責(zé)任保險產(chǎn)業(yè)鏈分析 責(zé)任保險行業(yè)市場前景趨勢

• 吳澳燕 2023年10月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 455 23
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責(zé)任保險，是指保險人在被保險人依法應(yīng)對第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時，承擔(dān)賠償責(zé)任的財產(chǎn)保險形式。責(zé)任保險以被保險人對他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，在合同中無保險金額，而規(guī)定賠償限額。責(zé)任保險僅承保被保險人的過失侵權(quán)民事責(zé)任，對故意

責(zé)任保險行業(yè)概況

責(zé)任保險，是指保險人在被保險人依法應(yīng)對第三者負(fù)賠償民事責(zé)任，并被提出賠償要求時，承擔(dān)賠償責(zé)任的財產(chǎn)保險形式。責(zé)任保險以被保險人對他人依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，在合同中無保險金額，而規(guī)定賠償限額。責(zé)任保險僅承保被保險人的過失侵權(quán)民事責(zé)任，對故意行為造成的損害不負(fù)責(zé)任，除特別約定外，通常不包括合同違約責(zé)任。

責(zé)任保險的承保方式有兩種。一種是作為其他保險的組成部分或附加部分承保，不作為主要險別單獨承保，如汽車保險中的第三人責(zé)任險、船舶保險中的碰撞責(zé)任險等。另一種是作為主要險別單獨承保。其形式有公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)賠償保險即職業(yè)責(zé)任保險等。責(zé)任保險作為一種保險形式發(fā)展較晚，19世紀(jì)后半葉開始隨著近代社會為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。

責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險，依據(jù)承保責(zé)任區(qū)別，責(zé)任保險可劃分為公眾責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險及其他責(zé)任保險。

根據(jù)《責(zé)任保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，在規(guī)范責(zé)任保險承保邊界方面，通過負(fù)面清單形式，明確了六種風(fēng)險或損失。針對責(zé)任保險邊界不斷擴大，一方面嚴(yán)格責(zé)任保險承保范圍，明確責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)承保被保險人給第三者造成損害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，不得承保故意行為、罰金罰款、履約信用風(fēng)險、確定損失、投機風(fēng)險等風(fēng)險或損失，另一方面要求保險公司厘清責(zé)任保險與財產(chǎn)損失保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關(guān)系，合理確定承保險種。

責(zé)任保險產(chǎn)業(yè)鏈分析

中國責(zé)任保險行業(yè)上游參與者由第三方服務(wù)提供商組成，中游參與者為保險公司，下游參與主體為責(zé)任保險產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個領(lǐng)域。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國責(zé)任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告》顯示：

責(zé)任保險行業(yè)上游參與者為第三方服務(wù)提供商，包括保險中介機構(gòu)、信息服務(wù)機構(gòu)、第三方專業(yè)機構(gòu)等，為保險公司提供責(zé)任保險產(chǎn)品銷售、信息收集與管理、食品安全檢測、環(huán)境污染檢測等服務(wù)。

行業(yè)下游為責(zé)任保險產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個領(lǐng)域。在食品安全領(lǐng)域，由于環(huán)境污染、食品經(jīng)營者主體責(zé)任意識不強、食品安全風(fēng)險監(jiān)測評估預(yù)警基礎(chǔ)薄弱、基層監(jiān)管力量不足，中國食品安全存在多重風(fēng)險，影響中國居民飲食安全，持續(xù)釋放食品安全責(zé)任保險需求。

責(zé)任保險行業(yè)市場前景趨勢

2022年，全國共有保險法人機構(gòu)237家，資產(chǎn)總額27.15萬億元，實現(xiàn)原保險保費收入4.70萬億元，同比增長4.58%;保險業(yè)賠款和給付支出1.55萬億元。保險密度為3326元/人，保險深度為3.88%。

2022年，我國責(zé)任保險保費收入為1148億元，較上年增加130億元，同比增長12.77%，占財產(chǎn)險保費收入的比重逐年提高。

責(zé)任保險在保險業(yè)中的地位是很高的，它既是法律制度走向完善的結(jié)果，又是保險業(yè)直接介入社會發(fā)展進(jìn)步的具體表現(xiàn)。近年來，我國責(zé)任保險占比穩(wěn)步上升。2022年，我國責(zé)任保險保費收入占財產(chǎn)保險保費收入的比重為9.03%，較上年提升0.31個百分點。

根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國責(zé)任保險市場保費收入連續(xù)多年保持兩位數(shù)的增長率。這主要得益于我國法律環(huán)境的改善和人們對風(fēng)險保障的需求增加。尤其是在交通事故、產(chǎn)品質(zhì)量問題等領(lǐng)域，責(zé)任保險的需求更加迫切。其次，中國責(zé)任保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。隨著社會風(fēng)險的多元化和復(fù)雜化，保險公司不斷推出新的責(zé)任保險產(chǎn)品，以滿足不同行業(yè)和個人的需求。例如，環(huán)境責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等新型產(chǎn)品逐漸受到市場的認(rèn)可和接受。

董責(zé)險又火了，上市公司購買董責(zé)險的熱潮再度來襲。今年以來，已有包括中國黃金、順豐控股、陜西建工、浙商證券等在內(nèi)的數(shù)十家上市公司發(fā)布購買董事監(jiān)事高管責(zé)任險(以下簡稱“董責(zé)險”)的相關(guān)公告。

4月14日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于上市公司獨立董事制度改革的意見》明確提出，鼓勵上市公司為獨立董事投保董事責(zé)任保險，支持保險公司開展符合上市公司需求的相關(guān)責(zé)任保險業(yè)務(wù)，降低獨立董事正常履職的風(fēng)險。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，共有337家A股上市公司發(fā)布購買董責(zé)險的公告信息，投保公司數(shù)量同比上升36%。而2021年投保公司為248家，2020年為119家，增幅分別為108%、205%。

從目前已公開的董責(zé)險購買方案來看，上市公司擬購買的責(zé)任險賠償限額最高為7.5億元，最低為1000萬元。A股上市公司董責(zé)險保單限額最常選擇的是5000萬元，其次是1億元。此外，根據(jù)保障額度和保障范圍不同，上市公司擬支出保費限額最高不超過200萬元，最低不少于12萬元。

受下游需求、政策利好等因素驅(qū)動，電商農(nóng)產(chǎn)品食品安全責(zé)任保險、室內(nèi)環(huán)境凈化行業(yè)職業(yè)責(zé)任保險、家政服務(wù)綜合責(zé)任保險、疫苗質(zhì)量責(zé)任綜合保險等新型責(zé)任保險產(chǎn)品應(yīng)運而生。伴隨經(jīng)濟發(fā)展與社會進(jìn)步，各行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷整合，逐漸催生新業(yè)態(tài)產(chǎn)品，拓寬消費領(lǐng)域。在此背景下，責(zé)任保險產(chǎn)品種類將逐步豐富，朝著多樣化方向發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國責(zé)任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告》。

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  2023-2028年中國責(zé)任保險行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景研究報告

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