上市險企年度分紅透視：2022年合計派現(xiàn)近800億元

• 吳澳燕 2023年10月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1392 92
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近期，5家A股上市險企的2022年度分紅派息已全部實施完畢。據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年，5家A股上市險企合計分紅金額781.93億元，平均股利支付率(股利支付率指歸母凈利潤中現(xiàn)金分紅所占的比重，下同)約44.76%，較2021年平均股利支付率增加約6.39個百分點。

近期，5家A股上市險企的2022年度分紅派息已全部實施完畢。據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年，5家A股上市險企合計分紅金額781.93億元，平均股利支付率(股利支付率指歸母凈利潤中現(xiàn)金分紅所占的比重，下同)約44.76%，較2021年平均股利支付率增加約6.39個百分點。

分紅金額方面，有3家A股上市險企2022年度分紅金額在90億元以上，其中，中國平安的現(xiàn)金分紅總額排在首位，為438.2億元。股利支付率方面，5家A股上市險企2022年度股利支付率均超30%。其中，中國平安股利支付率超過50%。

從每股未分配利潤來看，5家A股上市險企中，中國平安、新華保險、中國太保的2022年度每股未分配利潤高于10元，中國人壽及中國人保的每股未分配較低。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

分紅保險，指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。

分紅保險的紅利來源于壽險公司的“三差收益”即死差異、利差異和費差異。紅利的分配方法主要有現(xiàn)金紅利法和增額紅利法，兩種盈余分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內(nèi)涵的公平性各不相同，對保單資產(chǎn)份額、責(zé)任準(zhǔn)備金以及壽險公司現(xiàn)金流量的影響也不同，因此從維護(hù)保單持有人的利益出發(fā)，壽險公司內(nèi)部應(yīng)當(dāng)對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態(tài)度，既要重視保單持有人的合理預(yù)期，貫徹誠信經(jīng)營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。

分紅保險行業(yè)發(fā)展如何

分紅保險在擁有投資功能的同時，還擁有保障的功能，既符合傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品的特點，同時又在一定程度上滿足了客戶對保障功能的需求，尤其象傳統(tǒng)保障類險種的分紅型，不僅擁有投資的功能，而且保障的額度也比較高，滿足了投保者對保障和投資的雙重需求。

中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。目前國內(nèi)大多保險公司采取現(xiàn)金紅利方式。

從分紅金額來看，2022年度，5家A股上市險企中有3家年度分紅金額在90億元以上。其中，現(xiàn)金分紅總額排在首位的中國平安實施了兩次分紅，合計分紅總額為438.2億元，也是唯一一家年度分紅總額超400億元的上市險企。中國人壽、中國太保分紅總額分列二、三位，分別為138.5億元、98.13億元。

從股利支付率來看，2022年實施分紅的5家A股上市險企股利支付率均超30%。其中，中國平安股利支付率較高，達(dá)52.31%，居A股上市險企首位;中國人保股利支付率相較其他上市險企偏低，為30.08%。

今年前三季度，五大上市險企共計實現(xiàn)保費收入2.25萬億元，同比增長6.3%?！【唧w來看，五家上市險企保費收入全部實現(xiàn)正增長。前三季度，中國平安保費收入6356.35億元，同比增長5.2%;中國人壽保費收入5788億元，同比增長4.5%;中國人保的保費收入5406.41億元，同比增長8.2%;中國太保的保費收入3532.02億元，同比增長9.5%;新華保險保費收入1429.11億元，同比增長3.7%。

中國人壽、中國平安、新華保險已陸續(xù)于9月推出“開門紅”產(chǎn)品，預(yù)計“開門紅”將進(jìn)一步助力行業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。隨著居民財富管理需求的提升，儲蓄型保險在“穩(wěn)收益、長久期、可避稅”等方面仍具有絕對優(yōu)勢，因此未來此類產(chǎn)品仍有較多需求釋放的空間;從中長期來看，各險企也有望進(jìn)一步推動“低保底+高浮動”的分紅險產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，通過浮動利率實現(xiàn)與客戶共擔(dān)投資風(fēng)險，控制利差損，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理。

中國平安在10月18日公布2023年中期權(quán)益分派方案，擬每10股派9.3元，股權(quán)登記日為10月24日，除權(quán)除息日為10月25日，派息日為10月25日，合計派發(fā)現(xiàn)金紅利168.4億元。

中國上市公司協(xié)會指出，滬深上市公司2023年中期現(xiàn)金分紅公司家數(shù)和分紅金額均有新突破。分紅金額上，2023年中期現(xiàn)金分紅預(yù)案預(yù)計分紅2030.1億元，有6家公司現(xiàn)金分紅總額超百億元。上市公司以真金白銀回報投資者，向投資者傳遞對公司發(fā)展和資本市場的充足信心，持續(xù)增強(qiáng)資本市場的活力和吸引力。

9月新增社融4.12萬億，同比多增0.56萬億元，高于市場平均預(yù)期，社融總量進(jìn)一步修復(fù)。匯金增持銀行股提振市場信心，有助于市場底的形成，期待經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)促進(jìn)資產(chǎn)端改善。

本報告利用中研普華長期對分紅保險行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個分紅保險行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國分紅保險行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告

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