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2021年中國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模調(diào)研 城市商業(yè)銀行行業(yè)市場運行形勢分析

  • 2021年6月2日 ZhouXun來源:中研網(wǎng)綜合 1261 82
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城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體,其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社,當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是:為中小企業(yè)提供金融支持,為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體,其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社,當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是:為中小企業(yè)提供金融支持,為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。從20世紀(jì)80年代初到20世紀(jì)90年代,全國各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而,隨著中國金融事業(yè)的發(fā)展,城市信用社在發(fā)展過程中逐漸暴露出許多風(fēng)險管理方面的問題。很多城市信用社也逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槌鞘猩虡I(yè)銀行,為地方經(jīng)濟及地方居民提供金融服務(wù)。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步,各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢,尤其是金融行業(yè)的發(fā)展,從風(fēng)險的控制評估角度來看,商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù),其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動,也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中,商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進行投資管理,在這個過程中,雙方需要簽訂合理合法的托管合同,并且遵從相關(guān)的銀行法律條例,以保證客戶或者委托人資金的安全。

由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用,政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度,并且對其進行嚴格的財務(wù)管理,因此,中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風(fēng)險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說,銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo),事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時,政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

2020年上半年,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1萬億元,同比下降9.4%,增速較去年同期下降15.86個百分點。據(jù)銀保監(jiān)會披露的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,在4607家銀行業(yè)金融機構(gòu)中,農(nóng)商行的數(shù)量最多,達到1478家,占比達32.08%。除81家農(nóng)商行外,還有30家城商行也披露了上半年業(yè)績。

據(jù)悉,截至2019年12月末,商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%,資產(chǎn)利潤率0.99%,資本利潤率13.2%,資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后,銀監(jiān)會稿件稱,數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。相比之下,2019年12月末的不良貸款率為1.67%,而去年末攀升至1.81%的數(shù)值,僅次于2009年一季度末的2.04%。

截至2019年12月,境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元,同比增長8.14%,總負債為2655363億元,同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達372750億元,同比增長8.53%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.85%??傌搨?44974億元,同比增長8.40%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.99%。

2017-2019年,中國城市銀行資產(chǎn)規(guī)模從2017年的31.72萬億元增加到2019年的37.30億元。

了解更多城市商業(yè)銀行分析,請查閱《2021-2026年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場運行形勢分析及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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