個(gè)人養(yǎng)老金落地一周年 你賺了嗎 養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 郭夢 2023年11月28日 來源：央廣網(wǎng) 經(jīng)濟(jì)日報(bào) 1008 64
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截至11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施一周年。人社部數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全國36個(gè)先行城市(地區(qū))開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)達(dá)4030萬人，較2022年底個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)(1954萬人)數(shù)量翻倍。不過，數(shù)據(jù)顯示，實(shí)際繳費(fèi)比例和賬戶平均繳費(fèi)水平仍存在較大提升空間。2

個(gè)人養(yǎng)老金落地一周年 你賺了嗎

截至11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施一周年。人社部數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全國36個(gè)先行城市(地區(qū))開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)達(dá)4030萬人，較2022年底個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)(1954萬人)數(shù)量翻倍。不過，數(shù)據(jù)顯示，實(shí)際繳費(fèi)比例和賬戶平均繳費(fèi)水平仍存在較大提升空間。截至2023年3月底，僅有900萬名開戶者完成了資金繳存，約占同期開戶人數(shù)的30%。

養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

養(yǎng)老金融可以被認(rèn)為是一個(gè)金融與養(yǎng)老相結(jié)合、通過金融為養(yǎng)老服務(wù)的概念體系，是指為了應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)，圍繞社會成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動的總和。具體來說，養(yǎng)老金融大致又可細(xì)分為養(yǎng)老金制度體系的建設(shè)和完善、養(yǎng)老資金的管理和服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投資和融資等內(nèi)容。

開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，國內(nèi)養(yǎng)老金融前景廣闊。

據(jù)悉，養(yǎng)老金融主要指第三支柱，包含三個(gè)維度：養(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。具體來看：

當(dāng)“老齡化”成為我國現(xiàn)階段人口年齡結(jié)構(gòu)的主要特征，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系成為“老有所養(yǎng)、老有所依”的重要組成部分。

隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和人口老齡化的加速，第三支柱重要性更加凸顯，養(yǎng)老金融的發(fā)展勢在必行。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行(包括銀行理財(cái)公司)、證券公司、基金公司、信托公司等早已布局。一方面為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供融資支持;另一方面在個(gè)人養(yǎng)老金的積累與保值增值方面不斷做出嘗試，同時(shí)不斷拓展服務(wù)邊界，創(chuàng)新多樣的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

到2030年我國養(yǎng)老金融市場規(guī)模將達(dá)到22.3萬億元

據(jù)國家衛(wèi)健委測算，2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。全國老齡工作委員會預(yù)測，到2030年我國養(yǎng)老金融市場規(guī)模將達(dá)到22.3萬億元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析

隨著我國人口老齡化程度持續(xù)加深，國民養(yǎng)老需求持續(xù)上升，完善多層次養(yǎng)老保障體系已經(jīng)成為積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略中非常重要的一環(huán)。

中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章的戰(zhàn)略部署。近年來，以商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等為代表的金融機(jī)構(gòu)一方面為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供融資支持;另一方面在個(gè)人養(yǎng)老金的積累與保值增值方面不斷做出嘗試，還有金融機(jī)構(gòu)不斷拓展服務(wù)邊界，深度融入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

截至今年10月末，金融機(jī)構(gòu)推出的儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過700個(gè)。如果加上更廣義的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及帶有養(yǎng)老屬性的資管產(chǎn)品，養(yǎng)老金融產(chǎn)品總量近年來持續(xù)擴(kuò)容。

國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺顯示，截至11月24日，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有745只。從類型來看，儲蓄類產(chǎn)品465只，占比62.42%;基金產(chǎn)品162只，占比21.74%;保險(xiǎn)產(chǎn)品99只，占比13.29%;理財(cái)產(chǎn)品19只，占比2.55%。

隨著我國養(yǎng)老第三支柱開始發(fā)力，從“儲蓄養(yǎng)老”過渡到“投資養(yǎng)老”正在變?yōu)榫用竦闹髁鬟x擇。人們對養(yǎng)老生活的目標(biāo)也從“生存型養(yǎng)老”逐步轉(zhuǎn)向高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”。這些新趨勢、新變化也給中國的養(yǎng)老金融市場提出了新挑戰(zhàn)。

從客戶視角來看，隨著社會環(huán)境、家庭結(jié)構(gòu)和大眾生活方式的轉(zhuǎn)變，關(guān)注養(yǎng)老的年齡層愈發(fā)下沉，甚至90后、00后的年輕人也開始有了“養(yǎng)老焦慮”，計(jì)劃進(jìn)行養(yǎng)老投資。

從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，更長周期的財(cái)富規(guī)劃、更多維度的養(yǎng)老需求，對應(yīng)著更高難度的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)能力。它需要跟隨客戶的全生命周期，在不同的人生階段，提供更適配、更精準(zhǔn)的產(chǎn)品及服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著人口老齡化的加速演進(jìn)，發(fā)展養(yǎng)老金融既是金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需求，也是追求業(yè)績增長、尋求高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

養(yǎng)老金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析養(yǎng)老金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘養(yǎng)老金融行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老金融行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著養(yǎng)老金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的養(yǎng)老金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期...

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