2022互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及銷售模式分析

• 2022年3月3日 HuangJiang來源：新浪 1449 96
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互聯(lián)網(wǎng)金融以其“關(guān)注用戶體驗”、“致力界面友好”的設(shè)計理念、獨特的經(jīng)營模式和迅猛的價值創(chuàng)造方式,對銀行個人理財業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式形成直接沖擊甚至替代。

互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

2022互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及商業(yè)模式分析

互聯(lián)網(wǎng)金融以其“關(guān)注用戶體驗”、“致力界面友好”的設(shè)計理念、獨特的經(jīng)營模式和迅猛的價值創(chuàng)造方式,對銀行個人理財業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式形成直接沖擊甚至替代。

個人理財業(yè)務(wù),又稱財富管理業(yè)務(wù),是銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品,分析客戶自身財務(wù)狀況,通過了解和發(fā)掘客戶需求,制定客戶財務(wù)管理目標和計劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)過程,是商業(yè)銀行利潤的主要來源之一。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理技術(shù),其強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合,以客戶體驗為根本訴求,而需要相應(yīng)、期限匹配、管理等業(yè)務(wù)流程被大大簡化。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,銀行理財產(chǎn)品銷售將不再遵照原有的自主推介銷售模式,對于一些同質(zhì)化程度較高的中低端理財產(chǎn)品,個人客戶可以不再通過銀行進行了解、選擇、購買,而是在第三方網(wǎng)站上對所有銀行發(fā)售的所有同類產(chǎn)品直接搜索、比價(比較收益率),并完成購買。這種銷售模式上的改變將使得銀行對個人客戶的影響力減弱,銀行之間的競爭增加,銷售成本提升。

2021年是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是資管新規(guī)過渡期收官之年。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布了《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2021年)》(以下簡稱《報告》)，以全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，全面總結(jié)2021年我國銀行業(yè)理財市場情況，并對2022年銀行業(yè)理財市場發(fā)展進行展望。

《報告》顯示，銀行理財行業(yè)在總體平穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好改革效果。截至2021年底，銀行理財市場規(guī)模達到29萬億元，同比增長12.14%;全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品4.76萬只，募集資金122.19萬億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。

截至2021年底，銀行理財業(yè)務(wù)過渡期整改任務(wù)已基本完成。保本理財產(chǎn)品規(guī)模已由資管新規(guī)發(fā)布時的4萬億元壓降至零。凈值型產(chǎn)品比例大幅增加，截至2021年底，凈值型理財產(chǎn)品余額26.96萬億元，占比92.97%，較資管新規(guī)發(fā)布前增加23.89萬億元，產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進程顯著。

而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下第三方支付業(yè)務(wù)也已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)個人客戶的收付款、轉(zhuǎn)賬匯款、水電煤代繳、保險理財購買、繳納學(xué)費等日常支付結(jié)算服務(wù),對商業(yè)銀行的支付功能形成了明顯的替代效應(yīng)。

這種替代主要體現(xiàn)為:在線上,網(wǎng)上支付寶市場被支付寶、財付通等網(wǎng)絡(luò)公司所依據(jù),銀行開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)往往不得不依賴于這些第三方支付平臺的渠道;在線下,越來越多的傳統(tǒng)個人支付業(yè)務(wù)紛紛“觸網(wǎng)”,支持網(wǎng)上支付,繼而又被第三方支付公司的線上支付所取代。銀行傳統(tǒng)的通過網(wǎng)銀、USB-Key進行認證支付、轉(zhuǎn)賬的功能日趨被冷落。

未來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

  互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。本報告利用中研普華長期對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場跟蹤...

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