中國(guó)人民銀行：不斷深化金融改革和對(duì)外開(kāi)放 我國(guó)金融體系整體穩(wěn)健

• 曾燕 2023年11月28日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 257 9
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中國(guó)人民銀行發(fā)布三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，其中提到，堅(jiān)定不移推動(dòng)債券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放。有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用，深化對(duì)外貨幣金融合作，發(fā)展離岸人民幣市場(chǎng)。穩(wěn)步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換和金融市場(chǎng)制度型開(kāi)放。

中國(guó)人民銀行：不斷深化金融改革和對(duì)外開(kāi)放

中國(guó)人民銀行發(fā)布三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，其中提到，堅(jiān)定不移推動(dòng)債券市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放。有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用，深化對(duì)外貨幣金融合作，發(fā)展離岸人民幣市場(chǎng)。穩(wěn)步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換和金融市場(chǎng)制度型開(kāi)放。

11月28日，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在香港金融管理局—國(guó)際清算銀行高級(jí)別會(huì)議上的講話。當(dāng)前，世界進(jìn)入新的動(dòng)蕩變革期，全球治理體系也處于調(diào)整變革的關(guān)鍵時(shí)期。近年來(lái)，中國(guó)人民銀行通過(guò)二十國(guó)集團(tuán)、國(guó)際貨幣基金組織、國(guó)際清算銀行等全球治理平臺(tái)和機(jī)制，積極參與全球金融治理和政策協(xié)調(diào)。

“同時(shí)，我們也積極開(kāi)展雙邊金融合作?！? 潘功勝介紹，今年以來(lái)，先后與美國(guó)、歐盟成立金融工作組，這是首次由中國(guó)人民銀行牽頭，與美、歐等主要經(jīng)濟(jì)體在金融領(lǐng)域成立的專(zhuān)門(mén)工作機(jī)制，有助于深化雙邊金融領(lǐng)域的溝通與協(xié)調(diào)，推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)和貨幣政策、金融穩(wěn)定等領(lǐng)域的合作。

下一步，中國(guó)人民銀行將繼續(xù)踐行多邊主義，貢獻(xiàn)中國(guó)智慧，展現(xiàn)大國(guó)央行擔(dān)當(dāng)。一是加強(qiáng)國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)話與協(xié)調(diào)，共同促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，維護(hù)金融穩(wěn)定;二是堅(jiān)定推進(jìn)全球金融治理改革，推動(dòng)完善國(guó)際貨幣基金組織的治理結(jié)構(gòu)和代表性，構(gòu)建公正高效的全球金融治理格局;三是與全球各國(guó)共同維護(hù)全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定暢通，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化朝著更加開(kāi)放、包容、平衡、共贏的方向發(fā)展。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

我國(guó)金融體系整體穩(wěn)健 金融風(fēng)險(xiǎn)可控

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯局局長(zhǎng)潘功勝在演講中，就中小金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)金融和地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等話題進(jìn)行了回應(yīng)。他表示，目前，我國(guó)金融體系整體穩(wěn)健，金融風(fēng)險(xiǎn)可控，金融機(jī)構(gòu)整體健康，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，潘功勝認(rèn)為，我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都非常小。經(jīng)過(guò)近幾年的改革化險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量已經(jīng)較峰值下降一半。少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)集中的省份正在制定實(shí)施中小銀行改革化險(xiǎn)方案，進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平。中國(guó)人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門(mén)，完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估與防控體系，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，提升中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)早期糾正工作的標(biāo)準(zhǔn)化和權(quán)威性。

