保險(xiǎn)償付能力充足率196%!銀保監(jiān)會：風(fēng)險(xiǎn)總體可控

• 曾燕 2023年5月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 412 20
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5月4日，銀保監(jiān)會公布2022年度保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況，通報(bào)指出，保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

保險(xiǎn)償付能力充足率196%!銀保監(jiān)會：風(fēng)險(xiǎn)總體可控

5月4日，銀保監(jiān)會公布2022年度保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況，通報(bào)指出，保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

銀保監(jiān)會在2023年工作會議上指出，今年的重點(diǎn)工作任務(wù)之一是統(tǒng)籌推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源和風(fēng)險(xiǎn)處置。堅(jiān)決整治惡性競爭亂象，研究出臺保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級和分類監(jiān)管制度。

通報(bào)指出，2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

對償付能力不達(dá)標(biāo)和出現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)苗頭的公司，銀保監(jiān)會通過采取監(jiān)管約談、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場督導(dǎo)等多種方式，督促公司采取有效措施改善償付能力。數(shù)據(jù)顯示，2022年，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)就償付能力相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管談話128家次，發(fā)送監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示函65家次，下發(fā)監(jiān)管意見書22家次，采取行政監(jiān)管措施5家次，要求11家次保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

通報(bào)顯示，過去一年，銀保監(jiān)會推動補(bǔ)齊制度短板，支持保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本。制度層面，發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》和《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》，規(guī)范保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易行為，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)排查，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)等。

同時(shí)，銀保監(jiān)會還支持保險(xiǎn)公司通過適當(dāng)途徑補(bǔ)充資本金。2022年，保險(xiǎn)行業(yè)通過市場化方式補(bǔ)充資本540.47億元，其中20家保險(xiǎn)公司股東增資412.67億元，10家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債127.80億元。

2022年，銀保監(jiān)會穩(wěn)妥有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，其中，“明天系”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接管工作如期完成。對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行貼身監(jiān)管，防范流動性、涉眾事件等風(fēng)險(xiǎn)隱患。此外，銀保監(jiān)會還創(chuàng)新處置模式，建立風(fēng)險(xiǎn)處置專項(xiàng)工作機(jī)制，成立專班或?qū)Ｘ?zé)組推動高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解，推動地方政府落實(shí)屬地責(zé)任，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

保險(xiǎn)行業(yè)是指利用通過合約形式集中起來的資金，用以補(bǔ)償被保者的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。隨著監(jiān)管的嚴(yán)格，保單擬定利率的逐步放開，市場化進(jìn)程進(jìn)一步加快，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿€是巨大的。

保險(xiǎn)的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理和損失補(bǔ)償，兩者都離不開優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本和生存之基。

新年伊始，各大保險(xiǎn)公司紛紛開啟了招募大戰(zhàn)，豐厚的薪酬、專業(yè)的培訓(xùn)、迅速的晉升渠道成了諸多求職者關(guān)注的熱點(diǎn)。然而數(shù)據(jù)顯示，2021年，全國保險(xiǎn)代理人流失人數(shù)竟高達(dá)數(shù)百萬。

2021年，保險(xiǎn)行業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入了行業(yè)性的深度調(diào)整期，大型壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值增長承壓，代理人隊(duì)伍大幅度縮減?！氨ｋU(xiǎn)業(yè)半年離職近百萬人”的話題曾登上微博熱搜，作為保險(xiǎn)行業(yè)銷售主力軍的保險(xiǎn)代理人正在上演大范圍的“離職潮”，數(shù)據(jù)顯示，2021年，保險(xiǎn)代理人離職數(shù)量超百萬人。

受疫情影響，保險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷一次“洗牌”，保險(xiǎn)公司愈加體會到保險(xiǎn)消費(fèi)的不足，愈加認(rèn)識到保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的必要，行業(yè)需要進(jìn)一步深化貫徹“保險(xiǎn)姓?！崩砟睿晟茐垭U(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障類產(chǎn)品體系。

在主力消費(fèi)群體逐步年輕化、疫情影響線下銷售等諸多因素共同作用，保險(xiǎn)線上化進(jìn)程加速。水滴、 慧擇、螞蟻保險(xiǎn)等線上經(jīng)紀(jì)平臺憑借自身的客戶資源或線上大規(guī)模的營銷投放，保費(fèi)迅速擴(kuò)張，遠(yuǎn)超傳統(tǒng)險(xiǎn)企。

健康生態(tài)是疾病保險(xiǎn)的延伸。保險(xiǎn)只解決疾病支付端問題，健康生態(tài)服務(wù)解決的是客戶在就醫(yī)、治療環(huán)節(jié)的困難。通過小病線上 問診，大病全流程服務(wù)，提高保險(xiǎn)用戶黏性及品牌信任度。

近日，銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企在2022中國保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇上介紹，到目前為止，我國已是全球第二大保險(xiǎn)市場，行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，目前整個保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足，運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

