城市商業(yè)銀行項(xiàng)目可行性研究 城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)分析

• 吳亞楠 2023年6月15日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1159 75
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在強(qiáng)監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)走弱的大背景下，城商行以調(diào)結(jié)構(gòu)為主基調(diào)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長(zhǎng)的同時(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有不同程度的優(yōu)化，資產(chǎn)配置向信貸類資產(chǎn)傾斜，儲(chǔ)蓄存款的較好增長(zhǎng)和主動(dòng)負(fù)債力度的減弱帶動(dòng)負(fù)債穩(wěn)定性提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體呈改善趨勢(shì)。

城商行積極發(fā)揮黨的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，實(shí)施黨委會(huì)決策前置，完善“三重一大”決策機(jī)制，完善黨委與董監(jiān)高“雙向進(jìn)入、交叉任職”的管理體系。全方位夯實(shí)內(nèi)部治理。城商行通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實(shí)力，全面提高運(yùn)營(yíng)管理的效能和水平，改革計(jì)財(cái)管理和促進(jìn)增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年版城市商業(yè)銀行項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告》顯示：

城市商業(yè)銀行項(xiàng)目可行性研究 城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)分析

保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，差異化資本監(jiān)管不降低資本要求，在保持銀行業(yè)整體穩(wěn)健的前提下，可激發(fā)中小銀行的金融活水作用，減輕銀行合規(guī)成本?！墩髑笠庖?jiàn)稿》要求全面修訂風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則，包括信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)模法以及操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法，提升資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時(shí)、充分地掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)變化，確保風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的適用性和審慎性?！墩髑笠庖?jiàn)稿》還要求進(jìn)一步提升監(jiān)管有效性，要求銀行詳細(xì)披露風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)定性和定量信息，增強(qiáng)市場(chǎng)的外部約束。

銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，測(cè)算顯示，實(shí)施《征求意見(jiàn)稿》后，銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定，未出現(xiàn)大幅波動(dòng)，單家銀行因資產(chǎn)類別差異導(dǎo)致資本充足率小幅變化，體現(xiàn)了差異化監(jiān)管要求，符合預(yù)期。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同中國(guó)人民銀行根據(jù)社會(huì)各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。修訂后的《商業(yè)銀行資本管理辦法》擬定于2024年1月1日起正式實(shí)施。

聚焦于城商行近年來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性、盈利能力和資本充足性等方面的變動(dòng)情況，對(duì)城商行整體信用水平進(jìn)行分析和展望。經(jīng)過(guò)十余年的沉淀發(fā)展，城商行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期;近年來(lái)，在強(qiáng)監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)走弱的大背景下，城商行以調(diào)結(jié)構(gòu)為主基調(diào)，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長(zhǎng)的同時(shí)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均有不同程度的優(yōu)化，資產(chǎn)配置向信貸類資產(chǎn)傾斜，儲(chǔ)蓄存款的較好增長(zhǎng)和主動(dòng)負(fù)債力度的減弱帶動(dòng)負(fù)債穩(wěn)定性提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體呈改善趨勢(shì)。

銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)

2022年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額156.3萬(wàn)億元，占比41.2%，同比增長(zhǎng)12.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額66.5萬(wàn)億元，占比17.5%，同比增長(zhǎng)6.9%。

2022年四季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬(wàn)億元，較年初增加2.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.1%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.7萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.0%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.3%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6719億元，較年初增長(zhǎng)10.9%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1036億元，較年初增長(zhǎng)0.6%。

城商行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)質(zhì)量

城商行資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)，且增速波動(dòng)上升，資產(chǎn)規(guī)模占商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的比重保持在15.5%左右。經(jīng)過(guò)十余年的沉淀發(fā)展，我國(guó)城商行已經(jīng)形成了深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異化發(fā)展特色，資產(chǎn)規(guī)模及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展期。近年來(lái)，我國(guó)城商行資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)，且增速波動(dòng)上升，其資產(chǎn)總額占商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我國(guó)城商行資產(chǎn)總額已達(dá)49.89萬(wàn)億元，占商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的15.60%

作為地方的重要金融資源，城商行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為使命，整體經(jīng)營(yíng)與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展“同頻共振”，信貸業(yè)務(wù)政策導(dǎo)向性較強(qiáng)，在地方政府的干預(yù)下，其信貸增速呈現(xiàn)逆周期性。

綿陽(yáng)打造成渝金融副中心貢獻(xiàn)金融力量

綿陽(yáng)作為四川第二大經(jīng)濟(jì)體，保持了穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。金融活則經(jīng)濟(jì)活。自2000年成立后，23年來(lái)，綿陽(yáng)市商業(yè)銀行堅(jiān)持服務(wù)綿陽(yáng)、深耕綿陽(yáng)，積極融入成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、成德眉資同城化綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，做實(shí)做優(yōu)“中小企業(yè)伙伴銀行、城鄉(xiāng)居民貼心銀行、社區(qū)服務(wù)特色銀行、地方經(jīng)濟(jì)助力銀行”，為加快建設(shè)中國(guó)科技城、全力打造成渝副中心貢獻(xiàn)力量。

截至2023年3月末，該行資產(chǎn)總額1854億元，存款余額1452億元，貸款余額1025億元，2022年凈利潤(rùn)和上交稅金均超過(guò)10億元。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了城市商業(yè)銀行市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年版城市商業(yè)銀行項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告》。

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