博上署名上海易錦律師事務(wù)所專職律師李飛的網(wǎng)友，在微博上爆料稱，財(cái)付通違規(guī)為“二次清算”機(jī)構(gòu)京東商城提供支付服務(wù)，已被人民銀行深圳中心支行責(zé)令整改。

李飛微博上貼出了中國(guó)人民銀行深圳中心支行(下簡(jiǎn)稱“央行深中支”)5月14日發(fā)出的郵件。郵件稱，律師提供的三筆交易中，有兩筆交易的確是財(cái)付通公司特約商戶京東公司的交易，訂單資金已由財(cái)付通結(jié)算給京東，另一筆未完成支付。據(jù)了解，這三筆業(yè)務(wù)是律師在京東商城第三方平臺(tái)購(gòu)物產(chǎn)生的。

央行深中支認(rèn)為，財(cái)付通公司存在為涉嫌“二次清算”的京東商城關(guān)聯(lián)公司提供支付服務(wù)行為。

“二次清算”簡(jiǎn)稱“二清”，是指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某一個(gè)人或某一家公司，再由這家公司或個(gè)人結(jié)算給商戶，屬于違規(guī)行為。

由于此前京東商城關(guān)聯(lián)公司不是金融或類金融機(jī)構(gòu)，也沒有支付牌照，統(tǒng)一收受客戶的貨款，然后分發(fā)個(gè)平臺(tái)上的各個(gè)企業(yè)，必然會(huì)存在貨款資金在其平臺(tái)滯留的情況，極有可能釀成全國(guó)性風(fēng)險(xiǎn)事件。

央行深中支表示，目前已經(jīng)要求財(cái)付通公司配合京東商城開展整改工作，目前財(cái)付通公司將京東商城的交易資金結(jié)算至中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，再由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司將資金清算給實(shí)際交易的商戶。

為打擊二清行為，2017年底央行曾下發(fā)號(hào)稱史上最嚴(yán)“二清”整頓的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》，分階段明確提出了整改時(shí)限。要求各地人行在2018年2月底前開始大檢查;2018年4月底前，人民銀行總行組織完成現(xiàn)場(chǎng)督察;2018年6月底前完成處罰與總結(jié)工作。

眼下央行設(shè)定的二清整改期限正在臨近，大型支付機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)的違規(guī)行為尤為令人關(guān)注。

據(jù)悉，李飛已持續(xù)跟蹤舉報(bào)京東商城及其關(guān)聯(lián)公司違規(guī)二清行為兩年多。在此次央行深中支認(rèn)定財(cái)付通存在為涉嫌“二清”的京東商城關(guān)聯(lián)公司提供服務(wù)外之前，支付清算協(xié)會(huì)，央行營(yíng)管部也先后對(duì)李飛的舉報(bào)行為予以過肯定性回應(yīng)。

在第一次《行政舉報(bào)書》中，李飛表示：“北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司、北京京東世紀(jì)貿(mào)易有限公司、北京京東世紀(jì)信息技術(shù)有限公司、上海和豐永訊金融信息服務(wù)有限公司、江蘇圓周電子商務(wù)有限公司、上海圓邁貿(mào)易有限公司、上海晟達(dá)元信息技術(shù)有限公司這7家京東系公司沒有《支付業(yè)務(wù)許可證》，統(tǒng)一為第三方交易平臺(tái)“京東商城JD.COM”的第三方賣家代收代轉(zhuǎn)貨款資金，從客戶收取貨款后再延時(shí)轉(zhuǎn)付給第三方賣家，形成資金池，持續(xù)特別久，規(guī)模特別大，金額特別高，且具有其他嚴(yán)重情節(jié)，從事第三方賣家貨款資金二次清算，涉嫌構(gòu)成無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。”

李飛舉例稱，他在京東商城第三方賣家購(gòu)買手機(jī)充電線，由京東快遞發(fā)貨、第三方賣家自行提供售后服務(wù)，收款方為“京東JD.COM”(北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司)。

李飛還認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)對(duì)京東未盡審查義務(wù)，通道方網(wǎng)銀在線等支付機(jī)構(gòu)和收單(收款)銀行，仍然收單給京東，實(shí)則協(xié)助京東從事“二清”業(yè)務(wù)，違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定。

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