財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。
財富管理的概念
財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。??
財富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：
隨著高凈值人群不斷增長，市場競爭也在與日俱增，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值是當(dāng)下人們關(guān)注的重點，而財富管理的出現(xiàn)則是一劑良藥。財富管理能為人們提供一對一的一站式理財服務(wù)，它涵蓋了個人、家庭和事業(yè)的一攬子綜合金融和增值服務(wù)解決方案；可以為人們尋找到適合自己的高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，確保資產(chǎn)能帶來可預(yù)期的增長;財富管理能讓我們了解到投資所面臨的風(fēng)險并及時規(guī)避風(fēng)險。
中國居民總財富規(guī)模和人均財富在過去19年的年均增速遠(yuǎn)超各大區(qū)域板塊增速，財富占比從2000年的3.2%上升至2019年的19.5%，成為全球第二大財富聚集地，僅次于美國。未來5年，富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速更快，預(yù)計將以13%的年復(fù)合增長率增長，高于大眾家庭資產(chǎn)增速。
銀行理財方面，我國銀行理財資金2019年規(guī)模為30萬億元人民幣，在大類資產(chǎn)配置上也是重非標(biāo)輕股票。權(quán)益類占比雖然有10%，但是剔除掉明股實債等產(chǎn)品后，實際上投向股票的比例大概在2-3%。由于當(dāng)前我國各類機(jī)構(gòu)大類資產(chǎn)配置中權(quán)益占比較小，未來中長線資金入市比例上升空間還很大
互聯(lián)網(wǎng)財富管理取得蓬勃發(fā)展得益于它不同于傳統(tǒng)財富管理的客戶體驗?；ヂ?lián)網(wǎng)將財富管理融入了普通社會大眾的日常生活，為其提供了消費(fèi)、支付、現(xiàn)金管理、余額理財、資產(chǎn)配置等方方面面服務(wù)，使得財富管理成為生活鏈條中不可或缺的一部分。未來客戶體驗度將成為評價一個互聯(lián)網(wǎng)財富管理機(jī)構(gòu)成功與否的重要指標(biāo)，這決定了它是否有大量忠實的客戶群體，是否能獲得強(qiáng)大的客戶黏性，是一場“生活場景化”的財富管理變革。
2021 年全年的金融類APP數(shù)據(jù)顯示，頭部銀行APP2021 全年保持了20%左右的同比增長速度，城商行增速更加顯著;消金類APP格局發(fā)生變化，受監(jiān)管金融科技公司活躍用戶大幅下降;財富類APP中天天基金作為頭部機(jī)構(gòu)客戶仍然快速增長，螞蟻財富活躍客戶流出。
互聯(lián)網(wǎng)所帶來的創(chuàng)新力量超乎想象，互聯(lián)網(wǎng)與財富管理融合發(fā)展所帶來的模式重構(gòu)和業(yè)態(tài)創(chuàng)新已經(jīng)顯現(xiàn)出來。未來圍繞互聯(lián)網(wǎng)財富管理，必定有更多的新型業(yè)態(tài)和服務(wù)出現(xiàn)，將逐漸從單一類別的財富管理產(chǎn)品基礎(chǔ)銷售、碎片式資金管理等初級模式，逐步過渡到全方位的財富管理產(chǎn)品展示、即時性的信息咨詢交流、系統(tǒng)化的投資理財建議、財富管理定制化服務(wù)和專業(yè)的投資交易等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)客戶更高層次的財富管理需求，形成一個綜合性、多元化的生態(tài)體系。
互聯(lián)網(wǎng)財富管理未來將是財富管理機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)差異互補(bǔ)、融合促進(jìn)的過程，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、新興財富管理機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)都將嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供咨詢、理財、投資、融資、支付、消費(fèi)、交易等集成的綜合財富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)財富管理的綜合化、全能化將成為必然趨勢。
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2022-2027年中國財富管理行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告
財富管理研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論...
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