據(jù)介紹，我國保險(xiǎn)密度為每人3179元，是北美地區(qū)的6%，歐盟的16%。保險(xiǎn)深度為3.9%，是北美地區(qū)的1/3.歐盟的1/2.市場發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?/p>

近年來銀保監(jiān)會不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，構(gòu)建多層次立體化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。2021年，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式實(shí)施，一系列配套規(guī)范性文件相繼出臺，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由粗放式增長逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。在此背景下，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司堅(jiān)決貫徹落實(shí)有關(guān)監(jiān)管政策，迅速調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展模式，依托科技賦能，持續(xù)發(fā)揮普惠本色，在引領(lǐng)傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、滿足廣大人民群眾的多元化保障需求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生保障等方面發(fā)揮了積極作用。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，2021年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，同比增長8%，較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)增速高出7個百分點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滲透率[ 指互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)與產(chǎn)險(xiǎn)公司全渠道業(yè)務(wù)保費(fèi)的比值。]由2020年的5.9%上升至6.3%。

2022 年以來的國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，保險(xiǎn)板塊持續(xù)調(diào)整。從業(yè)務(wù)層面來看，疫情激活保障需求，但多維保障體系下健康險(xiǎn)增長動能有所分散;此外由于居民收入不穩(wěn)定性增加，儲蓄險(xiǎn)增長受抑制。但監(jiān)管不斷出臺政策呵護(hù)行業(yè)發(fā)展，助推其步入高質(zhì)量轉(zhuǎn)型軌道。

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是十九大作出的重大決策部署。五年來，經(jīng)過各方的努力，鄉(xiāng)村振興已經(jīng)取得了積極進(jìn)展。這其中，也有著保險(xiǎn)行業(yè)的身影。伴隨低碳環(huán)保理念的推廣深入，保險(xiǎn)行業(yè)也在助力綠色金融與低碳生活方面有所作為。

銀保監(jiān)會的最新統(tǒng)計(jì)顯示，2022年前11個月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.37萬億元;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為24.8萬億元，較2022年初增長6.8%;全年保險(xiǎn)業(yè)賠付達(dá)1.5萬億元，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會質(zhì)效提升。這表明隨著中國保險(xiǎn)市場規(guī)模不斷壯大，保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“減震器”“穩(wěn)定器”和社會民生的“安全傘”作用愈加凸顯。

保障民生是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要目標(biāo)之一。就業(yè)是最基本的民生，穩(wěn)就業(yè)就要穩(wěn)住市場主體。而中小微企業(yè)是吸納就業(yè)的重要場所，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加大中小微企業(yè)支持力度，充分發(fā)揮了出口信用保險(xiǎn)對中小微企業(yè)開拓國際市場的保障和促進(jìn)作用。2022年短期出口信用保險(xiǎn)賠付金額較年初增長11.26%。保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)企紓困等一系列政策實(shí)施取得明顯成效，為穩(wěn)住就業(yè)基本盤作出積極貢獻(xiàn)。

“十四五”時(shí)期我國將進(jìn)入中度老齡化階段，養(yǎng)老問題將越來越受社會關(guān)注。作為養(yǎng)老保障三支柱體系中亟待加強(qiáng)的重要組成部分，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展步伐明顯加快。截至目前，具有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過5萬億元。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展，商業(yè)養(yǎng)老金、個人養(yǎng)老金以及養(yǎng)老理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大。在豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)市場主體也在擴(kuò)容，未來或?qū)⒂懈嗍袌鲋黧w參與養(yǎng)老保險(xiǎn)市場。

在看到保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展為民生事業(yè)托底保障功能不斷增強(qiáng)的同時(shí)，也需正視其中的不足和短板。與民眾對美好生活向往的需求相比，我國保險(xiǎn)業(yè)既存在總量不足的問題，也存在結(jié)構(gòu)不合理的問題。從總量上來看，我國保險(xiǎn)市場發(fā)展與世界相比差距較大，保險(xiǎn)業(yè)占金融業(yè)比重、人均保費(fèi)等關(guān)鍵指標(biāo)處于較低水平;從結(jié)構(gòu)上來看，區(qū)域、產(chǎn)品等結(jié)構(gòu)失衡問題較為突出。此外，保險(xiǎn)行業(yè)行為不規(guī)范、失信現(xiàn)象普遍，也成為制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要障礙。

因此，必須進(jìn)一步深化保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好服務(wù)和保障民生。一方面，堅(jiān)持以民生需求為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高誠信水平，在不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋率的同時(shí)，注重提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量;另一方面，堅(jiān)持效率與公平并重原則，持續(xù)推動保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，采取多種方式補(bǔ)齊發(fā)展短板，平衡好普惠性、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。只有如此，才能充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)作為民生“安全傘”的積極功能，不斷提升人民群眾的獲得感、幸福感。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

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