我國穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn) 2020商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超萬億元

• 2021年3月11日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 378 18
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我國社會(huì)長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)從2016年開始，至今已有5年，上海、成都等15個(gè)城市是首批試點(diǎn)者。2020年，第二批城市開始試點(diǎn)。截至目前，共有49個(gè)城市試點(diǎn)社會(huì)長護(hù)險(xiǎn)。在全國老齡化程度較高的省份江蘇，已將2300多萬人納入長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。

2021年政府工作報(bào)告指出，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合，穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。護(hù)理與養(yǎng)老密切相關(guān)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2019年年底，我國60歲及以上人口為2.54億人，其中失能、半失能老年人達(dá)4000余萬人。目前我國社會(huì)長護(hù)險(xiǎn)已在49個(gè)城市試點(diǎn)，覆蓋近1.2億參保人。但商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)才剛剛起步，做大這一市場(chǎng)需要多方面發(fā)力。

我國社會(huì)長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)從2016年開始，至今已有5年，上海、成都等15個(gè)城市是首批試點(diǎn)者。2020年，第二批城市開始試點(diǎn)。截至目前，共有49個(gè)城市試點(diǎn)社會(huì)長護(hù)險(xiǎn)。在全國老齡化程度較高的省份江蘇，已將2300多萬人納入長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。

社會(huì)長護(hù)險(xiǎn)提供的是基本生活照料。試點(diǎn)由各地醫(yī)保局主導(dǎo)，商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承辦，資金從醫(yī)?；稹⑵髽I(yè)、個(gè)人等途徑進(jìn)行籌集，各地標(biāo)準(zhǔn)不一。從首批試點(diǎn)城市成都來看，今年1月1日起，所有參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人員都可以申請(qǐng)社會(huì)長護(hù)險(xiǎn)，不需要額外繳費(fèi)，重度失能人員每月最多可獲得903元補(bǔ)助。在蘇州、徐州等7個(gè)試點(diǎn)地區(qū)建立了政府補(bǔ)助、醫(yī)保統(tǒng)籌基金和個(gè)人繳費(fèi)相結(jié)合的多渠道籌資機(jī)制。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

作為社會(huì)保障體系的重要組成部分，商業(yè)健康保險(xiǎn)近年來呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢(shì)頭，提升了人民群眾的安全感。然而，我國商業(yè)健康保險(xiǎn)仍處于初期發(fā)展階段，存在社會(huì)實(shí)際參與度較低、產(chǎn)品形式有限、地域發(fā)展不平衡、人群覆蓋不全面、理賠不便等亟待解決的問題。

2020年3月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，作為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)融合發(fā)展的一個(gè)創(chuàng)新模式，“惠民?！庇瓉戆l(fā)展機(jī)遇。

目前，在所有保險(xiǎn)產(chǎn)品中，商業(yè)健康險(xiǎn)表現(xiàn)最為活躍，與老齡化相關(guān)，也與健康風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相關(guān)。7月27日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圖解商業(yè)健康險(xiǎn)“錢景”，2020年市場(chǎng)規(guī)模超萬億元。不過，目前還有三大現(xiàn)實(shí)問題待解。目前經(jīng)營健康保險(xiǎn)的公司共有149家，包括6家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司、75家人身險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)公司和68家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，在售產(chǎn)品共4283款。

2014年以來，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)空前活躍，健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入連年迅速增長，年復(fù)合增長率40.4%，而同期壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入年均增速不足40%和10%，商業(yè)健康保險(xiǎn)已成為中國商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要增長點(diǎn)。2016年以來，保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化“保險(xiǎn)姓?！钡谋O(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，市場(chǎng)規(guī)模增速有所下滑;2017年健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4389.5億元，同比增速跌至8.58%。

可以預(yù)見，未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。如果以2012年-2017年間保費(fèi)收入五年復(fù)合增長率達(dá)38%為依據(jù)，可以預(yù)計(jì)到2020年健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超越10000億元。

月收入6000-20000元的人群購買健康保險(xiǎn)的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿足，產(chǎn)品供給極其匱乏。因此，未來中等收入人群將成為商業(yè)健康保險(xiǎn)的主要購買人群。樂觀估計(jì)，假設(shè)2020年保險(xiǎn)滲透率達(dá)26%，人均每單保費(fèi)將增長到3500元，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1.3萬億元。

2015-2018年健康保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

一、2015-2018年健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模

圖表：2015-2018年健康保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、2015-2018年健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)域分布

圖表：2018年保險(xiǎn)深度分布

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

2018年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損13.59億元，承保利潤率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢(shì);此外2018年產(chǎn)險(xiǎn)公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長10.55%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長6.95%。

欲了解更詳實(shí)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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  2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營情況、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有...

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