健康險(xiǎn)迎萬(wàn)億市場(chǎng)風(fēng)口 健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景深度調(diào)研

• 2021年10月31日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 210 5
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2020年，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部門(mén)發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，提出“力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超2萬(wàn)億元”的發(fā)展目標(biāo)，這個(gè)“萬(wàn)億市場(chǎng)”新“風(fēng)口”。

健康保險(xiǎn)是我國(guó)醫(yī)療保障體系的三大支柱之一，近年來(lái)伴隨我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體制不斷深入和居民收入水平的不斷提高，產(chǎn)業(yè)保持快速發(fā)展的勢(shì)頭。中國(guó)人壽再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中再壽險(xiǎn)”)黨委書(shū)記、總經(jīng)理田美攀表示，健康險(xiǎn)是增速最快的人身險(xiǎn)險(xiǎn)種。在健康險(xiǎn)發(fā)展中，產(chǎn)品定位不清晰、產(chǎn)品供給不均衡、管理缺乏精細(xì)化等問(wèn)題也隨之而來(lái)，靠以往投資、銷(xiāo)售拉動(dòng)的粗放運(yùn)營(yíng)無(wú)法解決。

健康險(xiǎn)的天然屬性決定了需要重運(yùn)營(yíng)、重服務(wù)、重管理，也意味著需要更加綜合的能力，其中數(shù)據(jù)就是推動(dòng)健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型最重要最核心的生產(chǎn)要素。數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)健康險(xiǎn)在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比逐年提升，2020年達(dá)到25.8%，成為市場(chǎng)主要驅(qū)動(dòng)力。根據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示:

健康險(xiǎn)迎萬(wàn)億市場(chǎng)風(fēng)口 健康險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景深度調(diào)研

2020年，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部門(mén)發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，提出“力爭(zhēng)到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超2萬(wàn)億元”的發(fā)展目標(biāo)，這個(gè)“萬(wàn)億市場(chǎng)”新“風(fēng)口”。根據(jù)2019年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，健康保險(xiǎn)指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年8月保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)共有會(huì)員350家。其中：保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司13家，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司85家，人身保險(xiǎn)公司92家，再保險(xiǎn)公司14家，資產(chǎn)管理公司15家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)71家，地方保險(xiǎn)協(xié)會(huì)(含中介協(xié)會(huì))44家，保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)16家。

健康保險(xiǎn)市場(chǎng)集中于珠三角、長(zhǎng)三角、東部地區(qū)等經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)，城市主要集中于江蘇、廣東、山東、北京、浙江、上海等。受區(qū)域間經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，健康險(xiǎn)發(fā)展水平遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)。2020年，在不同省市之間，最高的地區(qū)廣東省健康險(xiǎn)保費(fèi)收入694億元，廣東、山東、江蘇、河南和北京前五名地區(qū)保費(fèi)收入占全國(guó)保費(fèi)收入的35.07%。

健康險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益如何？

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》梳理了73家人身險(xiǎn)公司、35家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的綜合賠付率數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，不同公司之間的差異較大，6家公司綜合賠付率超過(guò)100%，4家公司則低至負(fù)數(shù)。截止2020年，健康險(xiǎn)賠付支出2921億元，同比增長(zhǎng)24.3%。健康險(xiǎn)發(fā)展成為我國(guó)保險(xiǎn)賠付支出增長(zhǎng)最快的險(xiǎn)種之一。

保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠付率經(jīng)歷先升后降再緩慢上升的趨勢(shì)。其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠付率一直處于較高位，人壽保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)處于較低水平，2020年，保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)分體賠付率下降為30.72%，壽險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠付率上升為37.7%，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠付率預(yù)計(jì)為74%。各保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)賠付率漲跌互現(xiàn)。

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中國(guó)平安打造“保險(xiǎn)+健康”行業(yè)新標(biāo)桿

10月28日，中國(guó)平安首批高端健康管理中心在北京、深圳兩地同步掛牌成立，這是平安在高端健康管理領(lǐng)域的重要布局，也是“保險(xiǎn)+健康”創(chuàng)新服務(wù)模式的全新探索。平安高端健康管理中心將分別依托北大國(guó)際醫(yī)院和平安龍華醫(yī)院等醫(yī)療資源，為客戶(hù)提供預(yù)防、醫(yī)療、康復(fù)等全閉環(huán)健康管理服務(wù)。

中國(guó)平安集團(tuán)黨委副書(shū)記杜鵬在掛牌儀式上表示，成立高端健康管理中心，是平安參與方正重整后邁出的堅(jiān)實(shí)一步，未來(lái)將依托北大醫(yī)療及平安龍華醫(yī)院等醫(yī)療資源，進(jìn)一步豐富“保險(xiǎn)+健康”模式，將平安的醫(yī)療健康生態(tài)圈與保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)深度融合。

健康險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告對(duì)中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。想了解更多關(guān)于健康險(xiǎn)行業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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