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貸款方式有幾種?

  • 2018年9月13日 ZhangHongYuan來源:貸款網(wǎng) 963 60
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  • 2018-2023年中國銀行貸款行業(yè)供需趨勢及投資風險研究報告

    銀行貸款研究報告對銀行貸款行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證,對研究過程中所獲取的銀行貸款資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析,通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻資料,或以縱向的發(fā)展過程,或橫...

需要貸款的可以從自身實際經(jīng)濟條件出發(fā),選擇適合自身的貸款方式。

貸款方式有幾種?

1、保單借款

如果借款人已經(jīng)有一份商業(yè)保險,可以向保險公司借款,最多可以借到保單現(xiàn)金價值的80%,利率與銀行6個月的借款利率相同(目前銀行6個月貸款年利率為5.6%)。只要保單繳費有效,每次期滿時都可以通過償還利息使借款續(xù)借,每次續(xù)借同樣是六個月。如果六個月不還利息,利息就會滾入借款本金,接著自動續(xù)借也是六個月。不同保險公司對續(xù)借的次數(shù)限制也不同。

注意:并不是所有的保單都可以向保險公司申請借款,只有具有保單借款功能的保險比如:儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險及養(yǎng)老保險、年金保險等人壽保險合同,而意外險、健康險、投資連結(jié)保險及萬能壽險,由于不存在現(xiàn)金價值或現(xiàn)金價值波動不可控制,因此不具備質(zhì)押貸款的功能。

優(yōu)勢:

1)利用保單借款,避免了退保帶來的現(xiàn)金價值的損失;不影響保險的保障功能,即使在借款期,投保人出現(xiàn)保險中的意外,保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。

2)手續(xù)簡便:不需要對借款人進行資信審查,也不需要指定貸款用途,一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。

3)借款利息都是按 天 計算,借款到期后可以續(xù)借,可以只還利息,不還本金,減輕還款壓力。

4)如果借款人滿足保單現(xiàn)金價值10萬且保單具有借款功能,這種方式的借款放款速度快,利率低。

劣勢:保單借款不但對保單現(xiàn)金價值有要求,比如要想借款10萬元,需要保險的現(xiàn)金價值至少達到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求,并且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

2.銀行個人消費貸款

幾乎每家商業(yè)銀行都有消費貸款,貸款10萬,期限一年,銀行個人消費貸款利率一般在7%-8%,可以支持多種用途,比如用于結(jié)婚,教育,裝修,買車等,有的銀行推出的消費貸款產(chǎn)品屬于純信用,無抵押貸款。

注意

1)個人消費貸款獲批后,銀行放款不會轉(zhuǎn)給個人賬戶用于消費項目,而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修,銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車,建議直接通過購車貸款產(chǎn)品,??顚S?。因為有的銀行給車貸的利息低于個人消費貸款利率;有的汽車銷售商有時會貼息,個人承擔的利息會更低。

3)消費貸款期限最長一般不超過5年。

優(yōu)勢:銀行利率最低,貸款可支持多用途。

劣勢:放款速度慢,對借款人審批程序嚴格。

3、小額貸款公司

貸款利率:根據(jù)規(guī)定,小額貸款公司利率定價區(qū)間按現(xiàn)行人民銀行規(guī)定的基準利率的0.9-4倍之間,具體利率根據(jù)借款用途、期限、擔保方式等綜合考慮而定。

擔保方式:通過小額貸款公司,一般都需要提供擔保,比如不動產(chǎn)(公司,個人名義下的房產(chǎn)等),動產(chǎn)抵押或質(zhì)押(車輛,機器設備,應收賬款,存貨等),權利質(zhì)押(保單,股權質(zhì)押,租賃權質(zhì)押),擔保人等。開展業(yè)務的公司非常少,即使有此業(yè)務的貸款公司,對借款人的要求非常嚴格。

優(yōu)勢:小額貸款公司對擔保形式比較靈活,對符合條件的借款人,放款快。

劣勢:小額貸款利率比銀行利率要高,適合6個月以內(nèi)的短期周轉(zhuǎn)資金需求。

4、典當行貸款

方式1:將自有物品變賣給典當行獲得現(xiàn)金10萬。

方式2:通過抵押自有物品獲得典當行貸款10萬,物品在還款期間存放在典當行,等還完貸款后再從典當行將自有物品取走。,可作為抵押的比如貴金屬,高檔數(shù)碼產(chǎn)品,房產(chǎn),車,奢侈品等。

貸款利率:比如華夏典當行(北京市最早成立的典當行,也是全國規(guī)模最大的典當行之一),如果把車作為抵押貸款10萬,每月要付給典當行月息費(利息+手續(xù)費)3.5%;如果把房產(chǎn)作為抵押,則每月要付的息費是2.5%,如果是其它物品(比如貴重首飾等),則月息費是4.5%。

優(yōu)勢:滿足超短期資金需求,放款速度快,可典當物品的類型多樣,典當手續(xù)簡便。

劣勢:利息高,不適合期限超過6個月的貸款。

延伸閱讀

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