首付貸到底是什么?有什么危害？首付貸為什么被叫停?

• 2018年11月18日 WuYaNan來源：南方財富網(wǎng) 379 18
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  房產(chǎn)交易管理行業(yè)競爭形勢嚴峻，合理布局才能立于不敗，否則將被淘汰！

  在市場競爭日益激烈、新產(chǎn)品層出不窮的今天，要開發(fā)一個新品并能迅速在市場上推廣其難度是可想而知的。只有經(jīng)過科學的市場分析、消費者分析、競爭對手的分析，做到有的放矢，才能使企業(yè)開發(fā)的新...

極端情況下，零首付，也就是你一分錢首付都沒出，法律規(guī)定的首付款，由地產(chǎn)中介墊付，這樣，你欠銀行 70 萬，欠鏈家 30 萬，這時候，杠桿率是 1/0=無窮大，房價只要有任何下跌，就可能面臨斷供。

2016年8月，住建部、國家發(fā)改委、央行等七部委發(fā)布的《關于加強房地產(chǎn)中介管理 促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》提出，中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為，由開發(fā)商或第三方金融平臺提供“首付貸”或“首付分期”，在房地地產(chǎn)市場一直都存在，而判斷其行為是否違規(guī)，關鍵看向銀行申請住房抵押貸款時的首付交付情況。

此外，業(yè)內人士也指出，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自辦的金融業(yè)務很可能并沒有取得相應資質，也涉嫌違法從事金融業(yè)務。嚴躍進說：“‘首付貸’帶來的問題顯而易見，不僅增加了購房者的還款壓力，也可能導致金融系統(tǒng)的紊亂。所以，商業(yè)銀行在審核購房者資格時，應該對其銀行流水、還款能力加大審查力度?！?/p>

首付貸到底是什么?

首付貸是指在購房人首付資金不足時，地產(chǎn)中介或金融機構能夠為其提供資金拆借。是一些房地產(chǎn)開發(fā)商、銷售商合力打造的房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品和融資方案?！笆赘顿J”一方面為投資人提供專業(yè)、安全、穩(wěn)定、便捷的理財產(chǎn)品，助其財富增值，另一方面為借款人的購房資金需求提供綜合融資方案，助其輕松置業(yè)。

有什么危害?為什么被叫停?

一套房子 100 萬，首付 30%，按揭 70%，意味著買房時你已經(jīng)付出了 30萬，欠銀行 70 萬，為了這套房子，無論你是居住還是投資。

假設房價突然跌了 31%，也就是這套房子突然只值 69 萬了，而你現(xiàn)在還欠銀行 70 萬，你會怎么辦?

銀行無法繼續(xù)收到貸款，只能收到房子，可是銀行要房子沒用，銀行要的是現(xiàn)金，這就是壞賬了，這種情形嚴重了就叫「區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險」，銀行肯定要盡量避免這種事的出現(xiàn)。

在這種情況下，我們說這是 1/30%=3.3 倍的杠桿率，3.3 倍的杠桿率，可以承受房價 30% 的下跌，顯然，首付率越低，杠桿率越高，為了避免壞賬所能承受的房價下跌幅度就越小，或者說風險就越大，為了規(guī)避這種風險，法律法規(guī)規(guī)定了銀行放貸所能接受的最低的首付比例

極端情況下，零首付，也就是你一分錢首付都沒出，法律規(guī)定的首付款，由地產(chǎn)中介墊付，這樣，你欠銀行 70 萬，欠鏈家 30 萬，這時候，杠桿率是 1/0=無窮大，房價只要有任何下跌，就可能面臨斷供。

地產(chǎn)中介不是銀行，所受到的監(jiān)管沒有銀行那么嚴，可能會進一步放大風險這樣的首付貸就是個定時炸彈，所以被叫停了。

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