財務公司是做什么的？財務公司行業(yè)前景及發(fā)展趨勢分析

• 2020年4月29日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 368 17
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很多人不清楚財務公司是干什么？幫人家算賬的嗎？那好像是會計的事。那么財務公司是做什么的？

財務公司是做什么的

很多人不清楚財務公司是干什么？幫人家算賬的嗎？那好像是會計的事。那么財務公司是做什么的？據(jù)悉，財務公司它主要是靠吸收大額定期存款或發(fā)行商業(yè)票據(jù)、債券和股票獲得資金，財務公司其資金主要用于發(fā)放抵押貸款，支持汽車、電視機及其他耐用消費品的購買者及部分工商企業(yè)的資金需要。業(yè)務范圍廣泛，但以企業(yè)集團為限。財務公司是企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構，其經(jīng)營范圍只限于企業(yè)集團內(nèi)部，主要是為企業(yè)集團內(nèi)的成員企業(yè)提供金融服務。財務公司的業(yè)務包括存款、貸款、結(jié)算、擔保和代理等一般銀行業(yè)務，還可以經(jīng)人民銀行批準，開展證券、信托投資等業(yè)務。

財務公司是金融機構嗎

我國的財務公司是由企業(yè)集團申請、由銀監(jiān)會批準設立的、為企業(yè)集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構，因此又稱為企業(yè)集團財務公司（以下簡稱財務公司）。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國財務公司行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示

財務公司產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

隨著我國金融自由化的不斷推進，財務公司作為長期以金融業(yè)務為主的非銀行機構，其市場規(guī)模不斷擴大，涉足的領域不斷擴展。近年財務公司的不良貸款率一直穩(wěn)定在較低水平，展現(xiàn)出了較好的風險管控能力。隨著財務公司存款、貸款、結(jié)算、票據(jù)、融資租賃、擔保、財務顧問等金融服務以及進行有價證券投資、承銷成員單位企業(yè)債券、對金融機構股權投資等相關業(yè)務的開展，財務公司已從簡單的資金管理向更深層次的國際化“司庫”發(fā)展階段邁進。

企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司依托集團、服務集團，為集團成員單位節(jié)約財務成本、拓寬融資渠道、解決資金困難，成為集團公司的內(nèi)部銀行和金融平臺。

根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2019年6月末，企業(yè)集團財務公司數(shù)量增至254家。其中，江西高速集團財務有限公司、新疆金風科技集團財務有限公司、中國電信集團財務有限公司、中國航發(fā)集團財務有限公司、特變電工集團財務有限公司、商飛集團財務有限責任公司、國新集團財務有限責任公司、廣東溫氏集團財務有限公司為2018年新設立的財務公司。可以看到，相較早期行業(yè)內(nèi)財務公司多為國有大中型企業(yè)集團設立，近幾年，民營企業(yè)的設立速度正在加快。而隨著民間資本的進入，行業(yè)活力進一步增加，所有制結(jié)構也更加多樣化。從中國財務公司協(xié)會公布的數(shù)據(jù)來看，我國財務公司延續(xù)近幾年穩(wěn)中有升、穩(wěn)中有進的良好發(fā)展態(tài)勢，2018年，全行業(yè)機構數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、利潤總額均有平穩(wěn)增長。截至2019年三季度末，我國財務公司的資產(chǎn)規(guī)模達到61344.98億元。與資產(chǎn)規(guī)模變化趨勢一樣，2016-2018年，中國財務公司負債規(guī)模與所有者權益逐年增加。截止到2018年度末，行業(yè)負債規(guī)模已達52610.19億元，財務公司所有者權益達8885.37億元;截止到2019年三季度末，行業(yè)負債規(guī)模達51668億元，財務公司所有者權益達9676.97億元。

財務公司依舊面臨著復雜的宏觀經(jīng)濟環(huán)境與監(jiān)管政策環(huán)境，在金融創(chuàng)新整體趨于謹慎的大背景下，財務公司行業(yè)的創(chuàng)新方向一方面聚焦于業(yè)務管理層面，著力激發(fā)傳統(tǒng)存貸業(yè)務潛力，同時推進票據(jù)業(yè)務、外匯業(yè)務、延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務等創(chuàng)新業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，以理念、模式、系統(tǒng)創(chuàng)新推動金融服務進一步釋放活力，提升財務公司相對于其他金融機構的服務優(yōu)勢和綜合競爭效能。

