大數(shù)據(jù)金融行業(yè)市場研究 大數(shù)據(jù)金融行業(yè)未來發(fā)展方向

• 吳澳燕 2022年12月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中研報(bào)告 1262 82
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大數(shù)據(jù)金融是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)突破、革新并發(fā)展傳統(tǒng)金融理論、金融技術(shù)和金融模式的一種全球性趨勢。這一趨勢既是現(xiàn)有技術(shù)進(jìn)步的必然結(jié)果，又是未來金融發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。

大數(shù)據(jù)金融是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)突破、革新并發(fā)展傳統(tǒng)金融理論、金融技術(shù)和金融模式的一種全球性趨勢。這一趨勢既是現(xiàn)有技術(shù)進(jìn)步的必然結(jié)果，又是未來金融發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。

大數(shù)據(jù)(big data)，或稱巨量資料，指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無法透過主流軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極目的的資訊。

截至今年5月，累計(jì)建成并開通5G基站170萬個(gè)，成為全球首個(gè)基于獨(dú)立組網(wǎng)模式規(guī)模建設(shè)5G網(wǎng)絡(luò)的國家，5G基站占移動(dòng)基站總數(shù)的比例達(dá)到16%。

全國遴選出604個(gè)大數(shù)據(jù)典型試點(diǎn)示范，新產(chǎn)品新模式不斷涌現(xiàn)，大數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)體系初步形成。北京、上海等地先后成立數(shù)據(jù)交易所，積極探索數(shù)據(jù)要素流通利用新業(yè)態(tài)。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)關(guān)鍵工序數(shù)控化率和數(shù)字化研發(fā)設(shè)計(jì)工具普及率分別達(dá)到55.5%、75.0%，大數(shù)據(jù)與制造、金融、醫(yī)療等領(lǐng)域融合不斷加深。2021年我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)1.3萬億元，逐漸步入高質(zhì)量發(fā)展階段。

大數(shù)據(jù)金融行業(yè)市場研究

在信息化數(shù)字化的背景下，全社會(huì)數(shù)據(jù)信息量呈現(xiàn)指數(shù)增長的趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)是時(shí)代發(fā)展的必然結(jié)果，大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)滲透至各行各業(yè)。大數(shù)據(jù)對(duì)于金融行業(yè)而言，可以精準(zhǔn)獲取客戶信息、有效提升資本的利用效率。

從具體行業(yè)應(yīng)用來看，互聯(lián)網(wǎng)、政府、金融和電信引領(lǐng)大數(shù)據(jù)融合產(chǎn)業(yè)發(fā)展，合計(jì)規(guī)模占比為77.6%?；ヂ?lián)網(wǎng)、金融和電信三個(gè)行業(yè)由于信息化水平高，研發(fā)力量雄厚，在業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面處于領(lǐng)先地位;政府大數(shù)據(jù)成為近年來政府信息化建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，與政府?dāng)?shù)據(jù)整合與開放共享、民生服務(wù)、社會(huì)治理、市場監(jiān)管相關(guān)的應(yīng)用需求持續(xù)火熱。此外，工業(yè)大數(shù)據(jù)和健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)作為新興領(lǐng)域，數(shù)據(jù)量大、產(chǎn)業(yè)鏈延展性高，未來市場增長潛力大。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用已經(jīng)在金融貸款業(yè)初步推開，并取得了良好的效果，形成了一些較為典型的業(yè)務(wù)類型，如高頻金融交易，小額信貸精準(zhǔn)營銷等。

各大金融機(jī)構(gòu)也在精準(zhǔn)營銷方面用到大數(shù)據(jù)。如招商銀行通過數(shù)據(jù)分析識(shí)別出招商信用卡價(jià)值客戶經(jīng)常出現(xiàn)在星巴克，dq，麥當(dāng)勞等場所后，通過多倍積分累計(jì)積分店面兌換等活動(dòng)，吸引優(yōu)質(zhì)客戶，通過構(gòu)建客戶流失預(yù)警模型，對(duì)流失率等級(jí)百分之前20的客戶發(fā)售高收益理財(cái)產(chǎn)品于以挽留，通過對(duì)客戶交易記錄分析，有效的識(shí)別出潛在的小微企業(yè)客戶，并利用遠(yuǎn)程銀行和云轉(zhuǎn)介平臺(tái)實(shí)施交叉銷售，取得良好的成效。

大數(shù)據(jù)金融行業(yè)未來發(fā)展方向

金融服務(wù)平臺(tái)可以通過大數(shù)據(jù)來連結(jié)不同行業(yè)，形成完整的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，形成豐富多樣的金融產(chǎn)品，全方位滿足客戶的需求。例如近年來發(fā)展如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)了 P2P、C2B 等商業(yè)模式。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，開設(shè)移動(dòng)金融服務(wù)模式，讓服務(wù)方式升級(jí)。例如金融機(jī)構(gòu)可以推出APP 應(yīng)用軟件，對(duì)客戶提供更為多樣的金融服務(wù)。

在大數(shù)據(jù)技術(shù)背景下， 許多的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)逐步向線上轉(zhuǎn)移。而且金融創(chuàng)新日新月異，使得監(jiān)管的難度越來越大，傳統(tǒng)的監(jiān)管體系也難以適用于新型金融業(yè)務(wù)。因此，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局而言，構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為核心的監(jiān)管體系勢在必行。首先，應(yīng)建立金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管系統(tǒng)。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)每日反饋的運(yùn)營數(shù)據(jù)，監(jiān)管系統(tǒng)來判斷金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中是否存在風(fēng)險(xiǎn)。另外，應(yīng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。通過大數(shù)據(jù)搜集各種宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，預(yù)警系統(tǒng)綜合預(yù)測經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并給出相應(yīng)的建議。

過去幾年，金融大數(shù)據(jù)帶來了重大的技術(shù)創(chuàng)新，為行業(yè)提供了便捷、個(gè)性化和安全的解決方案。目前，中國金融大數(shù)據(jù)典型的應(yīng)用場景包括股票洞察、欺詐檢測和預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)分析與金融服務(wù)領(lǐng)域。

金融數(shù)據(jù)是大數(shù)據(jù)商業(yè)應(yīng)用最早的數(shù)據(jù)源，早在1996年摩根大通銀行就聘請(qǐng)數(shù)學(xué)家丹尼爾利用遞歸決策樹統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)抵押貸款用戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，幫助銀行找到可能提前還款或者未來不會(huì)還款的客戶。經(jīng)過一年的運(yùn)行，基于遞歸決策樹的抵押貸款管理為摩根大通銀行創(chuàng)造了近6億美元利潤。

根據(jù)賽迪數(shù)據(jù)，我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用占比約為9.4%。據(jù)測算，2017年，中國金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)333.7億元，2020年約為600億元。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國大數(shù)據(jù)金融行業(yè)市場研究及未來發(fā)展趨勢報(bào)告》。本報(bào)告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)大數(shù)據(jù)金融行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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  2021-2026年中國大數(shù)據(jù)金融行業(yè)市場研究及未來發(fā)展趨勢報(bào)告

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