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小微金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析 2023小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

  • 曾燕 2023年8月18日 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1213 79
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小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知明確2023年小微企業(yè)金融服務(wù)全年目標(biāo),總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì),推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

2023小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知明確2023年小微企業(yè)金融服務(wù)全年目標(biāo),總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì),推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》(下稱(chēng)《通知》),要求優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu),重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)無(wú)貸戶(hù)加大支持,擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面;完善小微企業(yè)服務(wù)定價(jià)機(jī)制,根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)和小微企業(yè)客群特征,合理確定貸款利率。值得注意的是,《通知》不再提“兩增兩控”的明確要求。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示,這有助于促進(jìn)小微企業(yè)貸款從側(cè)重規(guī)模增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向追求規(guī)模、質(zhì)量、效益平衡,將推動(dòng)小微金融服務(wù)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。

近年來(lái),我國(guó)普惠金融快速發(fā)展,小微企業(yè)貸款規(guī)模迅速增長(zhǎng),小微金融服務(wù)能力顯著提升。同時(shí),存在著管理不到位導(dǎo)致貸款被套用、挪用等行為,部分銀行還虛增虛報(bào)小微企業(yè)貸款,或通過(guò)與貸款中介合作變相抬高融資成本?!?/p>

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加大對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為的檢查處罰力度,推動(dòng)小微金融服務(wù)保持良好態(tài)勢(shì)。對(duì)借款人虛構(gòu)借款用途、提供虛假材料,騙取、挪用貸款用于非經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域等行為,銀行應(yīng)及時(shí)收回、不予續(xù)貸,并將相關(guān)情況上傳征信系統(tǒng),提高違規(guī)成本。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢(xún)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示:

小微金融主要是指專(zhuān)門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

小微金融發(fā)展如何

近年來(lái),郵儲(chǔ)銀行上饒市分行始終把支持小微企業(yè)等工作作為“一把手工程”來(lái)推動(dòng),以第一時(shí)間、第一目標(biāo)、第一力度落實(shí)服務(wù)普惠金融領(lǐng)域各項(xiàng)工作。數(shù)據(jù)顯示,截至7月底,該市分行小企業(yè)貸款年凈增5.63億元,完成全年計(jì)劃的104%,提前5個(gè)月達(dá)到全年目標(biāo)。

順勢(shì)而上,把握機(jī)遇。該市分行積極響應(yīng)上級(jí)行號(hào)召,搶抓發(fā)展新機(jī)遇,跑好“專(zhuān)精特新及科創(chuàng)企業(yè)”和“中等規(guī)模企業(yè)”雙賽道。圍繞前期獲取的最新專(zhuān)精特新、高新技術(shù)、科技型企業(yè)等名單加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo),用好省分行價(jià)值客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)和市分行全年發(fā)展方案的獎(jiǎng)勵(lì)政策,充分調(diào)動(dòng)發(fā)展積極性,截至7月底,該市分行小企業(yè)科創(chuàng)貸款凈增近3億元,達(dá)到全年凈增計(jì)劃的109.30%。

提速增效,突出重點(diǎn)。該市分行重點(diǎn)抓好機(jī)制建設(shè),做實(shí)普惠小微專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)制,強(qiáng)化組織架構(gòu)、隊(duì)伍建設(shè)、政策激勵(lì)等方面的資源保障,提升小微金融發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。同時(shí)重點(diǎn)抓好動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),建立常態(tài)化監(jiān)測(cè)通報(bào)機(jī)制,定期分析發(fā)展情況。對(duì)先進(jìn)單位,提煉總結(jié)優(yōu)秀發(fā)展經(jīng)驗(yàn),做好復(fù)制推廣;對(duì)落后單位,進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)幫扶。

強(qiáng)化保障,加大支撐。該市分行加大科技支撐力度。推廣“數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)+普惠業(yè)務(wù)代表+網(wǎng)格營(yíng)銷(xiāo)”新模式。依托科技賦能,加快對(duì)接地方政務(wù)大數(shù)據(jù)平臺(tái),深挖地方平臺(tái)各項(xiàng)數(shù)據(jù)資源。截至7月底,該市分行實(shí)現(xiàn)小微易貸年凈增2.81億元。同時(shí)加大政策支持力度。強(qiáng)化“敢貸愿貸”內(nèi)部機(jī)制保障,優(yōu)化轄內(nèi)各單位經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效考核指標(biāo),加強(qiáng)績(jī)效考核引導(dǎo)。截至7月底,該市分行普惠型小微企業(yè)貸款年凈增6.95億元,達(dá)到監(jiān)管計(jì)劃的119.23%。

小微金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、穩(wěn)定就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。在拼經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)預(yù)期、促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)下,如何提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效成為市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)。

8月16日,浙商銀行“恒以善小而為之——普惠小微金融服務(wù)論壇暨小微數(shù)易貸產(chǎn)品發(fā)布會(huì)”發(fā)布的一組數(shù)據(jù)成為一個(gè)觀察切口。數(shù)據(jù)顯示:17年深耕之下,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破3000億元大關(guān),已陪伴60萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)成長(zhǎng),在各項(xiàng)貸款中的占比超過(guò)20%,連續(xù)多年位列全國(guó)性銀行首位,多次被監(jiān)管授予“小企業(yè)貸款先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

隨著數(shù)字化的腳步,“金融向善”的風(fēng)潮已經(jīng)從浙江走向全國(guó)。從融智,到融資,再到融服務(wù),在“金融向善”的理念浸潤(rùn)下,浙商銀行探索出的這條內(nèi)生式、自驅(qū)動(dòng)的小微金融道路,愈發(fā)有了生命力、有了活力。

小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”,是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。北京農(nóng)商銀行在支持小微企業(yè)暢通“金融血脈”上持續(xù)發(fā)力,將完善小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制作為一項(xiàng)全局性、實(shí)效性、持續(xù)性的工作,從健全配套保障、強(qiáng)化考核激勵(lì)、確保資源供給、健全服務(wù)體系、加強(qiáng)組織實(shí)施五個(gè)維度出發(fā),出臺(tái)28條舉措、72項(xiàng)具體工作,構(gòu)建起特色化小微企業(yè)金融服務(wù)與管理體系,全面促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本,近三年普惠小微貸款復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)70%。

北京農(nóng)商銀行將持續(xù)深化敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制,全力激發(fā)小微金融服務(wù)內(nèi)生動(dòng)力,扎實(shí)做好金融服務(wù)保障,不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度,將金融惠企政策和專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)送至千企萬(wàn)戶(hù)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)小微金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢(xún)報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫(xiě),本報(bào)告對(duì)我國(guó)小微金融行業(yè)的供需狀況、小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、小微金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、小微金融行業(yè)的發(fā)展建議、小微金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。小微金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài),對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

小微金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析小微金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì),挖掘小微金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力,基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究,提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪,清晰發(fā)展方向。

在形式上,小微金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主,突出文章的可讀性和可視性,避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、小微金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及小微金融行業(yè)的大事記等,為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的小微金融行業(yè)全景圖。

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