全球數(shù)字銀行賽道投融資現(xiàn)狀 中國(guó)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)

• 2022年3月3日 HuangJiang來(lái)源：新浪 383 18
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根據(jù)埃森哲旗下埃克斯頓咨詢(xún)的數(shù)據(jù)，2020年全球數(shù)字銀行達(dá)到256家，較2018年(60家)增長(zhǎng)超過(guò)3倍，市場(chǎng)規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計(jì)將以47.7%的復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2028年將達(dá)到7226億美元。

全球數(shù)字銀行賽道投融資現(xiàn)狀調(diào)研

近年來(lái)數(shù)字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶(hù)增長(zhǎng)和國(guó)際擴(kuò)張成為主要戰(zhàn)略目標(biāo)。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。

日前，全球資產(chǎn)配置平臺(tái)海投全球在北京發(fā)布了《全球數(shù)字銀行研究報(bào)告2022》，報(bào)告稱(chēng)，根據(jù)埃森哲旗下?？怂诡D咨詢(xún)的數(shù)據(jù)，2020年全球數(shù)字銀行達(dá)到256家，較2018年(60家)增長(zhǎng)超過(guò)3倍，市場(chǎng)規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計(jì)將以47.7%的復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2028年將達(dá)到7226億美元。

歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導(dǎo)了整個(gè)市場(chǎng)，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過(guò)40%，其中僅英國(guó)就出現(xiàn)了37家。南美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國(guó)的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨(dú)特，是由支付領(lǐng)域擴(kuò)展到消費(fèi)信貸和其他金融產(chǎn)品領(lǐng)域的。

數(shù)字銀行的火爆在資本市場(chǎng)也有所體現(xiàn)。全球風(fēng)投對(duì)金融科技的投資金額已經(jīng)從2015年的171億美元增長(zhǎng)至2020年的451億美元。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年數(shù)字銀行行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》顯示：

近年來(lái)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，服務(wù)線上化，業(yè)務(wù)數(shù)字化一直是主流趨勢(shì)。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、數(shù)字人民幣，金融云、大數(shù)據(jù)、智慧金融等不斷充實(shí)和增強(qiáng)銀行的數(shù)字化服務(wù)能力。

中國(guó)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)

當(dāng)前，中國(guó)的銀行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有超過(guò)90%的銀行已經(jīng)開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但超半數(shù)銀行仍處于起步階段。中國(guó)的零售銀行在業(yè)務(wù)線上化和數(shù)字化水平方面都走在世界前列，但身處在中國(guó)這個(gè)全球互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技創(chuàng)新最活躍的市場(chǎng)之下，仍然面臨巨大的挑戰(zhàn)。面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)下行造成銀行利潤(rùn)空間大幅壓縮的情況，銀行陷入增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型的雙重困境，調(diào)業(yè)務(wù)、優(yōu)結(jié)構(gòu)成為銀行實(shí)現(xiàn)再次增長(zhǎng)的破局之法。

目前，銀行零售業(yè)務(wù)依靠其資產(chǎn)收益率高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散、資產(chǎn)質(zhì)量高、潛在客戶(hù)規(guī)模大等特點(diǎn)，已經(jīng)成為銀行盈利增長(zhǎng)的“新引擎”。從數(shù)據(jù)來(lái)看，2020年中國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)首次超過(guò)對(duì)公業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)占比已達(dá)31.4%。

其中以上市銀行的表現(xiàn)最為突出，零售業(yè)務(wù)營(yíng)收占比已達(dá)42.3%，零售業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)占整體稅前利潤(rùn)的比重為45.61%，增長(zhǎng)速率超營(yíng)收增長(zhǎng)速率的2倍。從整體來(lái)看，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中國(guó)銀行整體收入池增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>

銀行業(yè)對(duì)公業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化剛剛起步，零售業(yè)務(wù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)推進(jìn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是應(yīng)用科技賦能業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)，進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初步嘗試，未來(lái)將逐漸推進(jìn)銀行業(yè)多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

未來(lái)網(wǎng)上銀行行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年網(wǎng)上銀行行業(yè)并購(gòu)重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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