征信行業(yè)市場分析：個人征信業(yè)務(wù)總市場空間可達347億元

• 吳澳燕 2023年11月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1394 92
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征信體系是產(chǎn)業(yè)金融穩(wěn)定運行的重要保障，我國目前已初步形成國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與市場化征信機構(gòu)錯位發(fā)展、功能互補的市場格局。

征信體系是產(chǎn)業(yè)金融穩(wěn)定運行的重要保障，我國目前已初步形成國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫與市場化征信機構(gòu)錯位發(fā)展、功能互補的市場格局。

截至2023年9月末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄11.64億自然人信息和1.27億戶企業(yè)和其他組織信息，建成人工窗口、自助查詢機、網(wǎng)上查詢等多元查詢渠道，2023年1—9月，日均查詢量約1400萬次。

中國人民銀行征信中心不斷拓展服務(wù)體系，助力企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資發(fā)展。持續(xù)完善應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，截至2023年9月末，該平臺累計促成融資47.0萬筆、金額20.1萬億元，其中促成中小微企業(yè)融資38.4萬筆、金額15.7萬億元。持續(xù)完善動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，提供全國范圍內(nèi)的動產(chǎn)融資登記和查詢服務(wù)，截至2023年9月末，該系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)融資登記2856.9萬筆，提供查詢1.8億次。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國征信行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

征信業(yè)務(wù)是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供關(guān)于評價好壞標準的活動。

征信起源于1803年工業(yè)革命時期的英國，最初表現(xiàn)為授信人互相分享客戶違約信息并拒絕與信用不良客戶進行交易以達到自我保護目的行為，是一種信用活動發(fā)展帶來的授信人間客戶信用信息交換活動。隨著商品經(jīng)濟繁榮發(fā)展、信用活動日趨頻繁，授信人對了解交易對手方信用狀況的需求日益上升，進而，征信逐漸成為了獨立的概念，出現(xiàn)獨立的第三方專門提供征信服務(wù)來滿足市場上授信人的需要。

征信產(chǎn)業(yè)鏈包括上游的數(shù)據(jù)生產(chǎn)者、中游的征信機構(gòu)及下游的征信信息的使用者，其中中游的征信機構(gòu)運行模式主要有采集數(shù)據(jù)、加工數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)分析及銷售產(chǎn)品，上游數(shù)據(jù)生產(chǎn)者往往也是下游征信信息使用者。征信行業(yè)下游典型應(yīng)用場景包括房屋信貸、汽車信貸、商貿(mào)領(lǐng)域信貸、信用卡辦理等場景。

征信體系已成為社會信用體系的核心組成部分和社會誠信長效機制的制度保障，征信體系的發(fā)展具有深遠的社會意義。

征信行業(yè)市場分析

黨的二十大報告指出，“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。征信行業(yè)是我國數(shù)字經(jīng)濟的重要組成部分，是數(shù)字經(jīng)濟背景下數(shù)據(jù)要素供給和數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的典型體現(xiàn)。

日前，央行征信管理局發(fā)布專欄文章指出，推進社會信用立法，以嚴監(jiān)管推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在社會信用立法中深化社會信用體系和征信體系建設(shè)的頂層設(shè)計，完善征信市場準入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則，促進征信行業(yè)治理能力現(xiàn)代化。全面從嚴加強征信監(jiān)管，完善監(jiān)管制度和監(jiān)管標準，豐富監(jiān)管手段，提升監(jiān)管效能，筑牢信息安全的堤壩，切實保障人民群眾合法權(quán)益，全力推動征信市場健康發(fā)展。

在當前的征信法律制度框架下，我國的征信業(yè)務(wù)規(guī)范對象從傳統(tǒng)的金融行業(yè)延展到個人征信機構(gòu)、企業(yè)征信機構(gòu)、政府部門，更多領(lǐng)域的信用信息處理機構(gòu)、信息提供者、信息使用者等，逐步將征信業(yè)務(wù)的各類參與者納入規(guī)范管理，適用主體覆蓋對象廣闊，有效推動征信業(yè)務(wù)各方參與主體的規(guī)范作業(yè)。

個人征信系統(tǒng)已形成以個人信用報告、個人信用信息提示和個人信用信息概要為核心的基礎(chǔ)產(chǎn)品系列;以個人業(yè)務(wù)重要信息提示和個人信用報告數(shù)字解讀為代表的增值產(chǎn)品系列。

從我國市場化個人征信機構(gòu)的商業(yè)模式來看，例如百行征信也已初步擁有B端和C端兩條業(yè)務(wù)線：目前百行征信B端的具體收費模式和標準并未公開;C端通過旗下百行征信App為個人消費者提供個人信用報告的查詢以及權(quán)益保護服務(wù)，收費模式為“有限免費、單次收費”，即個人消費者查詢個人信用報告自第三次起收費9.9元/份。

截至2022年8月末，在人民銀行分支機構(gòu)備案的企業(yè)征信機構(gòu)136家。而我國個人征信機構(gòu)目前只有百行征信和樸道征信兩家獲得牌照，錢塘征信正在申請我國第三張個人征信經(jīng)營牌照。

目前人民銀行征信查詢市場為94.5億元，我國個人征信報告查詢業(yè)務(wù)市場為189億元，廣義個人征信業(yè)務(wù)市場為270億元。遠期，我國個人征信業(yè)務(wù)總市場空間可達347億元。

征信報告有助于企業(yè)及投資者洞察中國征信行業(yè)市場供需行為，評估中國征信行業(yè)投資價值，為相關(guān)企業(yè)提供第三方的決策支持。報告內(nèi)容有助于征信行業(yè)企業(yè)、投資者了解市場供需情況，并可以為企業(yè)市場推廣計劃的制定提供第三方?jīng)Q策支持。該報告第一時間為客戶提供中國征信行業(yè)年度供求數(shù)據(jù)分析，報告具有內(nèi)容翔實、模型準確、分析方法科學(xué)等特點。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國征信行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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