關(guān)于房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，潘功勝表示，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)20多年的長(zhǎng)周期繁榮，正在進(jìn)行重大轉(zhuǎn)型并尋找新的均衡點(diǎn)。住房需求的中樞水平、住房市場(chǎng)交易結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)模式都正在進(jìn)行深刻變化，呈現(xiàn)出一些新的特征。房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)，同時(shí)也蘊(yùn)含了新的發(fā)展機(jī)遇。我國(guó)城鎮(zhèn)化仍處于發(fā)展階段，新市民規(guī)模較大，剛性和改善性住房需求有很大潛力，房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“目前，房地產(chǎn)相關(guān)貸款占銀行貸款余額的23%，其中約80%為個(gè)人住房貸款，一直以來(lái)，在中國(guó)，我們實(shí)行非常審慎的個(gè)人住房貸款政策，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整對(duì)金融體系的外溢影響總體可控?！迸斯僬f(shuō)，行業(yè)發(fā)展長(zhǎng)周期繁榮背景下，部分房地產(chǎn)企業(yè)長(zhǎng)期“高杠桿、高負(fù)債、高周轉(zhuǎn)”經(jīng)營(yíng)，資產(chǎn)負(fù)債快速擴(kuò)張，疊加房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的重大變化、疫情沖擊等，部分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顯性化并向行業(yè)擴(kuò)散。

關(guān)于地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，潘功勝表示，我國(guó)政府的債務(wù)水平在國(guó)際上處于中游偏下水平，中央政府債務(wù)負(fù)擔(dān)較輕。地方政府債務(wù)有兩個(gè)特點(diǎn)。一是主要用于基礎(chǔ)設(shè)施投資，一般有實(shí)物資產(chǎn)支持，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了較好的正外部性。二是大部分地方政府債務(wù)主要集中于經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快的省份，他們有能力自行化解債務(wù)。

金監(jiān)總局李云澤：開(kāi)放是我國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展的重要?jiǎng)恿?/strong>

李云澤在論壇上表示，金融開(kāi)放是我國(guó)金融業(yè)改革發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。中?guó)經(jīng)濟(jì)基本面好、潛力足、回旋余地大，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。他認(rèn)為，事實(shí)證明，中國(guó)金融業(yè)開(kāi)放是積極主動(dòng)的開(kāi)放，是穩(wěn)健有序的開(kāi)放，是互利共贏的開(kāi)放。

對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭，李云澤表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過(guò)程中始終保持合理增速，與此同時(shí)，新動(dòng)能加快集聚，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等快速增長(zhǎng)，光伏、鋰電池、新能源汽車(chē)“新三樣”蓬勃發(fā)展。中國(guó)銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中，也實(shí)現(xiàn)了自身穩(wěn)健增長(zhǎng)。過(guò)去三年，銀行業(yè)信貸規(guī)模年均增速11.2%，高于發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平約5個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面不會(huì)改變，中國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的勢(shì)頭也不會(huì)改變。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，李云澤表示，過(guò)去三年，中國(guó)保費(fèi)收入年均增速高于全球平均4個(gè)百分點(diǎn)，但人均保費(fèi)只有全球平均的七成，還有很大提升空間。疫情過(guò)后，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)加速推進(jìn)，大病保險(xiǎn)覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保障人數(shù)超過(guò)2億人，健康險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等潛力巨大。今年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)形勢(shì)變化，優(yōu)化償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有序引導(dǎo)人身險(xiǎn)行業(yè)降低負(fù)債成本，持續(xù)深化車(chē)險(xiǎn)綜合改革，將進(jìn)一步釋放行業(yè)發(fā)展“紅利”。

對(duì)于資管行業(yè)發(fā)展，李云澤認(rèn)為，目前我國(guó)已成為全球第二大資產(chǎn)和財(cái)富管理市場(chǎng)，中等收入群體已超過(guò)4億人，銀行理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者超過(guò)1億人，較2019年末增長(zhǎng)3倍。過(guò)去三年，行業(yè)管理資產(chǎn)年均增長(zhǎng)6.2%，遠(yuǎn)高于全球約2.5%的平均增速。未來(lái)隨著廣大居民收入持續(xù)提升，長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、多元化投資理念深入人心，加之資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，中國(guó)資產(chǎn)和財(cái)富管理行業(yè)將進(jìn)入發(fā)展“黃金期”。

中國(guó)人民銀行13日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，10月，社會(huì)融資規(guī)模增量和人民幣貸款均呈現(xiàn)同比多增態(tài)勢(shì)。專(zhuān)家表示，10月金融數(shù)據(jù)反映出我國(guó)內(nèi)需延續(xù)恢復(fù)態(tài)勢(shì)。為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，貨幣政策將始終保持穩(wěn)健性，營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。今年仍存在降準(zhǔn)的可能性，以推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。