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2023中國(guó)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析

投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金,運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配,達(dá)到保值增值的目的,從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。

一、投資理財(cái)?shù)母拍?/strong>

投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金,運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配,達(dá)到保值增值的目的,從而加速資產(chǎn)的增長(zhǎng)。

投資理財(cái)一詞,最早見(jiàn)于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財(cái)”概念逐漸走俏。近年來(lái),中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)規(guī)模從2013年76萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2018年147萬(wàn)億元,雖然2018年受宏觀經(jīng)濟(jì)影響增速放緩至8%,但整體仍然保持著持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行、保險(xiǎn)及證券三大組成部分,但從投資理財(cái)途徑上看,證券公司能為投資者提供較多的投資理財(cái)途徑及申請(qǐng)更多類別的投資理財(cái)賬戶。而部分理財(cái)工具(如債券)也可通過(guò)多種渠道(銀行或證券公司)開(kāi)立投資理財(cái)賬戶。

二、投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)從2020年第四季度的103. 7下降至2021年第一季度的103.2;家庭收入指數(shù)從2020年第四季度的103. 1下降至2021年第一季度的102.4;工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度的98.4下降至2021年第一季度的98.2。

從工作穩(wěn)定性看,30萬(wàn)及以上家庭工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度118.2回落至2021年第一季度 113.0;年收入10-30萬(wàn)家庭工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度107.8回落至106.3;收入5萬(wàn)及以下家庭的工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度的81.7增加到2021年第一季度的84.2。

信托產(chǎn)品是由信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品,通過(guò)銀行、證券公司、專業(yè)獨(dú)立理財(cái)公司進(jìn)行銷售。信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的,也可以是浮動(dòng)的。市場(chǎng)主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主,每年9-13%的收益,收益較高、穩(wěn)定性好是信托理財(cái)產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃,并且大多有第三方銀行擔(dān)保,在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目要略微高一些。同時(shí)在投資過(guò)程中,銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向,從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。

基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的,要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù),不得通過(guò)違規(guī)承諾收益方式吸引客戶;基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,2016年中國(guó)智能理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模僅300.7億元,到2018年已上升到2546.9億元,年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)191%。預(yù)計(jì)到2022年中國(guó)智能理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將在7370.5億元左右。2019年第二季度,投資理財(cái)市場(chǎng)整體活躍用戶規(guī)模達(dá)到了8565萬(wàn)人,相較上個(gè)季度環(huán)比增長(zhǎng)2.2%,小幅環(huán)比上升。從月份角度來(lái)看,投資理財(cái)市場(chǎng)4月的活躍用戶規(guī)模為4769.7萬(wàn)人、5月為4697.5萬(wàn)人、6月為4989.1萬(wàn)人,增速變化與以往相比基本穩(wěn)定。

投資理財(cái)APP季度活躍用戶層面,螞蟻財(cái)富圍繞用戶提供全生命周期深度服務(wù),積極構(gòu)建用戶服務(wù)生態(tài),2019年H1活躍人數(shù)487.5萬(wàn),位列第一。債券投資理財(cái)APP方面,宜人財(cái)富以204.1萬(wàn)人次的季度活躍用戶規(guī)模排名第一,陸金所、愛(ài)錢進(jìn)、人人貸財(cái)富和你我貸投資則分別以196.2萬(wàn)、145.4萬(wàn)、123.4萬(wàn)和107.8萬(wàn)人次的季度活躍用戶數(shù)量排名第2到第5名。

從企業(yè)的角度看,2019年上半年,在行業(yè)用戶規(guī)模前10中,螞蟻財(cái)富以人均單日27.9分鐘的使用時(shí)長(zhǎng)排名第一,愛(ài)錢進(jìn)和陸金所以19.4分鐘和11.6分鐘的人均單日使用時(shí)長(zhǎng)分別排名第二和第三。 按學(xué)歷分,2020年研究生及以上學(xué)歷家庭的投資理財(cái)收益率為8. 9%,高出本科學(xué)歷家庭4.9個(gè)百分點(diǎn);而2021年第一季度研究生及以上學(xué)歷家庭的投資理財(cái)收益率為4.0%,僅高出本科學(xué)歷家庭2.3個(gè)百分點(diǎn)。

家庭財(cái)富減少的因素主要包括住房資產(chǎn)、金融投資、工商業(yè)經(jīng)營(yíng)、可支配現(xiàn)金四個(gè)方面,其中,住房資產(chǎn)減少家庭財(cái)富貢獻(xiàn)率33.1%,金融投資減少家庭財(cái)富貢獻(xiàn)率43.6%,工商業(yè)經(jīng)營(yíng)減少家庭財(cái)富貢獻(xiàn)率1.3%,可支配現(xiàn)金減少家庭財(cái)富貢獻(xiàn)率22%。

2023年4月,據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息,一些不法分子利用“代理退?!薄耙苑筐B(yǎng)老”“投資理財(cái)”等方式“套路”詐騙消費(fèi)者,尤其令老年人“防不勝防”,嚴(yán)重侵害老年消費(fèi)者合法權(quán)益。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2023年第1期風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大老年消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),謹(jǐn)防三類養(yǎng)老詐騙陷阱。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù),對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)投資理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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