2023小微金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景及趨勢(shì)分析

• 黃文玉 2023年10月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 404 19
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小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)也可能在“后疫情”的較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測(cè)的國(guó)際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國(guó)“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)也可能在“后疫情”的較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)面臨變幻莫測(cè)的國(guó)際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國(guó)“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)迎來(lái)新一輪發(fā)展，以民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)為主的市場(chǎng)主體理所當(dāng)然成為了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的 " 主力軍 "。與此同時(shí)，針對(duì)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展壯大，一方面，受疫情反復(fù)及全球整體經(jīng)濟(jì)下行等多重影響，體量有限的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業(yè)面臨著資金難題;另一方面，企業(yè)在積極發(fā)展主業(yè)的過程中也必然產(chǎn)生對(duì)金融服務(wù)的需求。

中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)的生力軍。要進(jìn)一步支持中小銀行穩(wěn)健發(fā)展，采取措施支持中小銀行更好地服務(wù)小微企業(yè)。不少中小銀行歷史包袱較重，影響其服務(wù)小微企業(yè)的能力。因此，監(jiān)管層面要把小微金融服務(wù)的盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)落到實(shí)處，采取切實(shí)措施打消銀行怕不良、怕處罰等顧慮。對(duì)銀行來(lái)說，應(yīng)該把盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)原則傳遞到基層支行和客戶經(jīng)理。

一直以來(lái)，小微企業(yè)都是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的力量，充當(dāng)著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)肌體中“毛細(xì)血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了中國(guó)60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)，并占出口總額的約60%。為了更好地促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了創(chuàng)新激勵(lì)、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國(guó)整體貸款總額的26.0%。2022年，中國(guó)銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達(dá)到59.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。

2021年人民幣貸款增加19.95萬(wàn)億元，同比多增3150億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進(jìn)一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.8%，增速比2021年末低3.5個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.59萬(wàn)億元，同比多增4549億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》顯示：

紓困中小微企業(yè)成為第一要?jiǎng)?wù)。“無(wú)接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對(duì)國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)變化，我國(guó)也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動(dòng)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價(jià)、智能風(fēng)控解決之道。數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國(guó)小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場(chǎng)景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

2019年4月12日，公安部非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)公開披露117個(gè)因涉嫌非法吸收公眾存款案件被登記調(diào)查的平臺(tái)名單，其中包括小微金融。2021年6月23日消息，人民銀行?？谥行闹卸綄?dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)編制小微企業(yè)金融服務(wù)“授權(quán)”“授信”和“盡職免責(zé)”三張清單，并動(dòng)態(tài)更新、明晰公示，暢通銀企信息對(duì)接。

人民銀行日前公布了《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告(2022)》，報(bào)告指出，盡管金融服務(wù)小微企業(yè)不斷取得新成效，但當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)仍面臨著一定困難，表現(xiàn)之一是從供給端看，信貸資源供給的精準(zhǔn)性和匹配度還有待進(jìn)一步提升。具體來(lái)看，部分銀行小微貸款過度依賴抵押擔(dān)保的情況仍然存在。此外，部分銀行機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品與小微企業(yè)及個(gè)體工商戶“短、小、頻、急”融資需求特點(diǎn)的匹配度不高，供應(yīng)鏈融資、隨借隨還貸款等個(gè)性化、定制化金融產(chǎn)品供給還有待增加。

小微金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展前景及趨勢(shì)分析

中小微企業(yè)是推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在吸納就業(yè)、貢獻(xiàn)稅收、創(chuàng)造財(cái)富等方面都具有重要貢獻(xiàn)。在現(xiàn)有出臺(tái)的一系列扶持政策背景下，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步從供給端入手精準(zhǔn)發(fā)力，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，真正實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)“致廣大而盡精微”。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視...

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