2022年信貸行業(yè)發(fā)展前景及市場規(guī)模分析

• 2022年7月18日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1366 90
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如今年輕一代成為重要消費族群，網(wǎng)貸成為其“主賬戶”;銀行消費信貸客群向普惠化發(fā)展。Z世代消費能力逐漸成長，網(wǎng)貸正在逐漸替代信用卡成為90后/00后消費信貸“主賬戶”。

信貸發(fā)展方向、信貸行業(yè)的前景怎么樣?如今年輕一代成為重要消費族群，網(wǎng)貸成為其“主賬戶”;銀行消費信貸客群向普惠化發(fā)展。Z世代消費能力逐漸成長，網(wǎng)貸正在逐漸替代信用卡成為90后/00后消費信貸“主賬戶”。

2022年信貸行業(yè)發(fā)展前景及市場規(guī)模分析

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

在風險防控方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術為依托的數(shù)字消費信貸也有著得天獨厚的優(yōu)勢。相較于工業(yè)化時代下的傳統(tǒng)消費信貸，數(shù)字消費信貸的不良率顯著低于同業(yè)水平并安全可控，通過大數(shù)據(jù)與人工智能算法的風控模式更加有效，大數(shù)據(jù)模型可有效識別多頭借貸并控制共債風險，基于真實消費場景可避免過度消費與資金空轉等，總體而言數(shù)字消費信貸有效地控制了信貸風險。

在經(jīng)濟持續(xù)增長、人均可支配收入不斷增加、市場貸款價格透明化、傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融積極競爭等多重因素的催化下，我國消費金融業(yè)務自2015年步入快車道，過去5年一直保持約20%的年均增速。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，信貸市場的競爭趨向多元化，互聯(lián)網(wǎng)金融依據(jù)在消費場景、營銷拓客、業(yè)務創(chuàng)新的優(yōu)勢，發(fā)展迅速，金融機構面臨的競爭壓力提升。隨著開放金融機構業(yè)態(tài)的發(fā)展，金融機構不斷沿著開放和轉型的道路向前延伸，未來還將形成更為廣泛、多元的開放生態(tài)體系。

新冠疫情以來，全球經(jīng)濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構收入、利潤和資本市場估值產(chǎn)生重大影響。

目前，國內信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務增量的新引擎。

預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達30%，或將孕育新的千億級頭部玩家預計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達約2.3萬億元。

云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新興數(shù)字科技賦予了消費信貸新的內涵。與傳統(tǒng)的消費信貸相比，數(shù)字消費信貸實現(xiàn)了金融場景數(shù)字化。在抗擊疫情的特殊時期，數(shù)字技術在疫情防控、生產(chǎn)生活保障方面得到更加廣泛的應用。

信貸行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信貸未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信貸行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國信貸行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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