信用卡惡意透支數(shù)額標準上調(diào)5倍

• 2018年11月29日 HaoChenChong來源：搜狐 1435 95
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  信用卡供需格局迎變局，如何對需求擴大的領(lǐng)域增加市場十分重要！

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

11月28日，最高人民法院(下簡稱“最高法”)發(fā)布《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》(下簡稱《解釋》)。

11月28日，最高人民法院(下簡稱“最高法”)發(fā)布《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》(下簡稱《解釋》)，自2018年12月1日起施行。對比兩高2009年的《解釋》，此次發(fā)布的《解釋》將惡意透支數(shù)額標準上調(diào)5倍。此外，還增加了對“非法占有”行為的界定，要求銀行應(yīng)當參考個人信用記錄、還款能力和意愿等多項綜合指標，不再只以未按規(guī)定還款就界定為“非法占有”。

據(jù)了解，最高人民法院、最高人民檢察院于2009年聯(lián)合發(fā)布《解釋》，明確信用卡詐騙罪等妨害信用卡管理犯罪的定罪量刑和法律適用標準，有效維護了信用卡管理秩序。

“近年來，惡意透支型信用卡詐騙罪持續(xù)高位運行，《解釋》關(guān)于惡意透支的相關(guān)規(guī)定已經(jīng)不符合當前經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況，亟待修改完善?！弊罡邫z有關(guān)負責人表示，此次發(fā)布的《解釋》對2009年發(fā)布的原有司法解釋中關(guān)于惡意透支型信用卡詐騙罪的規(guī)定進行了系統(tǒng)修改，進一步完善了信用卡相關(guān)法律定義與業(yè)務(wù)規(guī)范。

記者對比看到，對于“惡意透支”的規(guī)定有所修改。

據(jù)2009年的《解釋》，“數(shù)額較大”的惡意透支為數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元;“數(shù)額巨大”為10萬元以上不滿100萬元，“數(shù)額特別巨大”為100萬元以上。

此次修改的決定對原解釋惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標準進行了上調(diào)，規(guī)定惡意透支數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，認定為 “數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬元以上不滿五百萬元的，認定為 “數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬元以上的，認定為 “數(shù)額特別巨大”。

除了調(diào)高對“惡意透支”的量刑標準，從“2009解釋”的一萬元調(diào)高到五萬元。同時對“惡意透支”數(shù)額的認定方式進行細化，僅限于尚未歸還的實際透支本金部分，不包括因此產(chǎn)生的利息、復利、違約金(原解釋中仍使用了“滯納金”)、各類手續(xù)費等銀行收取的費用部分。而已經(jīng)歸還的金額，視同為歸還實際本金。

“該內(nèi)容的修訂，對信用卡所欠金額為實際透支本金部分的認定更為明確。既然司法機關(guān)僅對于信用卡透支本金部分認定，不包括由其派生出來的其他銀行收益，發(fā)卡銀行就可以與信用卡逾期持卡人進行數(shù)額與期限等方面協(xié)商，讓一些非惡意透支的用戶最終實現(xiàn)還款目標。”信用卡專家董崢表示。

此外，此次發(fā)布的《解釋》還增加了對“非法占有”行為的界定，要求銀行應(yīng)當參考個人信用記錄、還款能力和意愿等多項綜合指標，不再只以未按規(guī)定還款就界定為“非法占有”。

具體來看，《解釋》對于“以非法占有為目的”，在原基礎(chǔ)上增加了“對于是否以非法占有為目的，應(yīng)當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的”內(nèi)容。

“的確現(xiàn)在有一些持卡人在使用了信用卡后，因故無力償還，但是并非不想歸還。雖然所敘述的情況難以區(qū)分真?zhèn)危倾y行發(fā)行信用卡的本意，也不是為了將逾期用戶一棍子打死，能夠最終實現(xiàn)還款畢竟是最好的結(jié)果?！倍瓖樥f，通過對用戶還款逾期情況的區(qū)分，能否對相應(yīng)的用戶進行區(qū)別對待，也是考驗發(fā)卡銀行的風控能力。

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