互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)未來發(fā)展趨勢(shì)如何？互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)調(diào)研分析

• 黃文玉 2023年1月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 494 26
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互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。

隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知越來越清晰，越來越多的人加入到理財(cái)大軍中，再加上科技進(jìn)步帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管制變嚴(yán)，越來越多的理財(cái)人將投資目光轉(zhuǎn)移至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融為理財(cái)者提供了便捷的金融服務(wù)，更是為更多的年輕理財(cái)者傳遞了理財(cái)理念，讓眾多理財(cái)者在收獲理財(cái)收益時(shí)還能收獲幸福感。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，悄悄改變著這個(gè)時(shí)代，伴著理財(cái)者對(duì)理財(cái)安全的重視，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押這一將安全與收益兼顧的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，填補(bǔ)了低風(fēng)險(xiǎn)和高收益間的斷層，成為理財(cái)者的優(yōu)選產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

隨著社會(huì)進(jìn)步，人們受教育程度進(jìn)一步提高，再加上我國(guó)自古以來就有儲(chǔ)蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。而互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)投資門檻低、效率高可以為用戶節(jié)省時(shí)間、省去許多繁瑣的手續(xù)，回報(bào)率也相對(duì)較高的優(yōu)勢(shì)日益凸顯，迎來了它的黃金時(shí)代2020年以來，新冠疫情進(jìn)一步強(qiáng)化了理財(cái)服務(wù)的線上化趨勢(shì)。疫情期間，線下網(wǎng)點(diǎn)被迫關(guān)閉，難以直接接觸到用戶，使得傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品銷售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的無接觸性、便利性等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)凸顯。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年底增長(zhǎng)2598萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%。我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，較2018年底增長(zhǎng)2984萬，我國(guó)網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，截至2019年6月，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達(dá)6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.33億，較2018年底增長(zhǎng)3265萬，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.21億，較2018年底增長(zhǎng)3788萬，占手機(jī)網(wǎng)民的73.4%。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)全體定位日漸清晰。在2018年底中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。

市場(chǎng)全體定位進(jìn)一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

近兩年國(guó)家不斷出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)互金行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融日漸成熟、大數(shù)據(jù)積累不斷豐富、風(fēng)控日趨完善，這為諸多平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控和規(guī)范化運(yùn)營(yíng)提供了條件。以好利網(wǎng)為例，該平臺(tái)自創(chuàng)立以來，就堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展理念，在積極響應(yīng)國(guó)家政策的同時(shí)，還不斷出臺(tái)內(nèi)部舉措，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，在合規(guī)發(fā)展方面走在了業(yè)內(nèi)前列。另外就是各大互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)所推出的理財(cái)種類將日趨多元化，一方面這樣有助于各家平臺(tái)提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，此外也有助于為諸多的理財(cái)者提供多元化的選擇空間。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)從快速擴(kuò)張進(jìn)入到提質(zhì)升級(jí)的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)由規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級(jí)。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴(kuò)張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力進(jìn)一步釋放，通過聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，不斷擴(kuò)大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財(cái)范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財(cái)服務(wù)，不斷豐富市場(chǎng)產(chǎn)品種類。

隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長(zhǎng)，國(guó)人們對(duì)理財(cái)?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢(shì)加持下，居民理財(cái)向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢(shì)所趨，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)熱度持續(xù)攀升。數(shù)據(jù)顯示，近年來，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模持續(xù)攀升，從 2015年的2.4億人快速增長(zhǎng)至2019年的5.3億人，增長(zhǎng)了2.2倍。2020年實(shí)現(xiàn)6億的突破，增長(zhǎng)至6.1億人。根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.03萬億元，同比增長(zhǎng)7.02%。日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，于2021年6月27日起施行。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

越來越多的80后、90后開始重視資產(chǎn)的合理配置，并熱衷于通過多種的理財(cái)投資的方式來完成積累。而這其中，40.9%的80后、90后更青睞互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)用戶以男性為主，占到總規(guī)模的64.2%，女性則占到35.8%。其中26歲至35歲的青年用戶比例更高。中國(guó)四分之三的女性管控著家庭的資產(chǎn)配置和理財(cái)決策。而關(guān)于家庭資金配置方面，74.9%的女性將家庭理財(cái)放在了第一位，餐飲、教育、出行等位列其后。除了看重平臺(tái)安全性以外，女性用戶在投資理財(cái)上的魄力不容小覷。近年來，隨著女性可支配理財(cái)資金的逐年遞增，女性在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)上的投資金額也大幅增加，甚至出現(xiàn)投資金額大大高出相同年齡段男性人群的現(xiàn)象。

在未來，打造特色的服務(wù)也將是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)明顯趨勢(shì)，在這方面好利網(wǎng)也早已開始行動(dòng)，借助強(qiáng)大的技術(shù)手段，可以為諸多理財(cái)者提供便捷的線上理財(cái)服務(wù)，無論是在理財(cái)?shù)陌踩煽啃?，還是在相關(guān)服務(wù)的獲取效率方面，好利網(wǎng)都更勝一籌。

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模和用戶數(shù)量均有大幅增長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)作為傳統(tǒng)理財(cái)?shù)闹匾a(bǔ)充，是數(shù)字時(shí)代的大勢(shì)所趨。未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更加凸顯。伴隨著中國(guó)居民財(cái)富的持續(xù)積累，全市場(chǎng)對(duì)于規(guī)范、健康和全面豐富的財(cái)富管理的呼聲不斷增加，眾多機(jī)構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的藍(lán)海市場(chǎng)。同時(shí)，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場(chǎng)利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時(shí)代大背景下，居民的財(cái)富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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  2022-2027年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

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