中國小微金融行業(yè)市場發(fā)展前瞻：促進(jìn)中小微企業(yè)穩(wěn)健高質(zhì)發(fā)展

• 吳亞楠 2023年9月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1219 79
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自2020年以來，在金融監(jiān)管部門支持下，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會會同中國工商銀行、中國銀行、網(wǎng)商銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起，并連續(xù)三年開展助微計(jì)劃，幫助小微企業(yè)、個(gè)體工商戶應(yīng)對疫情沖擊，推動實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

近年來，金融業(yè)加速回源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)韌性發(fā)展的重要支撐，被中國高層和金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略置頂。小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，這些企業(yè)數(shù)量眾多，規(guī)模相對較小，但在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

小微金融是一條「長坡厚雪」的賽道，做小微金融需要更深入了解小微的產(chǎn)業(yè)背景、行業(yè)背景、商業(yè)模式，足夠的“沉入”才能有效應(yīng)對經(jīng)營小微業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。供給結(jié)構(gòu)變化之中，小微金融市場逐漸從量的增長邁入質(zhì)的提升，身處其中的小微企業(yè)亦感受到一場前所未有的數(shù)字化新體驗(yàn)。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

中國小微金融行業(yè)市場發(fā)展前瞻

近年來，我國普惠金融快速發(fā)展，小微企業(yè)貸款規(guī)模迅速增長，小微金融服務(wù)能力顯著提升。同時(shí)，存在著管理不到位導(dǎo)致貸款被套用、挪用等行為，部分銀行還虛增虛報(bào)小微企業(yè)貸款，或通過與貸款中介合作變相抬高融資成本?！睌?shù)字銀行服務(wù)小微企業(yè)的一個(gè)縮影。當(dāng)以微眾銀行為代表的數(shù)字銀行敲開服務(wù)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展之門，變化悄然而至。伴隨一系列政策指引，越來越多的市場參與者涌入小微賽道。

超5200萬戶中小微企業(yè)和1.14億戶個(gè)體工商戶(截至2022年底)，是吸納就業(yè)的主力軍，亦是中國經(jīng)濟(jì)的基本單元。其一面連接著經(jīng)濟(jì)繁榮，一面連接著社會穩(wěn)定，構(gòu)成中國邁向高質(zhì)量發(fā)展新階的重要保障和基礎(chǔ)。

以微眾銀行為例，在借鑒前期“微粒貸”成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，該行于2017年推出國內(nèi)首個(gè)線上無抵押的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸。無須抵押擔(dān)保、無須線下開戶、無須提供紙質(zhì)資料、全自動、線上化……微業(yè)貸自上線初便打破傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)流程，一個(gè)全新的小微企業(yè)服務(wù)新模式由此而生。

通過數(shù)據(jù)，洞見新模式之成效。截至2023年6月末，微業(yè)貸已覆蓋30個(gè)省/自治區(qū)/直轄市，累計(jì)授信客戶超120萬家，累計(jì)授信金額超1.3萬億元。值得注意的是，微業(yè)貸服務(wù)客群中近100%的小微客戶為民營企業(yè)，企業(yè)征信白戶占比超50%。

行業(yè)人士指出，“微業(yè)貸”的成功讓市場看到以數(shù)字化手段打破“不可能三角”的可行性，在助推越來越多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，微眾銀行亦通過持續(xù)豐富的“首貸戶”數(shù)據(jù)，助推同業(yè)協(xié)力破解小微企業(yè)融資難題。多元化、多層次的小微金融服務(wù)體系逐步形成。

促進(jìn)中小微企業(yè)穩(wěn)健高質(zhì)發(fā)展

為進(jìn)一步暢通政銀企溝通渠道，充分發(fā)揮工商聯(lián)橋梁紐帶作用，促進(jìn)中小微企業(yè)穩(wěn)健高質(zhì)發(fā)展，連城農(nóng)信聯(lián)社與連城縣工商聯(lián)聯(lián)合建立了服務(wù)中小微企業(yè)滿足融資需求信息互通機(jī)制，通過聯(lián)合走訪、信息共享、活動共建等各種方式整合各方資源，實(shí)施有針對性的政策措施，有效助力縣域營商環(huán)境。截至目前，連城聯(lián)社共發(fā)放第一期提質(zhì)增產(chǎn)增效專項(xiàng)資金貸款共計(jì)1億余元，為連城縣域內(nèi)廣大中小微企業(yè)送去了“金融活水”。

