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金融行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)分析 金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及發(fā)展趨勢(shì)分析

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵階段,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)已成為最本質(zhì)、最核心、最關(guān)鍵的生產(chǎn)要素,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯集、分析與挖掘,不斷提高經(jīng)營(yíng)效率,提升客戶(hù)服務(wù)水平,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

金融行業(yè)投資態(tài)勢(shì)如何?目前國(guó)內(nèi)最高收益的朝陽(yáng)行業(yè),是金融行業(yè)的重要支柱。無(wú)論在國(guó)內(nèi)、國(guó)外都是“金領(lǐng)”的職業(yè)追求,是距離金錢(qián)財(cái)富最直接的行業(yè)。

金融行業(yè)包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。主要三大類(lèi):銀行類(lèi)、投資類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)。金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊行業(yè),它包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融業(yè)起源于公元前2000年巴比倫寺廟和公元前6世紀(jì)希臘寺廟的貨幣保管和收取利息的放款業(yè)務(wù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示:

金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及發(fā)展趨勢(shì)分析

我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為381.95萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.1%。其中,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為344.76萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.8%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為12.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)21.2%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為24.89萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.8%。金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為346.58萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.9%。其中,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為315.28萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.6%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為9.35萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)24.4%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為21.96萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)6.9%。

各大金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)招與細(xì)化金融科技崗位之下,正是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì),中國(guó)金融業(yè)正處在一場(chǎng)規(guī)模浩大的科技轉(zhuǎn)型之中。2022年1月,銀保監(jiān)會(huì)又印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指示到2025年數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)要廣泛普及,基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新要有序?qū)嵺`。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示,2019年我國(guó)金融業(yè)增加值為77077億元,占GDP比重為7.8%,比同期房地產(chǎn)行業(yè)的占比(7%)還要高,造富程度不言而喻。

當(dāng)前金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵階段,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)已成為最本質(zhì)、最核心、最關(guān)鍵的生產(chǎn)要素,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯集、分析與挖掘,不斷提高經(jīng)營(yíng)效率,提升客戶(hù)服務(wù)水平,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全關(guān)系到金融行業(yè)的資金安全以及大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)臨對(duì)數(shù)據(jù)的增值分析、利用而帶來(lái)的衍生價(jià)值?!鞍踩脭?shù)“是銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行和創(chuàng)新發(fā)展的最迫切需要。

金融行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)分析

農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展

數(shù)字金融在逐步跨越城鄉(xiāng)間的發(fā)展不平衡,在當(dāng)前由脫貧攻堅(jiān)全面轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村振興的新形勢(shì)下。鄉(xiāng)村振興仍然任重道遠(yuǎn),還需要不斷創(chuàng)新模式,提供多種解法。無(wú)論是政策還是行業(yè),需要給予頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行和村鎮(zhèn)銀行更多的創(chuàng)新空間和時(shí)間。

結(jié)合數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)進(jìn)程、“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”拓展,在保障數(shù)據(jù)安全前提下推動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)共建共治共享,以數(shù)字技術(shù)賦能金融風(fēng)險(xiǎn)防控。積極推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣,尤其是鼓勵(lì)數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村金融服務(wù)領(lǐng)域的多場(chǎng)景利用。

數(shù)據(jù)顯示,現(xiàn)階段我國(guó)已有100萬(wàn)個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng),220萬(wàn)家農(nóng)民合作社,89.3萬(wàn)家各類(lèi)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織,縣級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)近9萬(wàn)家。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著重要作用,支持并促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更好更快成長(zhǎng),是農(nóng)村金融的使命和擔(dān)當(dāng)。

綠色金融行業(yè)發(fā)展分析

綠色金融已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)互利雙贏的發(fā)展道路,激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn),而政策是企業(yè)發(fā)展的“風(fēng)向標(biāo)”,項(xiàng)目是生態(tài)環(huán)保的“主抓手”。綠色發(fā)展已成為趨勢(shì)和全球共識(shí),商業(yè)銀行需堅(jiān)定不移走綠色低碳發(fā)展道路,把握低碳經(jīng)濟(jì)藍(lán)海的發(fā)展機(jī)遇,全面推進(jìn)綠色金融發(fā)展。

統(tǒng)計(jì)顯示,2022年1月新發(fā)行綠色債券40只,發(fā)行規(guī)模合計(jì)692.92億元,其中,11只為碳中和債券,規(guī)模143.19億元。整體來(lái)看,今年1月的綠色債券發(fā)行量為去年同期的4倍多,發(fā)行規(guī)模約為7倍多。1月綠色債券占債券市場(chǎng)整體規(guī)模的3.65%,相比較2021年全年2.05%有明顯增長(zhǎng)。

從綠色金融需求端來(lái)看,目前“一帶一路”沿線(xiàn)大部分國(guó)家地區(qū)的綠色金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式仍然較為粗放,平均能耗強(qiáng)度和碳排放強(qiáng)度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于世界平均水平。

小微金融行業(yè)發(fā)展分析

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的統(tǒng)稱(chēng)。目前主要指那些產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)高度統(tǒng)一,產(chǎn)品(服務(wù))種類(lèi)單一,規(guī)模和產(chǎn)值較小,從業(yè)人員較少的經(jīng)濟(jì)組織。

據(jù)統(tǒng)計(jì),小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上,貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)較為粗放等問(wèn)題,大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游,平均壽命不足3年。因此,銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè),造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化,其中,細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則,而是更加依賴(lài)具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域,小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系,建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈,適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。

在小微金融生態(tài)圈中,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。

金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì),為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái),金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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