財務公司市場容量

近些年來，財務公司行業(yè)不斷提升自身發(fā)展質(zhì)量與發(fā)展內(nèi)涵，在持續(xù)擴大傳統(tǒng)業(yè)務規(guī)模的同時，豐富新的產(chǎn)品與服務，契合實體企業(yè)需求，與集團主業(yè)進一步深度融合。2019年，財務公司行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模保持平穩(wěn)增長。數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，財務公司行業(yè)實現(xiàn)利潤總額563.42億元，較2018年同期減少14.73億元。財務公司行業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模達到了6.03萬億元，同比增長15.36%。其中，現(xiàn)金及存放央行款項2759.26億元，存放同業(yè)款項2.09萬億元，貸款(含貿(mào)易融資和貼現(xiàn))3.07萬億元，投資3432.98億元。上半年，財務公司行業(yè)實收資本規(guī)模為5807.4億元，占所有者權益合計的61.38%。2019年，外部金融經(jīng)濟環(huán)境更加復雜，財務公司發(fā)展轉(zhuǎn)型、結(jié)構優(yōu)化和風險防控的任務將更為艱巨。面對日益復雜的國內(nèi)外形勢，與企業(yè)集團緊密相關的財務公司在服務實體經(jīng)濟、助力實體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級等方面所發(fā)揮的產(chǎn)融結(jié)合的優(yōu)勢與作用愈發(fā)凸顯。跟隨集團的腳步，高質(zhì)量發(fā)展早已成為財務公司的目標，各家公司都在積極依靠扎實的金融服務能力與過硬的資金管理、風控水平開展業(yè)務，提升市場競爭力，以創(chuàng)新助推企業(yè)深化改革，引導金融資源向集團重點領域傾斜。

2019年企業(yè)集團財務公司行業(yè)整體繼續(xù)保持良好的發(fā)展態(tài)勢，深化業(yè)務轉(zhuǎn)型與守住金融風險并重，資產(chǎn)規(guī)模已由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健增長，服務功能不斷深化，取得了良好的發(fā)展業(yè)績。截至2019年上半年，全國財務公司法人機構數(shù)量約254家，民企背景的財務公司數(shù)量明顯增多。盡管影響行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境、金融政策等因素有顯著變化，但財務公司通過重點服務集團高質(zhì)量發(fā)展，多年來保持了平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。但隨著利率市場化改革提速，財務公司近些年也在積極轉(zhuǎn)型，改變傳統(tǒng)的盈利模式，目前來看，業(yè)務受外部環(huán)境沖擊較大，新的利潤渠道包括了金融衍生品、國際業(yè)務、延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融、咨詢服務等創(chuàng)新業(yè)務還有進一步發(fā)展的空間。

2020年財務公司行業(yè)發(fā)展前景及現(xiàn)狀分析

從中國財務公司協(xié)會公布的數(shù)據(jù)來看，我國財務公司延續(xù)近幾年穩(wěn)中有升、穩(wěn)中有進的良好發(fā)展態(tài)勢，2018年，全行業(yè)機構數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、利潤總額均有平穩(wěn)增長。2015年以來，我國財務公司的資產(chǎn)規(guī)模由40726.30億元增長至2018年的61495.56億元，三年增長了51%。

圖表：2015-2018年財務公司資產(chǎn)總規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：中國財務公司協(xié)會

財務公司的注冊資本規(guī)模

圖表：企業(yè)集團財務公司的注冊資本金額占比

數(shù)據(jù)來源：中國財務公司協(xié)會，中國社會科學院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院

財務公司發(fā)展趨勢

隨著國家供給側(cè)結(jié)構性改革的推進，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的深化，“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，利率和匯率市場化進程的加速，新興金融業(yè)態(tài)的興起，多層次資本市場的發(fā)展，宏觀審慎監(jiān)管政策的出臺，財務公司經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化。新形勢下財務公司發(fā)展趨勢體現(xiàn)為“五個轉(zhuǎn)變”，即服務重點向支持“供給側(cè)改革、‘一帶一路’、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”轉(zhuǎn)變;服務理念向強化“戰(zhàn)略眼光、風險意識、創(chuàng)新精神”轉(zhuǎn)變;服務方式向深化“集約化資金管理、集成化金融支持、集團化金融機構”轉(zhuǎn)變;服務路徑向打造“多元化金融產(chǎn)品、個性化解決方案、鏈條化客戶資源”轉(zhuǎn)變;服務模式向探索“持牌司庫型、產(chǎn)業(yè)銀行型、綜合服務型”轉(zhuǎn)變。預計2019年中國財務公司利潤總額約達1028.62億元，到2025年將突破1220億元。

財務公司面臨的挑戰(zhàn)

目前中國金融法律體系尚不健全，財務公司的成立與業(yè)務發(fā)展面臨重重困難。財務公司是全牌照，但落腳點在集團內(nèi)部，在業(yè)務規(guī)模上產(chǎn)生了天花板。很多產(chǎn)品財務公司都可以做，服務范圍上需要適度的突破，而且短期流動性管理工具對財務公司限制也很多、監(jiān)管過嚴，制約了財務公司的發(fā)展。在國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構面臨轉(zhuǎn)型升級、金融改革持續(xù)深化的新形勢下，財務公司的風險管理被賦予了更為重要的責任，同時也面臨著更多的機遇和挑戰(zhàn)。對于行業(yè)而言，通過產(chǎn)融互動，提高自身風險控制能力有助于集團產(chǎn)業(yè)效能的提升，已經(jīng)成為企業(yè)集團轉(zhuǎn)型發(fā)展不可或缺的重要支撐。當前，行業(yè)主要面臨著信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、利率風險、法律風險等，風險因素逐漸增多。

對此，中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對財務公司行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。欲了解關于中國財務公司行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國財務公司行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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