近年來，山西屯留農(nóng)商銀行積極助力中小微企業(yè)的發(fā)展與壯大，將最貼心的金融服務(wù)送到客戶身邊，大力加強(qiáng)銀企合作模式，創(chuàng)新鏈?zhǔn)椒?wù)，主動組織工作人員上門對接企業(yè)，做好貸款臺賬，跟進(jìn)貸款流程，確保信貸資金及時(shí)精準(zhǔn)投放，切實(shí)增強(qiáng)客戶的貸款體驗(yàn)感和滿意度。

為了優(yōu)化金融服務(wù)，該行不斷完善“線上+線下”服務(wù)體系建設(shè)，依托“晉享貸”平臺線上申請貸款高效便捷的優(yōu)勢，對符合貸款條件的客戶“優(yōu)先受理，上門調(diào)查，快速審批，快速發(fā)放”，讓客戶在家就可以便捷申請貸款，通過暢通綠色辦貸通道、優(yōu)化貸款操作流程、簡化辦貸手續(xù)、實(shí)行限時(shí)辦結(jié)服務(wù)，為客戶節(jié)省辦貸時(shí)間。同時(shí)建立完善的上下游產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系，對接轄內(nèi)供應(yīng)商，充分了解其備貨備種、倉儲運(yùn)輸?shù)惹闆r，全面掌握客戶金融需求時(shí)間、額度，以便提供高效便捷金融服務(wù)。此外，不斷擴(kuò)大“農(nóng)資貸”“農(nóng)機(jī)貸”等貸款產(chǎn)品覆蓋面，竭力為客戶提供有溫度、有速度、全方位、多層次的金融服務(wù)。截至目前，累計(jì)發(fā)放助農(nóng)貸款5.03億元，戶數(shù)2162戶。

針對小微客戶融資需求，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量，提高辦貸效率，降低客戶融資成本。一是暢通申貸渠道。該行充分利用400客服平臺、微信申貸平臺、手機(jī)銀行申貸平臺等申貸渠道，建立綠色辦貸渠道，明確專人負(fù)責(zé)，持續(xù)滿足客戶申貸需求，切實(shí)提高客戶申貸處理質(zhì)量和效率。二是創(chuàng)新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。

自2020年以來，在金融監(jiān)管部門支持下，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會會同中國工商銀行、中國銀行、網(wǎng)商銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起，并連續(xù)三年開展助微計(jì)劃，幫助小微企業(yè)、個(gè)體工商戶應(yīng)對疫情沖擊，推動實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，讓大量此前沒有被覆蓋、或覆蓋不足的長尾小微群體得到有效的金融服務(wù)。

在助微計(jì)劃開展過程中，中國工商銀行、中國銀行等國有大型商業(yè)銀行及其它股份制商業(yè)銀行，利用網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛及資金能力等優(yōu)勢，積極發(fā)展數(shù)字化、智能化服務(wù)方式，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化，服務(wù)于小微企業(yè)融資，發(fā)放貸款金額占比超過7成;網(wǎng)商銀行等中小銀行發(fā)揮科技優(yōu)勢，通過線上觸達(dá)更多長尾小微客群，服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量占比超過7成，對拓展助微計(jì)劃覆蓋面起到了很好的補(bǔ)充作用。

全國19家民營銀行中，已有微眾銀行、蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、中關(guān)村銀行、富民銀行、梅州客商銀行、遼寧振興銀行7家銀行披露2022年財(cái)務(wù)情況。

數(shù)據(jù)顯示，從經(jīng)營業(yè)績和資產(chǎn)規(guī)模來看，微眾銀行繼續(xù)領(lǐng)跑，2022年凈利潤達(dá)89.37億元，年末總資產(chǎn)規(guī)模超4700億元。信貸投放方面，普惠小微依然是各家民營銀行的經(jīng)營重點(diǎn)。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。小微金融行業(yè)報(bào)告對中國小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  小微金融行業(yè)研究報(bào)告中的小微金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對小微金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

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