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首個綠色保險分類指引出臺 全面覆蓋保險產(chǎn)品、投資、運營

推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。公開數(shù)據(jù)顯示,今年上半年綠色保險的保費收入達到1159億元;截至今年6月末保險資金投向綠色發(fā)展相關產(chǎn)業(yè)余額達到1.67萬億元,同比增長36%。

綠色保險,是指將保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風險保障的保險產(chǎn)品,界定為綠色保險產(chǎn)品。具體包括兩類,一類為保險責任范圍涉及綠色發(fā)展的專屬產(chǎn)品,另一類為可在綠色發(fā)展領域中應用的通用產(chǎn)品。

推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。公開數(shù)據(jù)顯示,今年上半年綠色保險的保費收入達到1159億元;截至今年6月末保險資金投向綠色發(fā)展相關產(chǎn)業(yè)余額達到1.67萬億元,同比增長36%。

近日,中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“行業(yè)協(xié)會”)發(fā)布《綠色保險分類指引(2023年版)》(以下簡稱“《分類指引》”)。據(jù)行業(yè)協(xié)會披露,《分類指引》是行業(yè)協(xié)會持續(xù)推進綠色保險研究的系統(tǒng)性成果,也是全球首個全面覆蓋綠色保險產(chǎn)品、保險資金綠色投資、保險公司綠色運營的行業(yè)自律規(guī)范。

根據(jù)《分類指引》,保險資金綠色投資是指保險資金運用踐行了綠色的“投資理念”或投向了綠色“投資標的范圍”。保險資金綠色投資分類則是按照保險資金投向資產(chǎn)范圍確定,包括股票、債券、公募基金、私募股權基金、組合類保險資管產(chǎn)品、直接股權投資、債權投資計劃、股權投資計劃、信托計劃、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、不動產(chǎn)及監(jiān)管部門認可的其他產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示:

投資型保險是人壽保險下面一個分支,這類保險是屬于創(chuàng)新型壽險,最初是西方國家為防止經(jīng)濟波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設計的,之后演變?yōu)榭蛻艉捅kU公司風險共擔,收益共享的一種金融投資工具。

投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風險也最低;萬能壽險設置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

截至2022年末,32家保險資產(chǎn)管理公司管理資金總規(guī)模為24.52萬億元,半數(shù)機構第三方資金規(guī)模占比超過20%,其中超三成機構第三方資金規(guī)模比例已超過50%。截至2022年末,保險業(yè)總資產(chǎn)為27.15萬億元,同比增長9.08%;保險資金運用余額為25.05萬億元,同比增長7.85%。

在保險資金方面,共管理保險資金19.67萬億元,占比80.39%,其中管理系統(tǒng)內(nèi)保險資金17.87萬億元、管理第三方保險資金1.8萬億元;在業(yè)外資金方面,共管理業(yè)外資金4.8萬億元,占比19.61%,其中管理銀行資金2.53萬億元、管理養(yǎng)老金1.42萬億元、管理其他資金0.84萬億元。

保險投資行業(yè)發(fā)展如何

保險資金作為資本市場重要的機構投資者,在支持資本市場穩(wěn)健運行、增加市場透明度和規(guī)范性、優(yōu)化投資者結構等方面發(fā)揮了重要作用。

一方面,保險資金具有長期性、穩(wěn)定性的特征,具有穩(wěn)定的投資策略和資金來源,能對市場產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定的投資需求,有助于平衡市場供需關系,減少市場波動性,提高市場穩(wěn)定性;另一方面,險資機構的投資決策通常需要經(jīng)過嚴格的風險管理和審慎投資的程序,有助于提高市場的透明度和規(guī)范性,為投資者提供更加可靠的參考和保護。

2023年上半年,保險公司原保險保費收入3.2萬億元,同比增長12.5%。其中人身險業(yè)原保險保費收入同比增速達到13.38%,大幅扭轉延續(xù)了三年的增長頹勢;財產(chǎn)險行業(yè)同比增長9.75%,延續(xù)2022年以來的高增長態(tài)勢。

另據(jù)公開數(shù)據(jù),截至上半年末,保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元,同比增長9.6%;保險資金運用余額26.8萬億元,同比增長9.7%。

上市險企亦公布了上半年保費數(shù)據(jù)。今年前6個月,人保壽險和太平人壽原保險保費收入均同比增長9.4%;平安人壽同比增長8.7%;中國人壽同比增長6.9%,規(guī)模仍是最大;新華保險和太保壽險分別同比增長5.1%和4.0%。

具體到今年6月單月,國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費,同比均有大幅增長,增速最高的人保壽險單月增速超過80%;增速最低的國壽單月保費增長也達18%。盡管有季末和半年末的時點考核因素,但這一增速仍明顯高于往年同期。

從投資端來看,截至今年6月末,保險資金運用余額達到26.82萬億元,其中,債券投資11.46萬億元,占比42.73%;銀行存款2.9萬億元,占比10.8%;股票和證券投資基金3.46萬億元,占比12.91%。

從資產(chǎn)配置結構來看,行業(yè)整體資產(chǎn)配置以債券、金融產(chǎn)品(含保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品)、銀行存款為主,三者占比合計超過七成。

我國經(jīng)濟正處于實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵時期,居民財富管理、資產(chǎn)配置和養(yǎng)老投資需求不斷增加,中長期資金參與資本市場改革發(fā)展面臨著難得機遇。隨著相關監(jiān)管政策的不斷完善,保險資金投資渠道和投資領域逐漸拓寬。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險投資行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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