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氣象保險行業(yè)市場環(huán)境及未來發(fā)展空間2024

氣象和保險的服務(wù)目標(biāo)和責(zé)任使命高度相通,促進(jìn)二者深度融合、協(xié)同發(fā)展,更好地實現(xiàn)防災(zāi)減損、提質(zhì)增效。氣象保險,是由用戶向保險公司投保天氣險,保險公司根據(jù)天氣預(yù)報信息進(jìn)行評估、精算,厘定費率,確定保險價格。只要雙方達(dá)成共識,保險合同就會順利簽署。如果實際

氣象和保險的服務(wù)目標(biāo)和責(zé)任使命高度相通,促進(jìn)二者深度融合、協(xié)同發(fā)展,更好地實現(xiàn)防災(zāi)減損、提質(zhì)增效。

氣象保險,是由用戶向保險公司投保天氣險,保險公司根據(jù)天氣預(yù)報信息進(jìn)行評估、精算,厘定費率,確定保險價格。只要雙方達(dá)成共識,保險合同就會順利簽署。如果實際出現(xiàn)的天氣狀況超出保險公司與用戶的約定范圍時,由保險公司向用戶理賠。

受臺風(fēng)天氣影響,華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨,在多地接連引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害,給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾生產(chǎn)生活造成巨大損失與傷害。據(jù)福建省應(yīng)急管理廳數(shù)據(jù),僅在福建省,臺風(fēng)“杜蘇芮”就造成了逾147億元的直接經(jīng)濟(jì)損失。

面對災(zāi)情,作為社會“穩(wěn)定器”的保險業(yè)發(fā)揮出了重要作用。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局信息,截至8月8日10時,河北等16個受災(zāi)地區(qū)的保險機(jī)構(gòu)收到保險報案20.79萬件,估損金額71.31億元。目前已賠付案件6.86萬件,賠付金額4.32億元。

當(dāng)前,保險正在減災(zāi)救災(zāi)工作中發(fā)揮著重要作用,其風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分擔(dān)和損失補(bǔ)償?shù)墓δ?,不僅能夠轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)單一的政府救災(zāi)救助模式,完善政府救助、保險保障、社會救濟(jì)、自救互救“四位一體”的自然災(zāi)害救助機(jī)制,還能加快構(gòu)建社會力量和市場機(jī)制參與的自然災(zāi)害應(yīng)急管理體系,提升災(zāi)害救助質(zhì)量和水平。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國氣象保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析咨詢預(yù)測報告》顯示:

氣象災(zāi)害是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的主要風(fēng)險之一。受全球氣候變化影響,近年來我國農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害發(fā)生頻率顯著增加,多災(zāi)并發(fā)、連片發(fā)生。

2008年冰凍災(zāi)害給國民經(jīng)濟(jì)造成了1516.5億元損失,其中逾半數(shù)集中在種植、畜牧、養(yǎng)殖和林果等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。

2019年,農(nóng)作物受災(zāi)面積19257千公頃,成災(zāi)面積7913千公頃,絕收面積2802千公頃,由自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3270.9億元。

2021年前三季度,各種自然災(zāi)害共造成農(nóng)作物受災(zāi)面積10583千公頃,直接經(jīng)濟(jì)損失2864億元。

黨的十八大以來,氣象部門與保險機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)氣象保險產(chǎn)品研發(fā)、定損等合作創(chuàng)新,并不斷發(fā)展優(yōu)化“保險+氣象”防災(zāi)減損新模式。

多地氣象部門與保險機(jī)構(gòu)把合作的觸角延伸至更廣闊的空間,因地制宜創(chuàng)新優(yōu)勢特色保險產(chǎn)品,滿足差異化風(fēng)險保障需求,提升農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理水平。

2021年,浙江省杭州市桐廬縣氣象局聯(lián)合多部門推出政策性特色農(nóng)業(yè)主體綜合保險民宿(農(nóng)家樂)保險,為民宿經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。根據(jù)該保險規(guī)定,當(dāng)?shù)貧庀蟛块T在雙休日和節(jié)假日發(fā)布臺風(fēng)黃色及以上預(yù)警后,民宿(農(nóng)家樂)若參與了投保,主因采取勸返客人等相關(guān)應(yīng)急措施所導(dǎo)致的損失,保險公司將進(jìn)行理賠。

黑龍江省氣象局與省財政廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳以及黑龍江銀保監(jiān)局聯(lián)合推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險氣象服務(wù)工作,氣象與人保財險合作內(nèi)容列入省農(nóng)業(yè)保險工作小組辦公室年度工作要點,促成省氣象服務(wù)協(xié)會與省保險行業(yè)協(xié)會建立合作機(jī)制,為保險企業(yè)獲取氣象服務(wù)搭建了平臺。

行業(yè)相關(guān)政策支持

2021年12月,國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”國家應(yīng)急體系規(guī)劃》明確提出要強(qiáng)化保險等市場機(jī)制在風(fēng)險防范、損失補(bǔ)償、恢復(fù)重建等方面的積極作用,探索建立多渠道多層次的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,大力發(fā)展巨災(zāi)保險。

2022年6月,國家減災(zāi)委員會發(fā)布的《“十四五”國家綜合防災(zāi)減災(zāi)規(guī)劃》中提出,目前我國自然災(zāi)害保險在災(zāi)害風(fēng)險評估和災(zāi)害防治中作用發(fā)揮有限,亟須開展系統(tǒng)的服務(wù)能力建設(shè)和引導(dǎo),促進(jìn)全社會不斷提高災(zāi)害風(fēng)險管理水平。

國務(wù)院印發(fā)的《氣象高質(zhì)量發(fā)展綱要(2022-2035年)》提出,實施“氣象+”賦能行動,積極發(fā)展金融、保險和農(nóng)產(chǎn)品期貨氣象服務(wù)。

氣象保險行業(yè)市場環(huán)境及未來發(fā)展空間2024

2021年,我國農(nóng)業(yè)保險保費收入976億元,同比增長近19.8%,為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超4.7萬億元。除中央財政補(bǔ)貼的16大險種外,農(nóng)業(yè)保險還為蔬菜水果、牲畜家禽、水產(chǎn)養(yǎng)殖等地方優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)提供了風(fēng)險保障。

在為茶葉、花卉、中藥材、大閘蟹等地方優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“保駕護(hù)航”的過程中,氣象指數(shù)保險的作用體現(xiàn)得尤為明顯。

我國已是全球第一大農(nóng)業(yè)保險市場。雖然傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長,但發(fā)展過程中存在的問題日益突出,如道德風(fēng)險與逆選擇現(xiàn)象頻發(fā),以產(chǎn)量損失作為定損依據(jù)的政策性農(nóng)業(yè)保險在實務(wù)環(huán)節(jié)存在承保難、理賠難等問題。

綠色與可持續(xù)金融的不斷發(fā)展使各行業(yè)的氣候適應(yīng)能力得以增強(qiáng),能夠更好地應(yīng)對氣候變化所帶來的挑戰(zhàn),而數(shù)字化在這其中發(fā)揮著不可或缺的作用。作為一種創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,氣象指數(shù)保險具有極大發(fā)展空間。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢,有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險,更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場,牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國氣象保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析咨詢預(yù)測報告》。


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