2023網(wǎng)絡金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析

• 黃文玉 2023年3月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1398 92
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網(wǎng)絡金融，又稱電子金融，是指基于金融電子化建設(shè)成果在國際互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)的金融活動，包括網(wǎng)絡金融機構(gòu)、網(wǎng)絡金融交易、網(wǎng)絡金融市場和網(wǎng)絡金融監(jiān)管等方面。

一、網(wǎng)絡金融的概念

網(wǎng)絡金融，又稱電子金融，是指基于金融電子化建設(shè)成果在國際互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)的金融活動，包括網(wǎng)絡金融機構(gòu)、網(wǎng)絡金融交易、網(wǎng)絡金融市場和網(wǎng)絡金融監(jiān)管等方面。從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)上開展的金融業(yè)務，包括網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡證券、網(wǎng)絡保險,網(wǎng)絡股票，期權(quán)等金融服務及相關(guān)內(nèi)容。

從廣義上講，網(wǎng)絡金融就是以網(wǎng)絡技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡金融安全、網(wǎng)絡金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網(wǎng)絡化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應電子商務發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡時代的金融運行模式。

二、網(wǎng)絡金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，隨著網(wǎng)絡信息技術(shù)的飛速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)的激增，網(wǎng)絡金融創(chuàng)新產(chǎn)品己成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠?。網(wǎng)絡金融創(chuàng)新產(chǎn)品的誕生,尤其是金融業(yè)支付手段的創(chuàng)新，使得金融產(chǎn)品的流動性增強,而且大大的降低了交易成本。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，國內(nèi)金融行業(yè)開始向互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)顯示，亞洲有超過10億人使用線上移動支付應用，中國消費者在移動支付總額達49萬億美元。金融業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)思維，以敏捷迭代、跨界融合、注重場景設(shè)計等特點快速贏得用戶青睞，提升用戶體驗。

根據(jù)2019年10月《財新》報道數(shù)據(jù)顯示，彼時聯(lián)營信貸的市場規(guī)模達2萬億元左右、涉及數(shù)百家銀行等金融機構(gòu)。在這個市場上，除了金融機構(gòu)方，另一方最大玩家是螞蟻集團、微眾銀行和平安普惠，三家合計占到市場近90%份額。

在央行劃定的互聯(lián)網(wǎng)金融范圍中，互聯(lián)網(wǎng)支付、基金銷售、P2P網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡小額貸款、眾籌融資和金融機構(gòu)的創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)平臺都屬于其行列，尤其以融合了互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)和金融運作模式的P2P金融更是創(chuàng)新的網(wǎng)絡金融產(chǎn)品，它借助一個安全可靠的平臺，讓有錢要投資的人能直接找到需要錢想貸款的人，平臺在提供相關(guān)的條件審核、安全監(jiān)管和管理費用后，促成雙方的合作，實現(xiàn)三方共贏，互惠互利。搜狐投資的搜易貸、中國平安投資的陸金所等均屬于此類產(chǎn)品平臺。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年網(wǎng)絡金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》顯示：

網(wǎng)絡金融創(chuàng)新產(chǎn)品的使用必須依托計算機和互聯(lián)網(wǎng)，消費者通過網(wǎng)絡登陸自己的銀行賬戶、證券賬戶輸入密碼后辦理業(yè)務。因此，財務風險是金融交易服務中消費者最為關(guān)注的，用戶會擔心自己資金被套用而造成財產(chǎn)損失等?；ヂ?lián)網(wǎng)本身就存在顯著的不安全性，而將金融交易服務轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡上，使得這種不安全性更加顯著。

2020年10月，螞蟻方面高管透露，截至2020年6月末，與螞蟻合作開展信貸業(yè)務的金融機構(gòu)拓展至約100家，而去年同期是30多家，涵蓋了政策性銀行、國有大行、股份行等多元金融機構(gòu)——微貸平臺上98%的資金來自它們。

銀行、證券等金融機構(gòu)的金融業(yè)務甚至組織形式都發(fā)生了巨大的變化。網(wǎng)絡金融創(chuàng)新的快速發(fā)展和巨大變化使得網(wǎng)絡金融創(chuàng)新產(chǎn)品成為金融業(yè)新的競爭焦。網(wǎng)絡金融產(chǎn)品和傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品一樣，也是銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。在當今市場競爭日趨激烈的情況下，金融業(yè)作為一個服務性行業(yè),提供的產(chǎn)品功能豐富與否、服務質(zhì)量的高低、產(chǎn)品和服務內(nèi)容吸引力的大小，直接決定了銀行市場占有率的高低。

2020年，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草的《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》披露，向社會公開征求意見。該版征求意見稿中，最受關(guān)注的要點之一是，在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。

三、網(wǎng)絡金融企業(yè)所存在的問題

為互聯(lián)網(wǎng)金融系好“安全帶”，提升監(jiān)管的專業(yè)性、有效性是關(guān)鍵。當前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本規(guī)則正陸續(xù)落地，但并不意味著就此可以高枕無憂。面對層出不窮的金融創(chuàng)新，監(jiān)管主體的專業(yè)性、主動性還沒有跟上，面對金融創(chuàng)新與模仿行為甚至是非法行為的魚龍混雜，監(jiān)管能力、監(jiān)管經(jīng)驗和監(jiān)管資源都有著不同程度的欠缺，監(jiān)管的有效性面臨考驗。

越來越多的行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來，不僅極大地豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時也促進了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇性，有助于形成多元、多維、充分競爭的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)?？闪硪环矫鎱s是，誰都能摻一腳的現(xiàn)象也說明了互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎沒有準入門檻，同時監(jiān)管嚴重缺位。如今互聯(lián)網(wǎng)金融魚龍混雜，既有奇形怪狀的產(chǎn)品和服務，又充斥著大量賺噱頭、喊口號的偽互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象，良莠不齊的平臺和企業(yè)，惡性事件的頻發(fā)都嚴重損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎已經(jīng)把各個行業(yè)的玩家都拉下水了，但事實上互聯(lián)網(wǎng)金融并不是萬靈丹，對于各行各業(yè)來說誰適合玩，誰能玩得好還有待時間的檢驗。

四、網(wǎng)絡金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢

展望未來，隨著網(wǎng)絡金融風險專項整治收官，長效監(jiān)管機制建設(shè)扎實推進，網(wǎng)絡金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展理念更加牢固，主流金融機構(gòu)、新型業(yè)態(tài)主體、專業(yè)服務機構(gòu)等各類市場主體良性競合、共生共榮的網(wǎng)絡金融生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈將加快健全。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年網(wǎng)絡金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。

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  2022-2027年網(wǎng)絡金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告

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