人民銀行等五部門：用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具引導信貸投放增長

• 吳澳燕 2023年8月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 808 49
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據(jù)人民銀行披露，工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、財政部發(fā)布關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動的通知。在保障措施方面，會議提出，加強政策協(xié)同保障。

8月2日，據(jù)人民銀行披露，工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、財政部發(fā)布關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動的通知。在保障措施方面，會議提出，加強政策協(xié)同保障。

具體來看，國家層面，產(chǎn)業(yè)部門與金融部門、財政部門之間深化對接合作，加強政策協(xié)同、業(yè)務聯(lián)動，及時發(fā)現(xiàn)問題，共同推動解決。

用好用足存款準備金降低釋放的長期資金，以及支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導帶動信貸投放穩(wěn)定增長。鼓勵各地將中小微企業(yè)貸款相關(guān)獎補、風險補償、股改掛牌上市獎勵等支持政策與融資促進行動銜接匹配，協(xié)同支持中小微企業(yè)發(fā)展。鼓勵有條件的金融機構(gòu)深耕鏈上中小微企業(yè)融資，提升專業(yè)化特色化服務能力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

2022年末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%;全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。

從結(jié)構(gòu)上看，實體經(jīng)濟融資需求呈現(xiàn)持續(xù)回暖態(tài)勢，特別是企業(yè)中長期信貸需求意愿明顯提升，同時金融機構(gòu)對經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度保持在較高水平，信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“強工業(yè)、拓普惠、提綠色、穩(wěn)農(nóng)業(yè)”的特征。

信貸行業(yè)發(fā)展如何

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我國人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元?？傮w看，當前我國信貸增速保持較快增長，對實體經(jīng)濟支持力度增強。但同時，部分領(lǐng)域、部分企業(yè)的信貸、需求潛力尚待釋放。

今年以來，信貸投放聚焦重點，綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、普惠金融、制造業(yè)、基礎(chǔ)設施等領(lǐng)域信貸增長明顯。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，科技型中小企業(yè)、普惠小微貸款余額分別同比增長25.1%、26.1%。制造業(yè)中長期貸款、基礎(chǔ)設施行業(yè)中長期貸款余額分別同比增長40.3%、15.8%。

從貸款結(jié)構(gòu)上看，高技術(shù)制造業(yè)貸款是投放重點。截至6月末，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長41.5%，比上年同期高11.5個百分點;上半年新增高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款4835億元，同比多增1847億元。制造業(yè)升級發(fā)展態(tài)勢明顯，資金技術(shù)密集行業(yè)投資增長較快。

除了制造業(yè)，基建投資也持續(xù)得到金融支撐。截至6月末，基礎(chǔ)設施業(yè)中長期貸款同比增長15.8%，比上年同期高3.3個百分點，上半年新增3.25萬億元，同比多增1.1萬億元，有力支持了重大項目建設穩(wěn)步推進。與此同時，7399億元政策性開發(fā)性金融工具的資金支付使用比例已超70%。

今年上半年，科技創(chuàng)新是信貸支持的另一個重點。截至6月末，全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額2.72萬億元，較上年同期增加4598億元，增速20.4%，連續(xù)14個月保持20%以上增速;科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬億元，較上年同期增加4727億元，增速25.1%。

信貸行業(yè)市場展望

結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具箱不斷豐富和完善，持續(xù)激勵金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，引導資金向普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域精準傾斜，有助于培育經(jīng)濟新的增長點。

從信貸結(jié)構(gòu)來看，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、小微領(lǐng)域普遍受到銀行業(yè)的重視。還有國有大行明確提出支持民營企業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。工商銀行提出，加大重大項目以及制造業(yè)、戰(zhàn)新、專精特新、綠色、民企、普惠、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

從上半年數(shù)據(jù)來看，今年商業(yè)銀行對制造業(yè)的支持力度繼續(xù)加大。6月末，工商銀行成為首家制造業(yè)貸款余額突破3.5萬億的銀行，穩(wěn)居同業(yè)首位，較年初凈增超6000億元，增速達20%。6月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額超2.91萬億元，較年初增長6120億元，同比多增1837億元，是去年同期增量的1.43倍，增速26.6%。

還有多家銀行將目標瞄準科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)。交通銀行表示，要創(chuàng)新服務模式助力科技自立自強，做精做?？萍冀鹑?。

當前，我國經(jīng)濟進入新發(fā)展階段，科技創(chuàng)新已成為貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支撐。對于科創(chuàng)企業(yè)來說，除了信貸服務，股權(quán)融資渠道也有望進一步暢通。日前召開的國務院常務會議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，強調(diào)要引導金融機構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場和服務體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務。

從信貸服務的角度看，既要引導開發(fā)性、政策性銀行聚焦主責主業(yè)，更大力度服務國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，也要推動商業(yè)銀行進一步擴大科技型企業(yè)貸款投放，完善適應科技型企業(yè)融資需求特點的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及信貸專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國信貸行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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