中國(guó)P2P信貸行業(yè)深度分析及行業(yè)現(xiàn)狀分析2022

• 黃文玉 2022年12月5日 來(lái)源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 1394 92
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P2P信貸指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。所謂P2P(Peer to Peer)網(wǎng)貸，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)與小額信貸聯(lián)盟的公文。

P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)過(guò)短短十年的時(shí)間迅猛發(fā)展，同時(shí)也滋生了諸多亂象。近年來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)受到國(guó)家重視，國(guó)家和地方性監(jiān)管政策相繼出臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題，成為時(shí)下討論的熱點(diǎn)。

P2P信貸指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。所謂P2P(Peer to Peer)網(wǎng)貸，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)與小額信貸聯(lián)盟的公文。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

其中，中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實(shí)就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過(guò)銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

現(xiàn)今在中國(guó)，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無(wú)法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會(huì)成為必然。同時(shí)，目前中國(guó)企業(yè)的整體負(fù)債率居高不下，已經(jīng)超過(guò)100%成為全球最高值。這也意味著在未來(lái)3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

2019年，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng);持續(xù)開展對(duì)已退出經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)惡意逃廢債行為的打擊;加大對(duì)網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人的懲戒力度;加強(qiáng)宣傳和輿論引導(dǎo)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)有4000多萬(wàn)家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營(yíng)流通資金，進(jìn)而也漸漸形成了中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。由于P2P直接與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌并服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)也自然由市場(chǎng)來(lái)完成。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比的線性回歸，平臺(tái)可以更有效就貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

P2P信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，2019年中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸累計(jì)有6614家，沒(méi)有新增平臺(tái)。 2019年中國(guó)6614家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中正常運(yùn)營(yíng)的有458家、停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺(tái)的有3251家、有問(wèn)題的平臺(tái)數(shù)量2905家，占比分別為6.92%、49.15%、43.92%。2019年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)平均貸款期限為15.42個(gè)月，比上年增加了3個(gè)月。

2020年中國(guó)P2P借貸行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模約為22485億元，較上年增加2796億元，同比增長(zhǎng)14.2%。2020年，中國(guó)P2P借貸市場(chǎng)未償還本金余額約為10059億元，較上年增加1373億元，同比增長(zhǎng)15.8%，呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

到2020年，投資者與借款人的數(shù)量分別達(dá)到約為425.5萬(wàn)人及521.5萬(wàn)人。P2P借貸行業(yè)在經(jīng)歷了高速發(fā)展后，行業(yè)逐漸回歸理性發(fā)展。在政策的監(jiān)管與支持下，不合規(guī)的平臺(tái)被加速清退，P2P 借貸行業(yè)發(fā)展日趨成熟。截至2020年8月末，全國(guó)在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)15家，比2019年初下降99%;借貸余額下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%;機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)26個(gè)月下降。

不同于銀行存款利率與市場(chǎng)化的距離，P2P則給儲(chǔ)蓄者提供了良好的存儲(chǔ)投資機(jī)會(huì)。在儲(chǔ)戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時(shí)，投資者已經(jīng)用行動(dòng)表明了銀行存款利率低于市場(chǎng)資源配置的有效利率，同時(shí)也充分說(shuō)明P2P充實(shí)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點(diǎn)。

P2P貸款不需要金融機(jī)構(gòu)作為中間人，貸款人與借款人之間的業(yè)務(wù)往來(lái)都在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上完成，但由于我國(guó)P2P行業(yè)監(jiān)管政策的缺失，及P2P在發(fā)展過(guò)程的粗放式增長(zhǎng)，導(dǎo)致我國(guó)P2P的問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量不斷攀升，投資者損失慘重。

P2P在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的持續(xù)減少，行業(yè)面臨著系統(tǒng)性危機(jī)，平臺(tái)主動(dòng)終止業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)、甚至惡意欺詐的事情時(shí)有發(fā)生，其中不乏過(guò)去認(rèn)為實(shí)力雄厚、品牌良好、交易規(guī)模較大的平臺(tái)。在這種情況下，監(jiān)管部門也不斷加大監(jiān)管力度。

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  2022-2027年中國(guó)P2P信貸行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  P2P信貸指有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人?，F(xiàn)今在中國(guó)，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大...

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